理财规划书（样板）(5)

一日托付·一心呵护

2015－2019年 孩子上小学 5年 小学第一年的目标学费为23153元，持续3年，每年学费增长率5% 中学第一年的目标学费为29549元，持续7年，每年学费增长率5% 价值180万元 从上年或历年积累的盈余中支付 从上年或历年积累的盈余中支付 从历年积累的盈余中支付 学费是刚性的，每年支付的优先顺序应先于应酬支出等次要支出 学费是刚性的，每年支付的优先顺序应先于应酬支出等次要支出 养车费用随通货膨胀率而增长,列入年度支出 在2026年的前两年，要调整投资产品的结构，将风险较高、流动性较差的金融产品逐渐换成风险低、流动性好的产品 学费是刚性的，每年支付的优先顺序应先于应酬支出等次要支出 子女回国之后，为其准备创业基金，支持子女创业 要坚持每年盈余的投资策略 2020－2026年 孩子上中学 7年 当年 2026年 换车 2026年 提前归还贷款 当年 剩余贷款本息8.4万元 从历年积累的盈余中支付 2027－2035年 孩子出国留学读至博士 9年 出国留学第一年的目标学费为440000元，持续4年，每年学费增长率5% 1000万元 储备养老金2000万元 从上年或历年积累的盈余中支付 从上年或历年积累的盈余中支付 对历年的盈余加以积累 2035年 提取子女创业基金 准备养老金 当年 20年 2006-2026年

第八部分 理财规划方案未来现金流评估

一、未来现金流评估 年年理财目标份 龄 支出说明 2006 2007 2008 2009 30 31 32 33 换屋 换屋 换屋 生育/换工作收入 生活支出 新增保费支出 换屋支出 子女教育 旅游 0 -100000 -110250 净现金流量 期末资产 820000 -245000 -26000 1199000 1199000 19493 1290433 545731 1913589 458530 2486935 861000 -131250 -26000 -84257 904050 -137813 -26000 -84257 949253 -144703 -26000 -84257 -120000 -115763

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个人综合理财规划报告

2010 34 2011 35 2012 36 2013 37 2014 38 2015 39 2016 40 2017 41 2018 42 2019 43 2020 44 2021 45 2022 46 屋 生育/换屋 生育/换屋 换屋/旅游/幼稚园私立 换屋/旅游/幼稚园私立 换屋/旅游/幼稚园私立 换屋/旅游/小学私立/购屋 换屋/旅游/小学私立/购屋/换车 换屋/旅游/小学私立/购屋 换屋/旅游/小学私立/购屋 换屋/旅游/小学私立/购屋 换屋/旅游/初中私立/购屋 换屋/旅游/初中私立/购屋 换屋/旅游/初中996715 -151938 -26000 -84257 -126000 -121551 1046551 -159535 -26000 -84257 -132300 -127628 486969 3123120 516831 3827338 1098878 -167512 -26000 -84257 -20000 -134010 667100 4724078 1153822 -175888 -26000 -84257 -21000 -140710 705968 5713490 1211513 -184682 -26000 -84257 -22050 -147746 746779 6803079 1272089 -193916 -33500 -84257 -23153 -155133 -117869 7093394 1335694 -203612 -33500 -360888 -24310 -162889 -119506 7399492 1402478 -213792 -33500 -360888 -25526 -171034 597738 8441200 1472602 -224482 -33500 -360888 -26802 -179586 647345 9595017 1546232 -235706 -33500 -360888 -28142 -188565 699431 10870149 1623544 -247491 -33500 -360888 -29549 -197993 754122 12276480 1704721 -259866 -33500 -360888 -31027 -207893 811548 13824616 1789957 -272859 -33500 -360888 -32578 -218287 871844 15525938

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一日托付·一心呵护

2023 47 2024 48 2025 49 2026 50 2027 51 2028 52 2029 53 2030 54 2031 55 私立/购屋 换屋/旅游/初中私立/购屋 换屋/旅游/高中私立/购屋 换屋/旅游/高中私立/购屋 换屋/旅游/高中私立/购屋 旅游/出国留学本科/退休 旅游/出国留学本科/退休 旅游/出国留学本科/退休 旅游/出国留学本科/退休 旅游/出国留学硕士/退休 1879455 -286502 -33500 -360888 -34207 -229202 935156 17392650 1973428 -300827 -33500 -360888 -35917 -240662 1001633 19437843 2072099 -315869 -33500 -360888 -37713 -252695 1071434 21675547 2223704 -331662 -33500 -84257 -39599 -265330 -414900 22561180 48000 -348245 -440000 -278596 -1018842 22896009 48000 -365658 0 -460136 -292526 -1070320 23199450 48000 -383940 0 -483143 -307152 -1126236 23465181 48000 -403137 0 -507300 -322510 -1184948 23688144 48000 -423294 0 -532665 -338635 -1246595 23862837 旅游/出2032 56 国留学硕士/退休 旅游/出2033 57 国留学博士/退休 旅游/出2034 58 国留学博士/退休 48000 -444459 0 -559298 -355567 -1311325 23983283 48000 -466682 0 -587263 -373346 -1379291 24042989 48000 -490016 0 -616627 -392013 -1450656 24034912

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个人综合理财规划报告

2035 59 2036 60 2037 61 2038 62 2039 63 2040 64 2041 65 2042 66 2043 67 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 旅游/出国留学博士/退休 旅游/退休 旅游/退休 旅游/退休 旅游/退休 旅游/退休 旅游/退休 旅游/退休 旅游/退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 退休 48000 -514517 0 -647458 -411614 -11525588 13951419 48000 -540243 48000 -567255 48000 -595618 48000 -625399 48000 -656668 48000 -689502 48000 -723977 48000 -760176 48000 -798185 48000 -838094 48000 -879999 48000 -923999 48000 -970198 48000 -1018708 48000 -1069644 48000 -1123126 48000 -1179282 48000 -1238246 48000 -1300159 48000 -1365167 48000 -1433425 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -432194 0 -453804 -924437 13864067 -973059 13722852 0 -476494 -1024112 13522111 0 -500319 -1077717 13255720 0 -525335 -1134003 12917060 0 -551602 -1193103 12498981 0 -579182 -1255159 11993761 0 -608141 -1320317 11393070 0 -638548 -1388732 10687922 0 -670475 -1460569 9868628 0 -703999 -1535997 8924748 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -875999 8584235 -922198 8177090 -970708 7697007 0 -1021644 7137184 0 -1075126 6490289 0 -1131282 5748424 0 -1190246 4903083 0 -1252159 3945109 0 -1317167 2864649 0 -1385425 1651103 计算 IRR= 6% 观现金流量表，从2006年到2056年没有一年出现现金赤字，每年期末现金余额均大于或等于家庭最低现金储备，与此同时，按照6%的投资报酬率，所制订各项理财目标完全可以实现,由此说明从现金流量的角度来看，本规划基本可行。

二、敏感度分析

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1、理财目标的实现受到投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高，如果投资报酬率提高了，

则可以实现更大的历年盈余，从而可以获得更多的养老保障。

2、理财目标也受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，支出会相应的增加，实质报酬率

降低，理财目标的实现将会受到影响。

3、其他因素如房贷利率的调整、汇率的变动等等也会对理财目标的实现和财富的积累产生影

响。

因此要特别关注上述因素的变化，以便对理财目标做出适时的调整。

第九部分 理财规划方案的执行

一、 将现有资产按照理财规划的要求，做出相应的配置购买不同类型基金和理财产品。 二、 从现在起开始购买20年的定期寿险，每年的这些保费支出3万元左右。

三、 每年的结余在满足还贷需求之后，通过组合购买基金，理财产品的方式积累退休基金。

第十部分 风险揭示

一、 该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经

济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。

二、 生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等

方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。

三、 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产

生一定的影响。

四、 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果

客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。

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