综合柜员应知应会知识问答

目 录

第一章 法律基础知识及基本会计制度部分 .................................................................... 1 第二章 人民币银行结算账户管理办法部分 .................................................................. 12 第三章 存款业务部分 ........................................................................................................... 17 第四章 贷款业务部分 ........................................................................................................... 23 第五章 大、小额支付系统业务部分 ................................................................................ 32 第六章 现金管理部分 ........................................................................................................... 37 第七章 反洗钱部分 ............................................................................................................... 39 第八章 雪莲借记卡业务部分 ............................................................................................. 42 第九章 雪莲贷记卡业务部分 ............................................................................................. 45 第十章 债券业务部分 ........................................................................................................... 50 第十一章 外汇业务部分 ...................................................................................................... 53 第十二章 中间业务部分 ...................................................................................................... 56 第十三章 事后监督部分 ...................................................................................................... 66

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第一章 法律基础知识及基本会计制度部分

一、我国对银行体制管理方面的三大法律是哪些？

答：1、《中国人民银行法》，2、《银行业监督管理法》；3、《商业银行法》。

二、我国对票据结算流通方面的主要法律是什么？ 答：是《票据法》。

三、我国在储蓄管理方面的主要法规有哪些？ 答：主要有：1、《储蓄管理条例》‘

2、《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》。 四、银行帐户、结算管理方面的主要规定有哪些？

答：主要有：1、《银行结算办法》 2、《银行账户管理办法》 3、《违反银行结算制度处罚规定》 4、《票据管理实施办法》 五、商业汇票管理方面的主要法规有哪些？

答：主要有：1、《商业汇票办法》

2、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》

六、存款业务管理方面的主要规定有哪些？

答：主要有：1、《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》 2、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家税务总局、中国人民银行等五部委联合颁发的《关于查询、冻结、扣划银行存款

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的若干规定》

3、《关于加强大额定期存款管理的通知》 4、《人民币单位存款管理办法》 七、银行贷款方面有哪些主要法规？

答：主要有：1、《贷款通则》2、《贷款证管理办法》 八、中国人民银行的主要职责是什么？ 答：1、制定和执行货币政策； 2、发行和管理人民币；

3、监管银行业拆借市场、债券市场、外汇市场、黄金市场； 4、发布金融管理的命令和规章；

5、管理和经营国家外汇储备、黄金储备和国库、国际金融业务；

6、维护支付、清算系统和金融统计、调查、分析和预测； 7、指导、部署金融业反洗钱工作，监控反洗钱资金。 九、银行业监督管理机构的主要职责有哪些？

答：1、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；

2、审查批准银行业金融机构的主要股东、股权结构、资本金变化、调整；

3、审核银行业金融机构的业务品种；

4、审核管理银行业金融机构的董事、高级管理人员的任职资格； 5、对银行业金融机构的依法合规、审慎经营进行监管；

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6、对银行业金融机构业务进行统计、调查。 十、设立商业银行的审批机构是什么？

答：中国银行业监督管理委员会（或简称银监会） 十一、设立商业银行的注册资本最低限额是多少？

答:全国性商业银行最低注册资本为10亿元人民币，城市商业银行最低注册资本为1亿元人民币，农村商业银行最低注册资本为5000万元人民币。

十二、商业银行的各级分支机构（分、支行）有哪些法律地位？ 答：商业银行的各级分支机构（分、支行）均不具有独立法人资格，其民事责任均由总行承担，各级分支机构的设立均应取得银行业监管机构批准，并领取金融经营许可证书、营业执照。未经批准并领取金融经营许可证、营业执照，任何单位、个人（包括其总行）均不得设立分支机构。法律禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营金融经营许可证、营业执照。

十三、商业银行资产负债比例规定有哪些？

答：1、资本充足率不得低于8%； 2、存贷款比率不得超过75%； 3、流动负债比率不得低于25%； 十四、银行经营时间是如何规定的？

答：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，但不得擅自停止营业或缩短营业时间。

十五、中国人民银行在管理账户中的职责有哪些？

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答：中国人民银行负责协调、仲裁银行账户开立、使用方面的争议，监督、稽核开户银行的账户设臵和设立，纠正和处罚违反规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。

十六、银行无理拒付、退票或有款不付、拖延付款应承担的责任有哪些？

答：按照结算金额每日万分之五承担赔偿金，并处以2000元到5000元的罚款。

十七、储蓄原则是指什么？ 答：储蓄原则包括：

(1)存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密； (2)任何单位和个人不得将公款以任何名义转为储蓄存款； (3)个人存款账户实名制。

十八、办理支付结算需要交验的个人有效身份证件包括哪些？

答：个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。 十九、银行办理支付结算必须遵守哪些原则？

答：（1）恪守信用，履约付款； （2）谁的钱进谁的账，由谁支配； （3）银行不垫款。

二十、单位在票据上的签章应为什么？

答：单位在票据上的签章应为该单位的财务专用章或者公章加其

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