反洗钱案例分析(11)

该案的案发起因于中银香港的重组。2001年4月，宝生银行(原为中银集团下属12个姊妹行之一，2001年10月并入中银香港)高层在复核银行大额存款时，发现九龙区一间分行的多个存户，定期有数以千万港元的大量现金存入及转账，而该分行高级经理及有关人员并未按银行规定上报总行，于是怀疑这些巨额金钱涉及洗钱，并且有人贪污包庇，于是向廉政公署举报。

据称，由于案件涉及闽、粤两地，廉政公署与最高人民检察院及广东省人民检察院开会商讨，最终制定了代号为“猫头鹰”的行动计划。2001年9月11日，办案人员在边境截查一辆刚从内地进入香港的目标货车，在车上搜获50万美元。廉政公署随即展开大规模拘捕行动，出动200人进行多处搜查，共拘捕39人，并在F的兑换店里查获了850万港元现金。

【点评】

本案涉及到洗钱分子、不法商人、银行、海关、地下钱庄等多个环节。洗钱流程如下：

首先，洗钱分子在香港开立皮包公司，然后以皮包公司的名义在宝生银行开立银行账户。

其次，不法商人将非法所得雇佣他人，通过现金走私的方式，将钱带入香港，交给香港的洗钱者，存入在宝生银行的账户内。

第三，香港的洗钱者勾结银行员工，逃避大额交易申报制度。

第四，通过转账交易，将钱汇入指定账户内。

对于银行来说，这个案例带来以下启示：

1.必须加强内部控制建设，防止银行员工与外部洗钱分子相勾结进行洗钱活动。该案得逞的关键，主要是由于洗钱分子行贿银行员工，逃避大额交易报告所致。银行参与洗钱活动危害巨大，直接影响社会公众对银行的信心，造成银行内部控制制度失灵，很容易引发严重的金融风险。

2.银行必须切实遵循“了解你的客户”的原则，特别是对经常存入大量现金的机构，必须进行实地调查，判断其资金来源是否合法。

3.银行应建立有效的资金监控系统，使用计算机等现代化手段对客户的资金交易实行全面监控，最大可能地减少人工干预。

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