货币银行学

第二章 货币与货币制度

信用货币：是指以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。

存款货币：是指能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款，包括可以直接进行转账支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。

货币层次：货币分层，也称为货币层次，是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。

货币制度：是针对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等内容以国家法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度，简称币制。

主币：就是本位币，是一个国家流通中的基本通货，一般作为该国法定的价格标准。

辅币：是本位货币单位以下的小面额货币，它是本位币的等分。

限制铸造：是指只能由国家来铸造金属货币，特别是不足值的辅币必须由国家铸造，其他机构和个人不得铸造。

无限法偿：不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

有限法偿：在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收。

格雷欣法则：两种实际价值不同的而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的规律称为格雷欣法则。

布雷顿森林体系：布雷顿森林体系是第二次世界大战后以美元为中心的国际货币体系，是布雷顿森林协定对各国就货币的兑换、国际收支的调节、国际储备资产的构成等问题共同作出的安排所确定的规则、采取的措施及相应的组织机构形式的总和。

为什么会出现货币制度？它主要包括哪些基本内容？

目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能。

按货币制度的形成方式和适用范围可分为三类：国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度。

基本内容：1.规定货币材料 2.规定货币单位 3.规定流通中的货币种类 4.规定货币的法定支付能力 5.规定货币铸造发行的流通程序 6.规定货币发行准备制度

国家货币制度是如何演变发展的？

大致的演变顺序是：银本位制——金银复本位制——金本位制——不兑现的信用货币制度。

布雷顿森林体系的核心内容是什么？

布雷顿森林体系的主要内容:1.“双挂钩”的安排；2.实行固定汇率制；3.IMF为会员国解决国际收支困难事先作出安排，会员国不得限制经常性项目的支付,不得采取歧视性货币措施.

第三章 汇率与汇率制度

外汇：是以外币标示的、可用于国际间结算的支付手段。 汇率：一种货币用另一种货币表示的价格，又称汇价。

直接标价法：以一定单位外国货币作为标准计算应付多少本国货币，也称应付标价法。

间接标价法：以一定数量的本国货币单位为基准，来计应收多少外币，也称应收标价法。

即期汇率：是买卖双方成交后，在两个营业日内办理交割时所使用的汇率。 远期汇率：是买卖双方事先约定的，据以在未来一定时期（或时点）进行外汇交割时所使用的汇率。

实际利率：是在名义汇率的基础上，考虑到一种货币所在经济体与其他经济体之间物价差异因素的汇率。

市场利率：是由外汇市场供求关系决定的汇率。

固定汇率制：是指一国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内，各国中央银行有义务维持本币币值基本稳定的汇率制度。

浮动汇率制：政府不规定汇率波动的上下限，允许汇率随外汇市场供求关系的变化而自由波动，各国中央银行只是根据需要，自由选择是否进行干预。

概括决定和影响汇率的因素。

1.国际收支状况：一国国际收支逆差时，其货币的汇率趋于贬值；国际收支顺差时，汇率趋于升值。 2.购买力状况：当本币的购买力相对于外币的购买力下降时，本币汇率趋于贬值；当本币购买力相对于外币的购买力上升时，本币汇率趋于升值。 3.心理预期：外汇市场上交易者的心理预期对汇率变化有显著影响。 4.利率：利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水（贬值），利率低的国家货币在远期外汇市场上升水（升值）。

汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？

1.汇率与进出口：本币汇率贬值，有利于增加出口，抑制进口；本币汇率升值，有利于增加进口，抑制出口。 2.汇率与物价：本币汇率升值，有利于抑制国内物价上涨；本币汇率贬值，可能引起国内物价上涨。 3.汇率与资本流动：本币汇率贬值预期会引起短期资本外流；本币汇率升值预期会引起短期资本流入。 4.汇率与金融资产选择：本币汇率升值会使投资者倾向于持有本币资产；本币汇率贬值会使投资者倾向于持有外币资产。

第四章 信用与信用体系

信用：经济范畴的信用—以还本付息为条件的借贷活动。

直接融资：盈余方直接把资金贷给赤字方使用，即赤字方通过发行所有权凭证或债权债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字方提供资金。 间接融资：盈余方与赤字方以金融机构为中介而进行的融资活动。

背书：指商业票据的债权人在转让票据时在其背面签字以承担连带责任的行为 银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接融资的范畴。 商业信用：商业信用是指在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用。赊销是最典型的商业信用形式。

消费信用：又称消费者信用，是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式 。

市政债券：1.是由地方政府发行的债券。

2.又称市政证券，是指州、市、县、镇、政治实体的分支机构、美国的领地、以及它们的授权机构或代理机构所发行的证券。 银行信用的优点。

1.资金贷放规模大 2.具有广泛的授信对象 3.数量和期限上相对更灵活 商业信用的特征及局限性。

商业信用的特征主要有： 1、商业信用所贷出的是商品资本，这种信用活动实际上包含了两种行为：商品买卖行为和借贷行为；

2、商业信用的债权人和债务人都是企业，即生产商品的工商企业家； 3、商业信用的基本规模与经济周期变化密切相关，在经济繁荣时期，商业信用规模也会增大；反之，当经济衰落时，商业信用的规模也会缩小。 4、商业信用的良性发展，对商品流通和经济发展起着重要的促进作用。 商业信用的局限性：1、商业信用在规模上存在局限性 2、商业信用在方向上存在局限性 3、商业信用在期限上存在局限性 如何准确区分直接融资和间接融资，及其优缺点。

两种融资形式的区别在于有无中介参加，二者在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限。

直接融资的优点：1.资金供求双方联系紧密，利于资金快速合理配置和提高效益。 2.筹资成本低，投资效益高。3.利于实现资金的顺利流通和优化配置。 局限性：1.便利程度及融资工具的流动性受金融市场发达程度制约。2.投资风险大。3.公开信息披露通常会与筹资方保守商业秘密的要求相冲突。 间接融资的优点：1.安全性高 2.灵活便利 3.有利于保护商业秘密

局限性：1.割断了资金供求双方的直接联系。2.筹资成本高，投资效益较低。 3.不利于创新性企业的资金支持。 谈谈商业信用与银行信用之间的关系。

1.银行信用是现代经济中最基本、占主导地位的信用形式，在资金提供规模、资金流向与范围、借贷期限等三个方面克服了商业信用的固有局限 。 2.二者具有极为密切的联系，银行信用是在商业信用的基础上发展起来的。

第五章 货币的时间价值与利率

利率：是利息率的简称，它是指借贷期满的利息总额与贷出本金总额的比率。 无风险利率：是指将资金投资于某一项没有任何风险的投资对象而能得到的利息率。这是一种理想的投资收益。一般受基准利率影响。

收益的资本化：即各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，

甚至也不论它是否为一笔资本，都可以通过收益与利率的对比倒算出它相当于多大的资本金额。

单利与复利：1.单利法:是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算的方法。

2.复利法 :是指将按本金计算出来的利息额再计入本金，重新计算利息的方法。 市场利率：是按照市场规律自由变动的利率，即由借贷资本的供求关系决定并由借贷双方自由议定的利率。

官定利率：是一国货币管理部门或者中央银行所规定的利率。该利率规定对所有金融机构都具有法律上的强制约束。

浮动利率：是指在借贷期限内根据市场利率的变化定期进行调整的利率，多用于期限较长的借贷和国际金融市场上的借贷。

实际利率：是指物价水平不变从而货币的实际购买力不变时的利率。 名义利率：是指包括物价变动（包括通货膨胀和通货紧缩）因素的利率。 基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，其他利率会随其变动而发生相应变化。

违约风险：又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。 利率市场化：是指通过市场和价值规律，在某一时点上由供求关系决定利率的运行机制。它是价值规律作用的结果。

试评述利率决定理论发展的脉络，并分析各个理论的内核以及它们之间的逻辑联系。

利率是指借贷期满的利息总额与贷出本金总额的比率。利率的决定理论大概有以下几种：1.马克思的利率决定理论，该理论的基本观点是利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割出来的一部分剩余价值，利率是利润的一部分，利息率在平均利润率与零之间。该理论指出，在平均利润率和零之间，利息率的高低取决于两个因素：一是利润率，二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。此外，法律、习惯等也有较大作用。

2. 古典学派的“实际利率理论”，该理论的基本观点是利率的变化则取决于投资流量与储蓄流量的均衡。

3. 凯恩斯的“流动性偏好理论”，凯恩斯认为，利率取决于货币供求数量的对比，

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