银监会-《商业银行监管评级内部指引(试行)》(4)

级要素 资本不足，即银行资本充足，即相对资本实力雄厚，即于银行的风险状相对于银行的风况，资本充足且质险状况，资本非常量高，资本充足率充足且质量高，资高于监管要求但监管要求，但有较银行在资本规划、有轻微波动，预计资本危机，即银行管要求并且极为大波动，资本状况资本管理制度、资在未来一年内能资本充足率严重银行资本充足率稳定，未来一年内需要改善。银行在产质量以及盈利够维持或超过现低于最低监管要严重低于最低监能够维持或超过资本规划、资本管等方面严重不足。有水平。同时银行求，资产质量和盈管要求，资本净目前的水平。同理制度、资产质量进入资本市场或的资本规划和资利明显恶化，资本额多为负值，资时，银行具备完善以及盈利等方面通过其他途径融本管理制度比较规划很差，对其他产质量非常差，C：资本充足的资本规划和资都存在一些不足。资困难，股东提供完善、有效，其资应当考虑的因素资不抵债，没有状况 本管理制度，其资可以进入资本市支持困难。其他应产质量和盈利水都是负面、不利的资本规划，对其产质量和盈利水场或通过其他途当考虑的因素中平好于同组类别评价。需要强烈的他应当考虑的因平很高，进入资本径融资，但是成本存在多个因素的机构的平均水平，监管关注，并应当素都是负面、不市场或通过其他高；股东可以提供负面或不利评价。有进入资本市场立即采取成本最利的评价，很难途径融资的能力一定的支持；其他需要密切的监管或通过其他途径低的对问题机构实施救助。 很强，股东支持的应当考虑的因素关注，并需要立即融资的能力，股东的处置方式。 意愿和实力强。此中存在负面或不寻求股东或者其支持的意愿和实外，所有其他应当利的评价。需要一他的外部支持，同力较强。此外，所考虑的因素都获定的监管关注，并时需要考虑采取有其他应当考虑得正面、有利的评可能需要股东注对问题机构的处的因素都获得正价。 资或者其他的外置方式。 面、有利的评价。 部支持。 本充足率高于监率勉强达到最低于最低监管要求，风险，其资本充足乏，资本充足率低完全抵御银行的银行资本严重缺的资本水平不能资本严重不足，即 16

表示银行资产质量一般、资产组合风险比较集中。银表示银行的资产行目前不良资产质量较差、资产组表示银行的资产表示银行的资产的数量较多、程度合风险集中。银行质量非常好、资产质量较好、资产组较严重，或者预计目前不良资产水组合风险非常低。合风险较低。同银行的资产质量表示银行的资产表示银行的资产平较高，在贷款及同时，银行在贷款时，银行在贷款及会在短期内恶化。质量非常差。银行质量非常差，银A：资产质量其他资产的政策、及其他资产的政其他资产的政策、银行在贷款及其的资本被不良资行的资本被不良状况 程序、日常操作和策、程序、日常操程序、日常操作和他资产的政策、程产严重侵蚀而危资产完全侵蚀而风险管理等重要作和风险管理等风险管理等重要序、日常操作和风及银行的生存。 不能继续生存。 方面存在重大漏各个方面合规健方面合规健全有险管理等重要方洞。如果不采取改全高效。 效。 面存在弱点。根据善措施，将会威胁存在的或预期的银行的生存。 资产质量问题，需要较大程度的监管关注。 表示银行的公司表示银行的公司表示银行的公司治理架构有缺陷，治理架构、公司治表示银行的公司治理架构较为合公司治理机制、内理机制、内部控制治理架构合理完理完善，公司治理部控制和风险管表示银行严重缺表示银行基本丧和风险管理系统善、公司治理机制机制有效，内部控理系统等方面存乏管理能力，管理失管理能力且不M:管理状况 等方面存在严重高效，内部控制以制以及风险管理在一些弱点。银行不善导致严重问可能有任何改进不足，相关主体履及风险管理系统系统健全，但上述的管理能力和管题。 和好转的迹象。 职能力严重不足，非常健全。 方面存在着一些理水平一般，低于不能以安全、稳健轻微不足。 同组类别机构的的方式管理。 平均水平。 17

表示银行的盈利表示银行出现持表示盈利水平非表示盈利水平相水平较低，低于同表示银行的盈利续性重大亏损，亏常高并且稳定，各对高并且稳定，一组类别机构的平水平远远低于同损可能已经严重E：盈利状况 项指标远远高于些主要指标高于均水平呈现停滞组类别机构的平侵蚀资本，银行的同组类别机构的同组类别机构的或者不稳定的变均水平。 平均水平。 平均水平。 化趋势，其未来前大问题。 景不明朗。 表示银行不能达表示银行有很高到流动性比率的的流动性比率，完善的短期资产负表示银行的流动表示银行能够勉最低监管要求，短强达到流动性比期资金缺口增大，债匹配结构。银行率的最低监管要表示银行存在严性比率高于同组获取融资较为困建立了完善的流求，但需要依赖高重的短期资金缺类别的平均水平，难。同时银行在流表示银行面临重L:流动性状动性管理政策，具成本的融资，获得口，需要立即寻求但可能在流动性动性管理、资产负大信用危机和支况 有健全的管理流融资额度或途径外部资金保支付，管理、资产负债管债管理等方面存付问题。 动性的能力。在其有限。同时，银行否则短期内会出理等方面存在轻在严重不足。需要整体资产负债管在流动性管理、资现流动性危机。 微不足。 立即采取监管措理框架下，随时能产负债管理等方施，寻求外部资金够以优惠条件从面存在弱点。 援助以满足流动外部获取资金。 性要求。 表示银行市场风表示银行市场风表示银行的市场表示银行的市场险敞口远远低于险敞口低于同组风险敞口略高于风险敞口远远高表示银行的市场同组类别机构的类别机构的平均同组类别机构的于同组类别机构表示银行的市场风险敞口给银行平均水平，银行资水平，银行资本充平均水平。银行的的平均水平。银行S:市场风险本雄厚并高度适足并适应市场风市场风险管理政的市场风险管理状况 应市场风险状况。险状况。同时该银策和程序存在不政策和程序方面危及银行的生存。 已经丧失生存能同时该银行建立行建立了较为完足，对于市场风险有重大缺陷，对于力。 了完善的市场风善的市场风险管的识别、计量、监市场风险的识别、险管理政策和程理政策和程序、对测和控制不足。 计量、监测和控制行带来巨额损失，无法弥补，银行风险敞口将给银带来的巨额损失清偿能力出现重债能力。 本，基本丧失偿经完全侵蚀掉资不抵债，亏损已表示银行严重资 18

序，对于市场风险于市场风险的识的识别、计量、监别、计量、监测和测和控制高效及控制有效。 时充分。 严重不足。 表示银行存在资表示银行即时或表示银行存在一本水平不足或其近期内极可能倒些从中等严重程他不令人满意的闭，这些银行的业表示银行基本上度到不满意程度和差的情况。这些绩表现非常差。无是一个健全的机的弱点。银行勉强银行可能存在比论是缺点的特性构，但可能存在一能抵御业务经营表示银行几乎在些能够在正常业环境的逆转，如果每一个方面都是务经营中得以纠改正弱点的行动健全的，所发现的正的适度的弱点。不奏效，便很容易问题基本上都是银行是稳健的而导致银行经营状轻微的并且能够且具有良好的抵况的恶化。综合评在日常运营中解综合评级 尚没有得到满意从股东或其他途支付问题，已经这些问题或情况的地步，以致需要重的信用危机和健全的情况，而且都到了非常严峻表示银行面临严或一些不安全、不全、不健全的情况较多的严重问题和数量，或是不安的处理或解决。除径获取紧急的援御经营环境起伏级为3级的银行，无法采取措施进决。此外，银行对非立即采取纠正助。这些银行需要变化的能力，但是虽然从其整体实行救助，需要立外来经济及金融行动，否则有可能即时采取补救行存在的弱点再发力和财务状况看即实施市场退的动荡有较强的进一步恶化从而动及给予持续的展下去可能产生来不大可能出现出。 抵御能力，且有能损害银行未来的监管关注。如果没较大的问题。由于倒闭情形，但仍很力应付环境的无生存能力。银行存有采取紧急及明存在的弱点能够脆弱，应该给予特常变化。 在倒闭的可能性，确的补救措施，银在正常业务经营别的监管关注。对但是不会立即发行可能需要清盘中改正，因此监管于那些存在重大生。这一级的银行及偿付存款人，或回应是很少的。 不遵守法律法规需要给予密切的需要其他形式的的银行机构，也应监管关注以及一紧急援助、合并或该给予这一评级。 个明确的纠正行收购。 19

动计划。对于资本净值为正数但达不到资本监管要求的银行，通常也给予这个评级。 应提高现场检查频率，加大现场检应对银行的产品查力度，密切关注一般也不需要特需要适当加强对其经营态势，督促一般不需要特别别的监管措施，只其非现场监管分其加大经营调整的监管行动和措须指出其存在的析与现场检查的力度，积极降低风施，应积极支持其薄弱环节，督促其监管措施 行为，要求其改善是高风险的经营应尽快启动市场一定的限制，特别和业务活动进行频度和深度，督促险，同时在机构市退出机制，予以发展，可以在现场作出相应的整改，经营状况，必要时其加强风险管理场准入和新业务关闭。 检查的频率上相现场检查时应重采取更换高级管与内部控制，改善审批方面进行限应放宽。 点关注其存在风理人员，安排重组财务状况。 制，必要时应对其险的领域。 或实施接管，甚至高级管理人员进予以关闭等措施。 行谈话，责令整改。

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