2010年上半年银行从业资格考试公共基础真题(3)

63．下列不属于合规管理的目标的是(D )。 A．实现对合规风险的有效识别和管理 B．促进全面风险管理体系建设 C．确保依法合规经营 D．使银行的收益最大化

64．民事权利主体不包括( )。 A．非法人组织 B．自然人

C．公民 C选项公民属于宪法上的概念。

D．法人

65．中央银行提高法定存款准备金率时，( D)。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。

66．贷后管理的期限是( )。

A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。 A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B．存放同业是商业银行的一项负债业务 存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于 C．存放同业是商业银行的一项资产业务 活期存款的性质

D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

68．2006年4月26日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 A．上海银行宁波分行 B．北京银行天津分行 C．徽商银行 D．江苏银行

69．( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A．抵押权 B．质押权 C．保证

D．留置权

70．信用卡和借记卡的分类标准是( )。

A．发行对象 按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡 B．清偿方式 按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡 C．支付方式

D．结算币种 按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡

71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。 A．借款人经营状况严重恶化 B．借款人转移财产、抽逃资金 C．借款人丧失商业信誉

D．借款人项目未产生预期收益 72．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。 A．75%

B．50% 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 C．25% 不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

D．10%

73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。 A．告知客户本银行未公布的重大投资行为 B．告知客户宏观经济情况

C．帮助客户分析汇率波动趋势

D．告知客户已经公开的上市公司财务状况 74．《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。 A．各银行党委

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银行业协会 《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释 D．中国人民银行 权必然属于中国银行业协会。

75．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。 A．培植阶段

B．处置阶段 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 C．融合阶段 D．清洗阶段

76．商业银行的不正当竞争行为不包括( )。 A．有奖储蓄 B．放松现金管理

C．对其他金融机构采取压票或退票

D．降低利率吸收储蓄 应该是“提高利率”，才能吸收到更多的存款

77．下列企业中属于非法人组织的是( )。 A．中国人寿保险公司 B．中国工商银行

C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司

78．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。 A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B．无权代理行为人的行为是违法的

C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

[解析]无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。

79．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。

A．为客户设计外汇结构 B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了

B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 “监管规避”原则。

C．建议投资国债

D．为客户设计用汇计划

80．银行业从业人员处理客户投诉时，( )。 A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D．不应当理会客户错误的投诉和建议

81．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。 A．风险提示

B．协助执行 “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执

C．授信尽职 法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 D．信息披露

82．1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。 A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪 D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪 83．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。 A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 84．公司成立的日期是( )。 A．发起人发起的日期 B．发起人提交申请的日期 C．公司营业执照签发的日期 D．公司第一天正式营业的日期

85．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。 A．诚实信用 B．勤勉尽职 C．专业胜任 D．公平竞争

86．以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 基础货币

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M1被称为狭义货币，是现实购买力

87．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。

A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

88．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。 A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪

89．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。 A．主体不合法 B．方式不合法

C．客体不合法 D．以上皆不属于

90．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。

A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分) 1．发行金融债券的主体有(ACDE )。 P75

A．政策性银行 我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构 B.中央银行 发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可， C．商业银行 但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。 D．企业集团财务公司 E．其他金融机构

2．下列属于银监会的监管理念的是(ABDE )。 P8页 A．管风险 B．提高透明度 C．管机构 D．管法人 E．管内控

3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( ABCDE)。 P17 A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市

E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名 4．中国银行业协会的会员单位包括( CE)。 P11 A．中国人民银行 B．银监会 C．中国银行 D．中央汇金公司 E．中国农业发展银行

5．国际收支包括( ABCDE)。 P27-28

A．贸易收支 国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、 B．劳务收支 劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、 C．外资对华直接投资 政府和银行的借款及企业信贷等。

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