反洗钱案例分析(17)

“地下钱庄”是长期困扰着金融监管当局的一个重大问题，金融监管当局进行了多次打击，但效果并不理想。现在，我们已经初步建立了金融机构反洗钱的框架，但由于大量的“地下钱庄”游离于金融监管之外，不可能遵守这一系列的反洗钱规定，这给各种反洗钱措施的实施带来了巨大困难。实践证明，单纯依靠打击并不能从根本上解决这个问题，我们必须加快金融体制改革的步伐，研究解决通过“地下钱庄”洗钱的问题。

从银行的角度来看，对这种大规模的洗钱案件，还是可以看出明显的可疑特征的。“地下钱庄”往往只有很少的几个人，但资金流量却非常大，存在着大量的现金存取。同时，为了逃避银行的监管，他们往往频繁地开户、销户，不断地转换开户行，因此，银行应建立健全账户管理系统，对这种可疑账户进行重点监测。

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