银行柜员考试题目(3)

B、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

E、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

F、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

19、不宜流通人民币挑剔标准为（ABCDE） A、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。

B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。 C、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。

D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。

E、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。

20、现金业务基本规定有（ABCD）

A、办理现金业务必须坚持先收款后记账，先记账后付款。 B、一笔一清。

C、三核对：一核对帐号、户名；二核对现金帐实；三核对客户签名。 D、日清日结。

21、下列身份证件为实名证件的有：（ABCD） A、居民身份证、

B、临时居民身份证、 C、户口簿、 D、护照、 E、驾驶证。

22、下列身份证件为实名证件的有：（ABCD） A、离休干部荣誉证、 B、军官退休证、 C、文职干部退休证、 D、军事院校学员证。

23、下列身份证件为实名证件的有：（ABCD） A、港澳同胞回乡证、 B、入出境通行证、 C、大陆通行、

D、边民出入境通行证。

24、储蓄业务的范围有：（ABCD） A、本、外币活期储蓄存款；

B、本、外币整存整取定期储蓄存款； C、本、外币通知储蓄存款；

D、人民币零存整取定期储蓄存款。

25、储蓄业务的范围的：（ABCD） A、人民币存本取息定期储蓄存款； B、人民币整存零取定期储蓄存款； C、人民币教育储蓄存款； D、人民币定活两便储蓄存款。

26、存本取息定期储蓄存期分为：（ABCD） A、一年B、二年C、三年D、五年。

27、整存整取定期储蓄存期分为：（ABCD）

A、三个月B、半年C、九个月D、E一年F、二年G、三年H、五年I、八年。

28、零存整取储蓄存期分为：（ABCD）

A、一年B、二年C、三年D、五年。

29、外币定期储蓄存期分为：（ABCD）

A、一个月B、三个月C、半年D、一年E、二年。

30、客户办理开户、存取款业务时，要做好以下风险防范工作：（ABCD）

A、客户办理开户时柜员要录入客户的详细地址（录入内容应包括省、市、区、街道、门牌、房号等）及联系电话信息，以便我行能够及时联系到客户。

B、开户时要提醒客户账户设置的密码不要过于简单（如888888、生日日期等），以免容易被破译。

C、提醒客户保管好账号、密码、身份证等信息，防止被他人盗用。

D、善意提醒客户输入密码时要留意身边是否有人靠得很近，输入密码时提示客户用手遮挡密码键盘，防止密码信息被他人偷窥。

E、指引客户使用存折或灵通卡（含理财金、e时代卡）签订“工行信使”服务，一旦账户发生资金变动第一时间掌握账户信息。

F、提醒客户不要将银行回单或POS消费凭证随意扔掉，防止不法分子尾随捡获账户资料。

G、提醒客户办理取款业务尽量自己本人办理，不要让他人代办，若一定要代办的，代办后要检查账户余额，并尽快修改账户密码，防止代理人利用账户及密码盗用资金。

31、客户使用存折办理汇款业务时，柜员要对其做好以下风险提醒：（ABCD）

A、对于接收汇款或转入款项的账户只要给对方提供户名和账号即可，其他的信息不需提供，存折等介质不能随意交给别人使用。

B、使用该账户作为借方账户办理汇款业务时，要注意保管好账户密码，输入密码时要留意身边是否有人靠得很近，同时用手遮挡密码键盘，若该账户需要交他人代办的，每次办理业务后应立即修改账户密码，防止信息被盗。

C、客户可以长期将存折和密码交他人到银行办理业务。 D、不要相信骗子要求汇款的电话。

32、柜员对客户存折真伪存在怀疑的，应做好以下工作：（ABCD）

A、不要正面与客户发生语言冲突，要好言相劝，使用婉转的语气和借口向客户解释，如：借口客户存折磁条损坏，无法读取存折信息等，需要进一步核实账户信息，同时留下客户联系电话，核实后通知客户前来办理。

B、留意客户的账户打印明细，发现异常的，不要惊动客户，可通过向客户提出善意的建议（如建议客户办理工行信使，掌握账户动态）等谈话方式了解客户账户使用情况，并据此掌握客户账户使用情况是否与账户打印内容相匹配。

C、立即报警，抓获不法分子。

D、将存折退回客户，请客户尽快离开。

33、用肉眼观察存折的真伪应：（ABCD）

A、查看存折是否完整，有没有拼接的痕迹。

B、查看封面和封底的字体、颜色是否异常，封底是否有存折号码（号码由“粤＋英文字母＋号码”组成），并且与存折扉页打印的“凭证号”号码是否相符。

C、查看 “结余栏”是否有“涂改无效”字样（涂改后才会出现“涂改无效”），透光检查存折内页是否有工行行徽水印（注意：水印是否有油渍，假水印是由无色油加盖伪造）。 D、查看存折内的打印内容是否异常（打印字体为专用字体与一般打印机打印的字体不同）。

E、查看扉页的印章字体、大小是否与在用的存单折专用章一致。

34、使用 “长短波紫光灯”核验存折真伪应：（ABCD）

A、在长波紫光灯照射下封底的存折号码是否呈红色荧光反应。 B、在长波紫光灯照射下存折扉页、内页是否反光。

C、用长波紫光灯照射下存折扉页的“账号、户名、办卡标志、开户网点名称、凭证号”位置，内页的“结余”位置，是否有“涂改无效”的荧光字样。

D、做到上述三点之一即可。

35、应进行联网核查身份证的业务有：（ABCD） A、开立个人储蓄账户

B、变更个人银行结算账户 C、变更单位银行结算账户业务。

D、汇兑。

36、在什么情况下应报告公安机关？（ABCD）

A一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（枚）（含10章、枚）以上的；

B属于利用新的造假手段制造假币的； C有制造贩卖假币线索的；

D持有人不配合金融机构收缴行为的。

37、办理个人电子银行严禁以下情况(ABCDE) A严禁批量办理个人电子银行注册业务。

B严禁为非客户本人办理个人电子银行注册、变更业务。

C严禁未经客户本人同意开通任意转账、网上消费支付功能。 D严禁使用客户证书及密码代理客户操作电子银行账户。 E严禁代客户保管已解冻证书。

38、在业务受理过程中，如客户出示的居民身份证与联网核查结果不一致，可通过以下方式核实客户身份：

A、使用身份证鉴别仪对客户所持居民身份证的真伪进行鉴别。

B、要求客户出示本人户口簿、护照、驾照等其他有效身份证明文件证实身份。 C、为客户出具联网核查结果证明，并加盖经办机构业务公章，由客户持该证明自行到被核查人所在地公安机关申请核实。

D、将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统反馈，并及时接收核实信息。 E、如遇特殊情况或需要紧急办理的业务，可直接向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实（办理流程见银发[2007]345号文相关内容）。但各经办机构不得要求客户直接向该中心申请核实。

39、柜员违规办理本人业务的业务种类主要有： A、个人账户/活期储蓄账户换折 B、个人卡内账户存/取款 C、个人折类账户存/取款 D、灵通卡活期储蓄存/取款

40、柜员违规办理本人业务的业务种类主要有： A、个人账户一对一转账

B、定期储蓄一本通部分提前支取 C、个人卡内账户转账 D、基金认购

41、柜员违规办理本人业务的业务种类主要有： A、牡丹卡取款

B、牡丹卡重置密码 C、牡丹卡开户 D、汇划收报确认

42、下列属于员工办理本人业务的行为有：

A、柜员认为不涉及现金或在非营业时间为本人补登存折不是办理本人业务，导致出现本人在补登存折过程中，遇到满页系统提示换折而办理了换折业务。

B、柜员在营业时间帮家人、朋友或同事补登存折的过程中夹带了本人存折一起进行处理，遇到满页系统提示换折而办理了换折业务。

C、柜员在营业时间帮家人、朋友或同事办理业务过程中没有认真审核相关业务凭证，导致出现办理本人的存、取款、转账、购买基金等业务。

D、柜员在办理业务过程中由于辅币不足, 在营业终了轧账出现长、短款, 未向业务主管报告而擅自从本人的帐户支取款项补回短款，或把长款存入本人的帐户。

43、下列属于员工办理本人业务的行为有：

A、柜员委托他人拿柜员本人的银行卡到其柜台办理业务。

B、柜员为汇款业务收报经办员，在业务处理过程中为自己办理了收报入帐业务。 C、某柜员在应柜时发现一枚有收藏价值的97版2元港币，擅自把本人的银行卡交与同事在其柜台办理取款业务以用于兑换97版2元港币。

D、某网点以某柜员的名义开立了一本用于卖报纸、垃圾收入和员工餐费支出的账户，由网点主管负责保管，当日网点主管拿存折到该柜员处办理业务，导致出现柜员办理本人业务。

E、某柜员在为客户办理汇款业务过程中得知客户要将款项划转他行作理财投资，便用自己的灵通卡登陆工行网银向客户营销基金，而客户要求先将款项转汇他行，该柜员在业务处理过程中用了本人银行卡办理划款。

44、自助设备钥匙包括： A、ATM保险柜钥匙 B、ATM上盖箱钥匙 C、自助终端钥匙

D、锁自助设备钥匙铁箱的钥匙

45、TM所属管理网点有如下情况时，须当天清点机内库存现金： A、轧账单数据与箱内现金金额不符时； B、吐钞不正常，开钞箱检查时；

C、钞箱备付金不足，采用原箱续钞法增加备付金时； D、采用更换钞箱法，将旧钞箱替换，当天营业终了前完成； E、客户称吐钞有误，当日营业终了前，最迟不超过次日； F、3个工作日（含）未进行账款核对的； G辖内ATM误收入假币、验钞模块升级前。

46、年、月、日利率换算的公式是： A、年利率/12=月利率 B、月利率/30=日利率 C、年利率/360=日利率 D、本金×利率×存期=利息

47、第一代身份证的鉴别步骤：

A、看手感。真身份证较有弹性，折变后迅速还原；假身份证较软或较厚，易折断，没弹性。

B、看字体。真身份证的“姓名”，“性别”，“出生”，“民族”，“编号”的字体是公安部的加密字体，体形扁长；假身份证则字体较宽或比较模糊（因是复印）。 C、看打印效果。真身份证是采用针式打印，墨色较谈；假身份证常采用喷墨打印，墨色浓重。

D、看透光性能。真身份证正面背对光源，可清晰看到背面的国徽；假身份证则较模糊。

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