四川省农村信用社工作人员违规行为处理办法川信联发[2011]64号(6)

500-2000元经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记过处分，并承担全部赔偿责任。

第一百一十二条 违反规定办理所有权有争议的存款过户的，给予责任人500-2000元经济处罚；造成严重后果的，给予警告至记大过处分，并承担全部赔偿责任。

第一百一十三条 有下列行为之一的，给予责任人500-2000元经济处罚或警告处分；造成严重后果的，给予记过至开除处分。

（一）多联式存单不套打的； （二）抽换账卡或者凭证的； （三）柜员办理本人业务的；

（四）不按规定内外核对，或不按规定核对账折、账卡的，或由此造成账务错乱的。 第一百一十四条 储蓄机构负责人未按规定审核营业报表，未定期核对库存现金、储蓄重要单证及未在相关登记簿上签字的，给予500-2000元经济处罚或警告至记过处分。

第一百一十五条 违反存款实名制规定办理个人储蓄开户手续，或开户审查不严造成严重后果的，给予责任人500-2000元经济处罚或警告至记大过处分。

第一百一十六条 无故拒绝受理本网点已开办的相关业务的，给予责任人500-2000元经济处罚或警告至记过处分。

第八节 违反有关资金、利率、费率、资金融通管理规章制度行为的处理

第一百一十七条 超越权限或者违反规定进行资金划拨、资金拆借、债券回购、资产转让、回购以及其他资金交易操作的，给予责任人记过至开除处分。

第一百一十八条 以直接或间接方式违规使用信用社资金炒买炒卖房地产、注入自办经济实体的，或违规从事股票、期货交易，或违规向券商、期货商融资的，给予责任人开除处分。

第一百一十九条 超越权限或者违反规定核批综合经营计划、有关控制指标的，给

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予责任人2000-5000元经济处罚或警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。

第一百二十条 违反规定为证券商、企业或者个人垫交股票、期货交割清算资金的，给予责任人降级至开除处分。

第一百二十一条 违反规定从事非自用不动产、股权、实业等直接投资活动，给予责任人降级至开除处分。

第一百二十二条 因决策、管理、经营失误，导致投资损失的，给予责任人记大过至开除处分。

第一百二十三条 有以下超越价格授权权限情形之一的，给予责任人记过至开除处分。

（一）超越权限或者变相提高或降低存款利率的； （二）超越权限或者变相提高或降低贷款利率的； （三）超越权限或者变相提高或降低内部资金利率的； （四）超越权限或者变相提高或降低服务业务收费价格的； （五）未按规定程序报批或报备而擅自执行新业务价格标准的； （六）对有损农村信用社利益的重大价格事件隐瞒不报的； （七）其他违反价格管理规定的行为。

第九节 违反有关信贷规章制度行为的处理

第一百二十四条 有下列行为之一的，给予责任人记大过至降级处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）以贷收息；

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（二）违规借新还旧；

（三）贷后管理不力，导致贷款资金被挪用。

第一百二十五条 发放房地产开发贷款有下列行为之一的，给予责任人免职处理；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）以流动资金名义发放房地产开发贷款的；

（二）贷后监管不力，造成未按期收回房地产开发贷款的。

第一百二十六条 发放贷款未执行规定的支付条件和方式的，给予责任人警告至记过处分。

第一百二十七条 有下列行为之一的，给予责任人记大过至撤职处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）未按规定上报省联社进行风险提示放款的； （二）未落实省联社风险提示放款条件放款的。

第一百二十八条 有下列行为之一的，给予责任人警告至记大过处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）违规展期的；

（二）向公司注册地和项目（建设及经营）所在地均不在辖区内的借款人发放贷款的。（特殊情况除外）

第一百二十九条 有下列行为之一的，给予责任人记大过至开除处分。造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）信用社内部工作人员以他人名义贷款自用的； （二）发放顶名(借名)贷款的。

顶名（借名）贷款指的是借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。具体可分两种情况：

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1、贷款由借款人本人办理，资金为他人（实际用款人）使用。

2、贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用款人以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上签字，资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。

第一百三十条 有下列行为之一的，给予责任人2000-5000元经济处罚或警告至记大过处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）未按规定开设保证金专户的； （二）未按规定收取保证金的； （三）未按规定管理保证金账户的。

第一百三十一条 超越权限或通过化整为零等方式变相发放贷款的，给予责任人记大过至撤职处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

第一百三十二条 有下列行为之一的，给予责任人警告至撤职处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）超授信额度发放贷款的； （二）超信用等级发放贷款的；

（三）按规定应进行评级授信后发放贷款，而未进行评级授信发放贷款的； （四）不按规定对关联客户进行统一授信的。

第一百三十三条 有下列行为之一的，给予责任人免职处理；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）发放国家明令禁止贷款的，或不符合规定对象、用途和其他贷款条件的； （二）对省联社年度信贷政策要求限制或退出的行业新增贷款的； （三）借款主体不具备贷款条件或不符合规定的；

（四）违反贷款操作程序，减少流程发放贷款或先放款后报批，逆程序发放贷款的。

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第一百三十四条 有下列行为之一的，给予责任人2000-5000元经济处罚；情节严重的，给予责任人警告至记过处分。

（一）弄虚作假、不执行信用等级评定标准，导致信用等级评定结果不真实、不准确的；

（二）参与或默许客户编制虚假报表以骗取较高信用等级或授信额度的； （三）擅自向客户透露农村信用社信用等级评定指标、标准的； （四）未按规定审批程序审批客户的授信方案；

（五）对应提供而未提供财务报表的客户增加或维持融资额度的； （六）未按规定对客户情况进行分析而维持融资或增加融资的； （七）擅自向外泄露客户最高综合授信额度的； （八）未按规定收集和报送关联企业成员情况； （九）其他不按统一授信管理要求执行的情况。

第一百三十五条 未按规定进行贷前调查评估和担保评估的，给予责任人2000-5000元经济处罚或警告至记过处分；在调查评估报告和担保评估报告中隐瞒客观情况、弄虚作假导致审查、决策失误的，给予责任人记大过至撤职处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

第一百三十六条 未落实贷款审批条件即发放贷款，或贷款相关法律文件未生效即发放贷款的，给予责任人记大过至撤职处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

第一百三十七条 有下列行为之一的，给予责任人记大过至撤职处分；造成贷款风险或损失的，责任人在90天（含）内不能收回本息或化解风险的，同时给予待岗收贷处理。

（一）未按规定签订借款合同、担保合同等法律性文件，致使法律性文件无效，或者出现对信用社不利的条款的；

（二）贷款发放后不按规定报经批准而擅自变更合同的；

（三）未按规定程序报批，不执行贷审会决议，签订合同时擅自变更贷款项目、金额、

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