2010年上半年银行从业资格考试公共基础真题(2)

[解析]答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

35．商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。

A．1周 B．2周 C．1个月 D．6个月

【解析】6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。

A．证券公司 B．基金公司 C．期货公司 D．信托公司

37．消费指标主要包括( )。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 →它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额

38．在( )业务中，交易双方都是金融机构。

A．票据发行便利 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据承兑

[解析]答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

39．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。

A．银行保理 B．银行保函 C．备用信用证 D．进口押汇

[解析]答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并对外汇款的行为。

40．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。

A．私人银行业务 B．综合理财服务 C．财务顾问业务 D．理财计划 [解析]答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

41．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。 A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%

[解析]答案为A。贷款人发放自用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

42．下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。

A．商用车消费贷款 B．一般商业性助学贷款 C．二手车消费贷款 D．国家助学贷款 43．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( )。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．押汇

【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。 44．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。 A．信用证是一种无条件的银行支付承诺 B．信用证处理的是单据，而不是相关货物 C．信用证业务的出口商承担首要付款责任 D．信用证依附于贸易合同

[解析]答案为B。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。 45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( )的职责之一。

A．银监会 B．商业银行 C．中国银行业协会 D．中国反洗钱监测分析中心

[解析]答案为D。根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。 46．某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )万元。

A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 【解析】8000-3000-2000+200=3200

47．企业债的监管机构是( )。

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．证监会 D．国家发展和改革委员会

48．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。 A．国家对贷款的管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

49．下列关于期权的说法，正确的是( )。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B．投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D．美式期权是目前较为流行的方式

50．票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为( )。 A．零壹拾月零贰拾日 B．拾月贰拾日

C．壹拾月贰拾日 D．壹拾月零贰拾日

[解析]答案为A。票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。 51．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( D) A．国民经济的增长速度 B．国民经济的增长质量 C．国民经济增长的可持续性 D．是否出现顺差 1 D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。

52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( B)。 A．中国人民银行 B．财政部

C．国家发改委 D．国务院

53．利率变化直接带来的风险是(A ) A．市场风险 B．信用风险 C．流动性风险 D．操作风险

54．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( C)。 A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( B)。 A．市场风险 B．信用风险 C．声誉风险 D．操作风险

56．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种

情况下银行风险管理进入( C)。 A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段

C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段

57．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B )。 A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向

58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。 A．6%

B．2% 城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。

C．3% D．5%

59．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( C)。 A．由国务院银行业监督管理机构责令改正 B．处以20万元以上50万元以下罚款

C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证 60．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(A )。 A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 200万元人民币或20万美元 D．交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易 等值1万美元以上

61．某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。 若使用积数计息法，则计息天数为28天。 A．1000．48元 税后利息为：1000×(0．72%÷360)×28=0．56。 B．1000．60元 扣掉利息税后为：0.56-（0.56*0.2）=0．448。

C．1000．56元 故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。 D．1000．45元

62．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。 A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 宏观分析、行业分析是属于非财务分析。

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