2010年上半年银行从业资格考试公共基础真题(4)

D．对其他国家的捐赠 E．世行贷款

6．企业网上银行业务能为企业客户提供(ABCDE )等银行业务。 P102 A．账户管理 B．收款付款 C．支付结算 D．集团理财 E．代发工资

7．以下属于财政政策工具的有(BCE )。 A．公开市场业务 B．税收

C．政府债券 D．汇率政策 E．政府支出

8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( ACE)。 A．公开市场卖出证券 B．降低法定存款准备金率 C．提高再贴现率 D．降低再贷款利率

E．劝说商业银行限制贷款

9．我国基础货币由( ACD)三部分构成。 P41 A．金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金

D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款 10．出票包括( BD)行为。

A．保证 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成” B．做成 和“交付”两种行为。保证、承兑和背书均是与出票并列的票据行为。 C．承兑 D．交付 E．背书

11．商业银行的内部控制要素包括( ABCDE)。 P129

A．内部控制环境 商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与 B．风险识别与评估 沟通、内部监督五个方面。

C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(BCDE )。

A．福费廷业务属于衍生产品业务 福费廷属于贸易融资贷款。

B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追 索权的贴现

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括(ABDE )。 A．贷款损失准备计提充足 B．核心资本充足率不低于4% C．资本充足率不低于8% D．最近三年连续盈利

E．最近三年没有重大违法、违规行为 14．债券投资收益率包括(ABCDE )。

A．票面收益率 债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收 B．即期收益率 益率。 C．持有期收益率 D．到期收益率

E．名义收益率 名义收益率又称票面收益率。

15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有(ABDE )。 P78-79 A．不使用银行的自有资金 B．不承担市场风险 C．占用银行自有资本

D．种类多、范围广，所占的比重日益上升 E．以收取服务费方式获得收益

16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCDE )。 P111 A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略

17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是(ABCDE )。 A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C．按规定经营管理国家外汇储备

D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表 18．商业银行的利益相关者包括( ABCDE)。 A．股东

B．董事 商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事 C．高级管理人员 以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

D．客户 E．职工

19．巴塞尔条约的三大支柱是( BDE)。 P110-111 A．内部控制 B．最低资本要求 C．信息披露 D．外部监管 E．市场约束

20．GDP统计的居民主要包括哪些人?( BCD) A．16岁以上的公民 B．暂住外国的本国公民

C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D．居住在本国的公民 E．暂住在本国的外国公民

21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( ABCE)。 A．缩小资产总规模 在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。 B．发行可转换债券 C．发行普通股

D．将持有的国债换成企业债券 银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险 E．贷款证券化 权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

22．存单关系效力认定的要件有( AB)。 P166 A．形式要件 B．实质要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客观要件

23．以下属于间接融资工具的有( ABCE)。 P37 A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单

D．企业债券 企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。

E．人寿保险单

24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( ACD)。 A．50万元以上500万元以下罚款 P160

B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或

吊销其经营许可证

E．处以20万元以上50万元以下罚款

25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( ABCE)情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 P150 A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D．未按照规定进行信息披露的 未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束 E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

26．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( ABC)原则。 “三分原则” A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进

E．东部地区率先实施

27．银行代收代付业务分为(BD )。 P92 A．代理基金业务 B.委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

28．主观方面一定是故意的金融犯罪有( ABDE)。 A．集资诈骗罪

B．非法出具金融票证罪

C．违法票据承兑、付款、保证罪 C选项主观方面一般是故意，也可能是过失。 D．洗钱罪 E．贷款诈骗罪

29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( BCE)。 A．只有债务人可以依法提出破产申请 B．破产程序实行一审终审

C．破产清算是企业破产的审核工作 D．破产财产优先清偿银行债务

E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

【解析】一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请，A选项错误。破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D选项错误。 30．实现抵押权的主要方式为( ABC)。 P188 A．以抵押物折价受偿

B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D．要求债务人变卖其他财产受偿 E．要求担保人变卖其他财产受偿 31．中国银行体系由( ABCD)组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．自律组织

D．银行业金融机构 E．投资银行

32．中国人民银行的主要职责有( ACD)。 A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 E．办理居民存款

33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是( BDE)。 A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C．债券不可由持有者主动回售

D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

【解析】商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权 ，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A、C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。 34．金融犯罪的特殊主体包括( CDE)。 A．自然人 B．单位 C．银行

D．银行工作人员 E．其他金融机构

35．可撤销的合同的类型有(BCDE)。 A．损害社会公共利益的合同 B．显失公平的合同

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