反洗钱考试题(5)

4、客户提供的开户资料必须保证（A B C D ）。

A 真实性 B 合规性 C 有效性 D 完整性 5、营业部柜面业务人员可以受理哪些凭证（ A ）。 A 由客户填写并直接提交给柜台的电汇凭证 B 由客户经理代为保管的转账支票 C 由客户经理代为填写的开户申请书

D 由客户提供的客户经理见证的预留印鉴卡片 6、企业可以办理开户的人员（ A ）。 A 单位法人或单位负责人 B 单位财务总监或财务负责人 C 经单位财务总监授权的单位经办 D 由企业主管客户经理

7、强化和规范账户档案管理工作，下列哪些说法是错误的（ C D ）。 A 书面指定专人负责

B 开户资料经银行审核后，一律不准再由企业或他人经收 C银行内部可以经过保管人员同意，调阅、复印和使用 D 账户资料不可复印

8、客户办理开户业务，客户资料见证可由（ B D ）见证。

A 客户经理 B 经办柜员 C 市场部实习员工 D 营业部实习员工

9、客户办理预留印鉴变更，客户印鉴卡片见证应由（ A B C ）见证。 A 营业部实习生 B柜台经办 C 柜台复核 D 客户主管客户经理

10、下列做法哪些是正确的（ C ）。

A 经办柜员为已经离职的客户经理查询银行客户账户余额

B 客户经理要求开立贷款账户，由于业务紧急，客户资料及印鉴卡不能及时给柜台提供。经办柜员通过客户资料影像件为客户办理开户手续 C 客户经理提出对客户预留印鉴卡片进行拍照需求，柜员拒绝受理

D 客户办理电汇业务，单据反复填错，柜员为了提高工作效率，提升服务，联

系主管客户经理代客户填写电汇凭证

二、 判断题（每题2分，10题，共计20分）

1、柜面风险指银行网点柜台为客户办理账户开销户、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。（ T ） 2、操作风险包括法律风险，且包括策略风险和声誉风险。（ F ） 3、开户热线查证可由市场部人员执行，前台柜员看到市场部人员的查证记录，可不用再次确认。（ F ）

4、账户开立、变更或销户必须由单位的法定代表人或其授权的代理人直接到本行柜台办理，不得由其他人员或本行人员办理。（ F ）

5、为了提升银行服务，市场人员可为客户代为填写各类开户文件和各类表格。（ F ）

6、更换印鉴时必须核对旧印鉴是否相符，公章、财务章丢失需提交工商局。（ F ）

7、客户提交的开户资料有缺失，柜面人员见证核验部分资料后退还给客户，下次办理业务时，为了提高工作效率，提升服务，柜员已见证过的资料可以不用再次见证核验。（ F ）

8、银行预留印鉴卡片应复印一份交予客户经理备查。（ F ）

9、企业的回单、印鉴卡、支付密码等有关材料，可由客户经理代为领取为客户寄送。（ F ）

10、为保证业务高效完成，开户、变更等业务的上门见证可由客户经理独立完成。（ F ）

三、 论述题（30分，1题，共计30分）

请阐述通过本次培训，作为一名市场人员/营业人员对于最基础的开户业务，应采取哪些风险防控措施？请结合自身岗位及53号文件规定回答。在制度规定的基础上如何更好的为客户服务，请提出你的意见与建议。 答：

（一） 风险控制措施：

1、 账户开立、变更或销户必须由单位的法定代表人或其授权的代理人（须

出示书面授权书）直接到本行柜台办理，不得由其他未经授权的人员或本行人员办理；

2、 由柜员当面见证账户证明文件的额真实性，签注与原件一致字样并签章

确认。进行身份联网核查，逐一审核身份证件的有效性、合法性。 3、 建立热线查证制度，与企业负责人（法人或财务负责人）核对，详细登

记查证情况。企业的回单、印鉴卡、、支付密码等有关材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人代领；

4、 强化和规范账户档案管理工作，书面指定专人负责，开户资料经银行审

核后，一律不准再由企业或他人经收，也不准银行内部违规调阅、复印和使用；

5、 切实履行了解你的客户的管理要求，按规范要求及时报备、审批。对于

由他人尤其是所谓熟人带领企业来开户的要高度警惕，严格审核有关开户文件，严禁银行工作人员替客户代为填写各类与开户相关的文件； 6、 加强科技支持力度，密切监视客户信息的有效期限及变更 7、 营业主管每月至少核对一次，不符的应立即查明原因并及时上报； 8、 预留印鉴卡必须指定专人保管，人走卡收；遇保管人员休假等，需要好

交接工作。印鉴卡使用须在保管员视线范围内且处于监控中； 9、 客户预留印鉴必须由柜员当面见证加盖，并签字确认变更印鉴手续必须

齐全，由法人或法人书面授权的代理人办理；更换印鉴时必须核对旧印鉴是否相符，公章、财务章丢失需提交公安机关。 （二） 53号文对账户管理的要求：

1、办理开户手续的人员必须是企业法定代表人或授权人（以下简称有权人），且必须现场提供有效身份证明原件。柜员要认真核对，确保复印件与原件一致。 2、所有开户手续必需由该有权人办理，其他人员一律不得代办。严禁由本行柜员或市场人员代为填写各类开户文件和各类表格。所有客户签字，必须由该有权人在柜台当场面签，不可由他人代签，也不得离柜办理。

3、开户手续完成后，应交还企业的回单、印鉴卡、支付密码等有关材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，不得由本行柜员或市场人员或其他人代领。

4、印鉴核对应严格按要求折角验印，严格执行双人、不同角度验印，验印人员必须签章确认。使用电子验印的机构需双人进行电子验印。

5、分支行营业部应严格执行指定专人负责保管印鉴卡及核对印鉴的管理要求，严禁非印鉴卡管理人员接触和使用印鉴卡。

6、印鉴卡变更必须由企业指定受权人现场提交申请，或由指定柜员上门与企业指定受权人见证交接，不得通过市场人员办理。上门办理人员包括柜面经办和复核人员，办妥开户以后必须由营业部主管人员通过电话与企业再次确认相关信息。

7、严格执行印鉴卡定期核对的管理要求，确保印鉴卡的完整性、一致性。

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