银行授信申请书范本(6)

新发展客户实行较优惠的付款政策等原因，应收账款周转天数预测值取比今年略高的150天。因周转率下降引起844万元资金需求。

存货周转天数：

从2000-2002年存货的周转天数变动看，有所波动，但存货的绝对数一直呈上升趋势。存货的增长一直是企业的借款原因。2002年由于企业投资组建了几个公司（基本属于分公司性质）后，产能有了大幅提高，但尚未完全实现生产。预计2011年随生产能力的提高，保守估计市场开拓困难，存货中成产品及原材料均会有大量增长，预测存货达8000万元左右，以此推算周转天数为130天左右。因周转率下降引起821万元资金需求

应付帐款周转天数：

历史数据表明企业的应付账款周转天数也呈波动状态。2011年由于山东各大磷矿加大了产量，市场供应充足；且山东省内多个小水电厂建成投产，电力供应市场也日渐竞争激烈。企业在对原材料的款项结算当中，应处于有利地位。因此预测应付账款周转天数有由小幅增长，达110天。因周转率下降引起843万元资金剩余。

总体分析，由于营运投资周转率的变化引起的资金需求为1671万元。

(4)盈利能力

2001年因盈利能力下降，产生资金需求735万元； 2002年因盈利能力上升，产生资金剩余5200万元；

2011年考虑其生产成本中50％以上是电力成本，由于与某某公司签有长期供电合同，电力成本的变动可能性不大。其他原材料由于目前市场供应充足，预计价格会有较小下调，因此保守预测成本占比基本与2002年持平为75％。经营费用方面，由于公司增收节支措拖的持续推进，经营费用可望较2002年再下降6％左右。因盈利能力的上升，产生资金剩余1800万元；

(5)固定资产替换和扩张

2000、2001年公司没有因固定资产扩张引发的资金需求。 2002年公司规模扩张，固定资产原值上升7600万元。 2011年公司预计投资的A市磷酸盐厂需要资金360万元。

(6)其他原因

公司销售，经常收到付款人支付的银行承兑汇票，以往公司通过背书转让解决了资金的及时回笼。在11月通过华夏银行城东支行办理贴现200万元。目前公司有400多万元的应收票据可以贴现。

(7)小结

2002年前公司主要的借款原因是销售增长、及盈利能力下降引发的现金不足。 2002年主要借款原因是固定资产扩张及营运资金资产效率（周转率）降低，而引发的资金需求；需求总计达8900万元，公司通过银行融资获得短期借款7800万元。

2011年公司的主要借款原因是销售增长，资金需求6156万元，周转率下降产生资金需求1671万元，固定资产扩张产生资金需求360万元，三项共计8187万元。

此外，公司目前的应收票据400万元，产生400万元的票据贴现需求。

【注：此次申请是我支行单方面提出新增，公司目前的融资渠道较多，并未对我行提出

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申请。】

2．还款能力分析

现金流量分析：

从公司3年来的情况看，公司只有在2001年具备了偿还短期贷款的能力。2002年上半年公司虽然还清所有借款，但下半年公司又新增贷款7821.60万元，销售翻番，规模扩张，引发大额资金需求，公司年末不具备偿还贷款的能力。

通过销售基准情况的分析，公司实现2011年基本目标，最终产生现金需求4889万元，但业绩的继续增长，在以后两年公司均有还款能力。

在销售较差情况下，公司2011至2005年均具备还款能力。

销售较好情况下，公司2011年的还款能力不足，但2004、2005年均具备还款能力。 由于我行给予企业的授信，都是短期授信，因此还款能力应主要考虑以下因素： 现金循环分析：

2000年至2002年企业的现金循环周期分别为：127天；32天；161天。根据预测数计算2011年现金循环周期为170天。总体来看，企业的现金循环速度放慢，但仍可在授信期间（1年）内完成现金循环，通过采购—生产—销售—收回货款来获得还款能力。 流动性分析：

企业的流动比及速动比逐年下降，2002年末为123％和64％，仍处于可接受的范围。其2002年的流动资产按占比由大到小主要由应收账款、存货、其他应收款构成。从前面对应收账款的分析可以看出，2002年94.8％的应收账款账龄在1年以内，而且该占比呈逐年上升的趋势，1年以上的应收账款无论是从占比还是绝对数都逐年下降。目前公司的主要客户与其货款结算期均在半年左右，综上，应收账款的质量是较好的。存货由于产能的增加，2002年增加了原材料的储备，存货具备变现能力。其他应收款主要反映为对下属企业的内部借款，这部分款项的收回依赖于下属企业的经营及财务状况，由于缺乏材料无法有效分析其他应收款的变现能力。总体分析，企业流动资产的变现能力良好。 其他因素：

旭鹜化建公司是多家银行大力支持的客户对象，融资渠道广泛，必要时可以通过债务转换—获得其他银行的贷款来归还我行贷款。只要我行切实做好贷后管理工作，选准退出时机，贷款的安全性是较高的。

财务报表风险：

相对其他企业而言，公司作为上市公司，报表均经过审计，而且各方面对其监管较严，因此其财务报表质量是可接受的，依据财务报表所作分析基本能反映公司情况。

3．授信客户申请额

客户向我行申请票据贴现申请150万元，为了保证应收票据的贴现需求，申请500万元的授信支持。

4. 其他因素

公司目前的经营情况良好，政策面的获利因素较高，拥有同业公司不具备的资源优势及强大的成本竞争力。目前为公司的成长时期，风险可以控制，现阶段与公司的深入合作，对我行业务发展较为有利，我支行在与公司的接触中，拟争取将公司现有他行贷款6800万元中的2000万元部份，在到期、或提前还贷情况下，由我行给予信贷支持，条件为贷款方式

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为担保。

5．小结

2011年公司因销售增长，资金需求6156万元，周转率下降产生资金需求1671万元，固定资产扩张产生资金需求360万元，三项共计8187万元。公司目前的应收票据400万元，产生400万元的票据贴现需求。

通过预测分析，在销售较差情况下，公司具备还款能力；在基准及销售较好情况下，公司2011年当年的还款能力不足，但在以后年度均有还款能力。其资产流动性及变现能力良好，融资渠道广泛。总体评价具备还款能力。

（七）担保分析

公司目前在我行1000万元的贷款为信用方式。

银行承兑汇票的贴现不存在担保问题。

若公司提供贷款担保，可能为山东云电控股（集团）公司、山东某某控股（集团）公司、山东省担保公司、或其它与电力集团有关的公司、企业，因不确定，暂不进行具体分析，在实际操作中，根据具体情况进行分析。

（八）授信对象评级和授信业务评级

授信对象风险评级为5级。 授信业务风险评级为5级。

（九）综合结论及授信安排（授信品种、授信金额、授信期

限、担保、利率、约束条件等）

1、行业风险及其风险化解能力

公司所处的磷化工业，变动成本高，经营杠杆低，规模扩张不一定能带来规模经济，规模扩张带来价格的议价及控制能力才是关键；

该行业是成熟行业，无明显的经济周期，行业盈利能力基本稳定；

该行业对资源及能源有较强的依赖，我省拥有全国乃至世界上磷资源优势和国内水电资源丰富的优势；

行业产品及行业本身目前一段时间内不存在被替代的完全可能性；

行业发展受国家调控，但磷产业是我省经济发展的四大支柱产业之一，有较好的政策支持。

行业产品生产会对环境产生影响，该行业中的企业对环保问题均较为重视，目前的科技技术已经能控制对环境的污染。

2、经营风险及其风险化解能力

公司存在的主要经营风险：产品品种单一；公司规模迅速扩张；主导产品变动成本的占比较高，经营杠杆较低，规模扩张的结果不一定能带来规模经济；生产规模扩张过快，若销

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售能力不足，或市场容力不够，将对公司产生巨大的经营风险；公司原材料采购及销售中，对大客户的依赖较强，虽然稳定但风险集中。公司管理层中擅于资本运作，信贷资金用途存在风险。

公司经营特点产生的优势及风险化解情况：

1、公司作为电力向三产发展的大旗，省政府的经济支柱，公司经营有较好的背景支撑，发展前景好；

2、磷电结合、矿电结合，切实降低了公司的生产成本，核心竞争力即成本竞争力较强； 3、公司已经发展为中国最大的黄磷制造企业，目前市场占有率全国第一，对市场价格有一定的控制力；

4、充足的资源，便利的交通，奠定了公司长远发展的基础。

5、公司作为上市公司，有健全的信息披露制度，经营管理相对透明，受社会及公众监督，可以及时发现、监控风险；

6、公司管理层素质较高，经营思路明晰，作风严谨、正派；

7、公司的经营管理仍有潜力可挖，成本费用仍有下降空间，盈利能力还可上升。

在省政府及电力的支持下，公司经营在今年还会继续发展，年末盈利将超过去年水平。 3、财务风险及其风险化解能力 风险：

1、公司新增短期借款较多，目前的短期偿债能力不足。

2、伴随销售增长，公司应收帐款增加较大，直接影响公司销售及现金流量。 3、规模扩张带来的风险。 风险化解能力：

1、电力让利后，公司产品具有较强的成本竞争力。

2、规模扩大，生产能力提高4.6倍，管理提升、销售加强、盈利增加。 3、公司具有长期偿债能力。

4、应收帐款增加大，但帐龄短，公司历史上应收款的回收较好。 5、公司不会因拖欠短期借款而影响整个融资能力及公司的经营发展。 4、授信额度确定

2002年公司资金需求达8000万元；

2011年的还款能力不足，但2004－2005年公司具备还款能力；

公司目前有400多万元的银行承兑汇票贴现可能，目前已经向我行申请150万元的贴现，客户尚未向我行申请增加流动资金授信；

我行与公司进一步密切合作，需要新增综合授信2500万元。 5、担保分析

公司目前在我行的1000万元贷款，方式为信用。

在与公司进一步合作中，我支行认为新增，或到期续贷，需有效降低风险，改变目前的信用贷款为担保贷款，具体方式为公司提供保证或抵押，因目前的担保情况不明，到时根据具体情况进行分析。

6、借款人评级和授信业务评级

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授信对象风险评级为5级。 授信业务风险评级为5级。 7、综合结论及授信安排

磷工业是我省实现经济腾飞，促进地方经济发展的“四大经济支柱”之一，有着较好政策支持。公司作为中国最大的黄磷制造企业，经营状况好，与该公司的合作将对我行业务的发展起到良好的促进。

拟对此笔授信作如下安排：

维持现有1000万元的综合授信额度，新增授信2000万元用于短期流动资金周转，新增授信500万元用于银行承兑汇票贴现。共计综合授信叁仟伍佰万元（3500万元）。

为了有效控制风险，对新增的流动资金贷款及原1000万元授信还后续贷均需提供有效担保。

具体授信安排如下： 授信种类：综合授信

授信金额：人民币叁仟伍佰万元正（￥35,000,000.00元）

其中：分类授信种类：流动资金周转

分类授信金额：叁仟万元正（￥30,000,000.00元）

授信期限：壹年

担保方式：保证或抵押

利率：5.0445％（基准利率下浮5％）

分类授信种类：银行承兑汇票贴现

分类授信金额：伍佰万元正（￥5,000,000.00元）

授信期限：壹年

贴现利率：2.97％

针对此笔授信，我支行将注意做好对该公司贷款的贷时调查、审查，及贷后监控管理工作，做好银行汇票的真实性确认、把好贷款的用途及使用关，进一步加强与该公司的业务合作，让贷款效益最大化。

官渡支行 2011年3月9日

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