个人理财精讲班(7)

B．国债

C．保本型理财产品 D．期货 答案：D

第四章理财产品概述 本章基本框架及考点分布

本章共计 38个考点，其中 16个高频考点 第一节银行理财产品（ 10个）

第二节银行代理理财产品（ 22个） 第三节其他理财产品（ 6 个） 第一节银行理财产品 本节共计10个考点

考点1. 银行理财产品要素

1、银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

2、银行理财产品发展概述 ? 2005年11月以前，银行理财产品市场的萌芽阶段 ? 2005年11月至2008年中期，银行理财产品市场的发展阶段 ? 2008年至今，银行理财产品市场的规范阶段 【2012年真题，单选】

关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。 A．产品目标客户信息是产品的销售对象

B．一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C．一般而言，资产托管人主要由符合特定对象的信托公司担任

D．基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问 答案：C

考点2. 银行理财产品分类 1、理财产品按照风险分类：

(1)极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品；

(2)低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品；

(3)中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；

(4)较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；

(5)高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。 按照适合性原则，这些投资不同风险等级产品的投资者应具有不同等级的风险偏好和承受能力。

2、按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QOII基金挂钩类理财产品、另类 理财产品和其他理财产品 3、理财产品交易类型

银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品 4、产品期限性

期次类（一段时间类销售）和滚动发行（循环销售）

【典型例题，判断】银行理财产品推陈出新，一种理财产品只在特定时期内销售（） A．正确 B．错误 答案：B

答案解析：银行理财产品期限性分为期次类（一段时间类销售）和滚动发行（循环销售） 考点3. 货币型理财产品 1、定义

投资于货币市场的银行理财产品,属于挂钩利率类理财产品 2、特点

投资期短，资金赎回灵活；本金、收益安全性高 通常被作为活期存款的替代品 3、风险

信用风险低，流动性风险小 【2013年最新真题，单选】

14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。 A．货币型理财产品 B．贷款类银行信托理财产品

C．股票挂钩类结构性理财产品 D．QDII基金挂钩类理财产品 答案：A 答案解析：

信托贷款对银行和信托公司而言，若用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；

股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；

C和D项属于结构性理财产品，其本金有部分风险。 【2012年真题，多选】

多选：货币型理财产品的主要投资对象有（）。 A．国债 B．房地产 C．债券回购

D．AAA级企业债 E．中央银行票据 答案：ACDE

【2009年真题，多选】

多选：下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。 A．投资期限短

B．本金、收益安全性高 C．市场认知度高

D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E．通常被作为活期存款的替代品 答案：ABE

【2011年真题，单选】

单选：下列关于货币型理财产品表述错误的是（）。

A．投资期短，资金赎回灵活 B．保障本金

C．主要投资于货币市场的理财产品 D．收益安全性高 答案：B

考点4. 债券型理财产品 主要投资对象

国债、金融债、中央银行票据 特点

产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 收益及风险特征

目标客户：主要为风险承受能力较低的投资者 投资方向

主要投向：银行间债券市场、国债市场、企业债市场

最大风险：利率风险、汇率风险、流动性风险（不提供提前赎回） 【2013年真题，判断】

债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（） 答案：× 答案解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。 【2012年真题，单选】

单选：商业银行推出的债券型理财产品的目标客户是（）。 A．资产雄厚的投资者 B．进取型的投资者

C．风险承受能力较低的投资者 D．投资经验丰富的投资者 答案：C

【2012年真题，多选】

多选：投资者购买债券型理财产品面临的最大风险有（）。 A．操作风险 B．汇率风险 C．利率风险 D．流动性风险 E．提前偿付风险 答案：BCD

【2011年10月真题，多选】

多选：债券型理财产品的投资方向不包括（）。A．股票指数 B．国债 C．金融债 D．央行票据 E．商品期货 答案：AE

【2012年真题，判断】一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定的特点，在计划期内客户可根据资金状况随时申购与赎回（）

答案：错误

答案解析：国内银行业的债券型理财产品通常不提供提前赎回

【2011年真题，多选】下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A．债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品 B．债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

C．对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险 D．债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 E．其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者 答案：ABDE

考点5. 股票类理财产品（了解）

1、包含FOF(基金中的基金)产品、私募理财产品

2、部分或全部投资于股票或股权的理财产品，风险较大。 【2011年，单项】

下列关于银行理财产品的分类的说法错误的是（） A．按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品 B．按开发类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品

C．按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品

D．按期限类型可分为6个月以内、1年以内、一年至2年期以及2年以上期产品 答案：B

答案解析：理财产品按交易类型分为开放式产品和封闭式产品

【2013真题，判断】银行理财产品的托管机构一般由基金公司、证券公司、信托公司等担任。（） A．正确 B．错误 答案：B

答案解析：资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任

【2012真题，多选】投资顾问在理财产品中所提供的的顾问服务内容有（） A．提供投资组合建议

B．提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务 C．提供投资计划建议 D．提供投资策略建议 答案：ABCDE

考点6. 组合投资类理财产品

1、定义：投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据，债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种。

同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。 2、较之于其他理财产品，产品实现2大突破：

（1）是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资（2）突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

【2013真题，单选】组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。 A．动态 B．静态 C．灵活 D．随机 答案：A。

答案解析：发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

【2012真题，多选】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（） A．突破了理财产品期限的限制 B．突破了理财产品资金量的限制 C．突破了理财产品投资风险的限制

D．突破了理财产品投资渠道狭窄的限制 E．突破了银行理财产品间歇性销售的形式 答案：DE

考点7. 结构性理财产品 1、概念

运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成

2、根据挂钩资产的属性细分

外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等 3、结构性理财产品的主要风险 挂钩标的物的价格波动 本金风险

收益风险：收益实现往往不是线性分布的

流动性风险：通常无法提前终止，事先约定条件发生可终止

【2013年真题，单选】银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。 A．价格波动风险 B．本金风险 C．流动性风险 D．收益风险 答案：C。 答案解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止．其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。 【2012年真题，多选】结构性理财产品的的主要风险包括（） A．挂钩标的物的价格波动 B．本金风险 C．收益风险 D．信用风险 E．流动性风险 答案：ABCE 【2011年真题，单选】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。 A．石油挂钩类 B．黄金挂钩类 C．货币挂钩类

D．利率／债券挂钩类 答案：D

【2011年真题，单选】由于结构性理财产品终止是事先约定的条件发生才出现，所以其在

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