飞行检查内容200条(7)

银行系统检查内容,有需要的共勉

53.坚持客户经理个人账户不得与客户及客户账户发生资金往来原则，严禁将信贷资金或客户存款资金转入客户经理（或其他员工）个人账户；严禁客户经理代开（管）客户存款账户；严禁客户经理（或其他员工）代借款人偿还贷款本息或代办借款手续。

54.严格进行票据业务的真实性审核，对超过客户经营范围、经营能力的票据业务申请严格把关，不得办理无真实合法交易背景的承兑或贴现。

55.严格规范保证金管理，不得以贷款缴存保证金或先签发票据后存保证金。

56.对票据贴现业务要加强真伪核查，认真落实贴现票据真伪核查的流程，严禁对未经查复的票据办理贴现，对大额贴现票据应进行实地查询。

57.严格执行审议、审批程序。按照信贷操作流程对贷款进行审议、审批，不得绕流程人为简化手续，不得先审批后审议-9-逆程序操作。不得授意或指令他人审议、审批贷款，要在贷款审议结果限定条件内对贷款进行审批，要在贷款审批结果限定条件内办理贷款。

58.加强信贷业务档案管理。按照《甘肃省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法》对各操作环节加强管理，确保信贷档案资料的完整性、规范性及合法合规性。

59.严格信贷业务档案的查阅和调阅制度，严禁将信贷档案随意摆放或外借，以防毁损、遗失和泄密。

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