刘彦斌(6)

能收不回来本的，信托公司是不保底的，信托公司给你一年8%到10%的收益，这个东西是可能收不回来本的，这个东西不保底，要跟客户说出一点。 我顺便跟你们讲两分钟，保险公司推出信托型的万能险，叫两全型的万能险，这个东西是一个变种。他们就是类信托产品。以后你们公司可能会也推这种产品，叫资产导向型的万能险，这种保险是这么做的。卖得挺好的，你们以后可能也会卖，因为资产导向会最多，比如太平会为南水北调工程单独发一个债权计划。你们太平有资产管理公司吧！太平资产管理公司跟用钱的人签订一个协议，比如说南水北调工程，答应借给100亿，年利率是10%，太平人寿全额购买它这个信托计划，然后太平人寿设立一款产品，通过代理人向客户销售100亿计划，太平发这个产品的时候，会给客户一个预期，预期每年复利的结算利率不低于5%。因为信托计划可以保证收益，太平资产管理公司在中间可能收1个点的管理费，太平人寿通过你们卖保险的时候，会给销售人员1个点多的提成，但是只是第一年给，有的时候给到两点多。给客户5个点结算利率，剩下3个点是太平人寿的利润。就是一笔债权信托的保险化，我们叫做类信托的保险产品。 所以未来太平人寿综合经营，对保险业务员来说是好事，卖东西越多，挣钱的道就越多，你原来就靠卖保险挣钱，你以后可以卖信托，卖很多东西可以挣钱，只要你卖给一个客户，把什么东西都卖给他就好了。一个客户一个太平，这是你们董事长说的是吧！

我没忽悠你们，我给你们讲的都是真实的东西，明天一定会发生的事，什么才能稳定业务员队伍？没有收入天天打鸡血有什么用啊？只有让业务员挣钱，这个业务员就稳定了，公司也稳定了，最后一定客户、公司、业

务员三赢是最好的局面了。没有收入不能瞎掰。

我讲了钱分成三份，三份钱就做这些事，你们以后可以跟客户讲，可以做这些事，商业地产我在这儿不讲了，那个太复杂了。

最后保险，我这里讲的是投连，投连险的本质是基金，这个储蓄型保险是你们销售的主要保险，主要是为了保全资产避债避税，收益是有的，而且是稳定可预期的，只是我提醒你们，不要过分向投保人夸大收益，不要跟投保人说，买了保险能发财，买了保险能发财唯一途径就是死亡，除了死你是发不了财的，但是稳的收益是可以做到的，而且未来保险公司投资收益，跑赢通货膨胀是没问题的，也就是说存在保险公司的钱不贬值的，你们踏踏实实卖没问题，因为以后利率市场化和投资端收益提高，你们卖起保险来更容易了，因为保单吸引力更强，我们这里说保障型的保险。 保险分三种，储蓄型保险、投资型保险、保障型保险。保障型的保险是提供风险保障，储蓄型保险提供风险和生存保险的，活着时候有钱花，死的时候家里人有钱花。投资型保险提供资产增值的，保障型保险提供风险保障，一是意外、大病、重疾、防癌险包括定期寿险，包括车险都在这里面卖，我讲过一句话，“保险是财富的衣服，一个人不买保险，就如同一个人不穿衣服，我称之为财富裸体”，这句话被全中国保险公司奉为名言，贴在很多培训部的墙上，很多营业部都贴着我这句话，我到很多保险公司一看，刘老师说，不买保险就是财富裸体，我说这句话说得一点也没错的。 这里讲的意外、大病、车险、家庭责任保险、家庭财产保险等，这种所谓消费型保障型保险都是最重要的，其中这里面最重要的险种是意外，定期寿是很重要的。如果你客户有车贷或房贷，一定让他买定期寿，大病

险人人都该买，天王老子都不知道，你什么时候会得大病，大病险这个东西很重要，如果买车险跟客户说，把第三责任险买高一点，比如你开一个车，被一个大奔和法拉力追尾了，你只保了10万第三者，修车费15万，你就得掏5万，如果我保了50万的第三者，修了15万保险公司全给我赔了，所以不要给我省这一点钱，保障型保险是财富的衣服，为家庭提供风险保障，意外大病。

储蓄型保险，提供生存保障，资产保全这样一个死亡给付，投资型保险提供财产增值，以后碰到所有理财产品，向客户配置资产都在我这张图里，你们可以从这个图中选择一样两样来配给客户，不一定说是全部，我们都往一张图里讲，这张图是我2007年中央电视台为我讲理财教室的时候，给我包了一个月的酒店，三个编导陪着我，他们跟我说，刘老师你要想成大众理财明星，你必须要想出一种方法来，把理财讲的连中学生和农民都听得懂。

所以理财第一步攒钱、第二理财分成三份来挣钱，第三通过保险把财富护起来，我这张图讲遍全中国，如果有人再讲这张图一定是我的。我这张图将遍全中国，但是里面的内容也进行调整。

我现在这种讲法跟我七年前讲法完全是不一样的，我也在慢慢吃这些东西，其实我研究了那么多理财产品，现在所有的理财产品我基本上，不敢说特别清楚或者门清。

投资是我干了十几年、二十年的事，我花最多心思就是研究这个（保险），我花了两年左右时间写了两本书，算是把保险公司这点事都搞明白了。从这张图上看出，保险起到的作用也是可替代的。储蓄型保险和保障型保

险，给客户家庭资产配置中起到的作用是不可替代的，但是投连险可以用基金替代，但是资产保全和避税避债，是别人不能替代的，保障型保险提供的风险保障，也是别人无法替代的，所以我今天向全中国人民提出一句口号——人人都该买保险！

谢谢各位！

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