金融概论教案(6)

保险，是具有特定含义的经济范畴。它通过保险人与需要经济保障的众多社会成员即投保人签定保险合同，由投保人向保险人缴纳保险费，建立集中的保险基金，对被保险人因特定灾难事故所致的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予保险金。 对保险这一概念应从以下五个方面去认识：保险是一种法律契约行为；保险具有社会经济互助性质；保险补偿是建立在概率论和大数法则的数理基础上的；保险是一种社会经济补偿制度；承担补偿或给付义务的保险人是保险基金的筹集者，是具有独立经营能力的经济实体。 保险，分为社会保险和商业保险两大类。 社会保险是解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，只保障其基本生活水平。商业保险是建立在商业原则基础之上的，是参与保险者个人意志的体现。

随着我国市场经济的发展，社会保险正在逐步建立、发展和不断完善。与此同时，商业保险也日益得到发展，其地位逐渐显示出来。

（二）、商业保险 （板书）

⒈商业保险与社会保险的区别 （板书）

请同学们阅读教材第58页第6自然段－第59自然段。（要求学生从性质、给付标准、费用来源、保险依据、保险范围方面进行比较。）

（教师出示复合投影“社会保险与商业保险比较表”，先让学生填充说明，然后归纳。） 社 会 保 险 与 商 业 保 险 比 较 表 性 质 社 会 保 险 解决大多数社会成员最迫切的保险项目。 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担。 国家和有关部门统一规定。 商 业 保 险 建立在商业原则基础上的，是参与保险者个人意志的体现。 保障项目广泛，给付标准较高。 完全由个人负担。 被保险人的需要。 保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比。 给付标准 只保障其基本生活水平。 费用来源 保险依据 保险范围 社会成员最迫切的保险项目。 提到保险，自然就会使我们联想起保险公司。那么，什么是保险公司呢？

保险公司，就是专门办理各种保险业务的公司。购买保险的人，定期向保险公司缴付一笔钱，成为保险费。他们从保险公司得到一份合同，成为保单。保险公司保证，为保单上写明的某类损失支付一定的金额。支付保险费的人成为保险人。一旦发生意外损失，被保险人即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。

保险公司不是政府部门，而是金融企业。我国第一家专业保险公司，就是成立于1949年10月的中国人民保险公司。中国人民保险公司由中国人民银行监督管理。

（提问）除了中国人民保险公司外，目前我国还存在哪些商业保险机构呢？（学生回答，教师归纳）

还有，太平洋保险公司、平安保险公司、新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司等。

如果说公民存款储蓄、购买债券作为一种投资行为总有一定风险，那么公民购买商业保险，就是一种针对风险的投资方式。如何购买商业保险呢？

⒉购买商业保险的一般程序 （板书） 请同学们阅读教材第59页最后一个自然段。（学生回答，教师归纳）

⑴投保人与保险公司遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。投保人提出要求――保险公司同意承保――达成协议。

⑵保险公司签发保险单或保险凭证，载明合同内容。

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⑶保险合同成立后，投保人交付保险费――保险公司承担保险责任。

⑷保险事故发生后，投保人请求赔偿――保险公司核定事故――按合同履行赔偿。 （以学生加入保险的事例来说明，可由学生自己举例或教师举例说明。） 下面，请同学们阅读教材第60页的“资料卡”（目的是让学生了解保险合同包括的十一项内容）。 ⒊我国商业保险的分类 （板书）

当前我国保险公司的业务险种有400多个。商业保险主要他为财产保险和人身保险两类。 ⑴财产保险，是以财产为保险对象。它是投保人与保险人签定保险合同，保险人以被保险人承诺的可保财产的损失，以及与此相关的间接损失提供经济补偿的一种保险业务。

财产保险分为很多种，与家庭密切相关的主要有：家庭财产保险、机动车辆保险，与此相关还有责任保险、保证保险、信用保险等。 人寿保险是人身保险的主要种类，也是人身保险业务产生最早、最基本的一个险种。它是以被保险人的寿命为保险标的（即保险对象），以被保险人生存或死亡作为保险金给付的条件。人寿保险又分为以被保险人死亡作为给付保险金条件的“死亡保险合同”，以被保险生存作为保险金给付条件的“生存保险合同”、以被保险人生存或死亡均为保险金给付条件的“生死两全保险合同”三种。 人身意外伤害保险是以投保人的身体作为保险标的，以被保险人遭受意外伤害造成死亡或致伤、不能适应残作为保险金给付条件的保险。 ⑵人身保险，是以人的寿命和身体为保险对象。

按保障范围的划分，人身保险又分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三类。其中人寿保险是人身保险的主要险种。

⒋我国商业保险的职能和主要业务 （板书） ⑴商业保险的主要业务：

财产保险办理包括企业财产、货物运输、运输工具、个人财产等项保险业务，也办理国际财产保险。

人身保险办理人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等业务。

⑵商业保险的职能：聚集资金、分散风险、补偿自然灾害或意外事故造成的损失、 ⒌商业保险的作用 （板书）

（要求学生看教材上的中学生投保事例，联系实际谈商业保险的作用。教师归纳。）

首先，商业保险为企业发展和人民的生活稳定提供了重要保障，它起到了社会“稳定器”的作用；其次，巨额保险基金为生产建设提供重要资金来源，又使保险成为经济发展的“助推器”。总之，商业保险对整修社会经济的平衡运行和企业的发展，具有不可替代的重要作用。

随着社会经济的发展，居民生活水平的提高，人们保险意识的增强，保险业的进一步完善，投保的人会日益增多，商业保险的作用也会越来越显示它的优越性。

请同学们比一比，商业保险与社会保险、商业保险与储蓄的异同。（学生回答，教师出示投影并归纳）

商业保险与社会保险的异同 相同点：它们都是一种投资行为；都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；都是保险中的一部分。 不同点：主要在于性质、给付标准、费用来源、保险依据、保险范围不同。

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商业保险与储蓄 商 业 保 险 储 蓄 ⑴把社会上的闲散资金集中起来，参加社会主义现代化建设； ⑵储蓄者支取存款时，可以按规定得到利息； ⑶储蓄到银行、信用社、邮局储蓄所办理； ⑴把分散的资金集中起来，用以不 补偿自然灾害或意外事故造成损失 的一项必要措施； 同 ⑵投保人在遇到自然灾害或意 外事故时，可以得到补偿； 点 ⑶要到保险公司办理； 相同点 ⑴都是一种投资行为； ⑵都由公民个人意志决定； ⑶二者的合法权益都受到法律的保护； ⑷二者考取地国家和个有重要作用； 本课小结：

通过本节的学习，我们了解了债券的含义、特点、种类及商业保险的含义、购买的一般程序、种类、业务、职能和作用等知识。

课后作业：

⒈作为投资行为，银行储蓄、购买股票、国债、企业债券、商业保险各有优缺点。你能设计一个表格，把它们明确地表示出来吗？

⒉家庭理财计划：

假如你的父母有一笔暂时不同的钱，你将建议他们怎样更好的处理这笔钱、既有利于国家、又有利于你家，你用什么道理来说服他们？

本课时参考资料： 债券是股票以外的另一类资本证券和投资工具，债券无论是在产生的历史方面，还是在债券的和善方面，甚至交易量和规模方面，都远非股票所能比拟，并且成为现代经济生活中必不可少的金融投资商品。 与股票一样，债券实质上也是代表一种虚拟资本。作为一种有价证券，债券与股票有相似之处。第一，两者都是可以流通、转让的有价证券；第二，都是发行者筹集资金的手段；第三，都可为投资者在将来获得一定的投资收益；第四，由于市场变化的诸因素的影响，二者的收益都具有某种程度的不确定性。 债券也具有不同于股票的独特的特征。第一，发行主体不同。任何有预期收益的单位都可以发行债券，可以是股份公司，也可以是非股份公司、政府等。而股票发行主体必须是股份公司和以股份形式创办其他经济实体。第二，所体现的发行人与投资人之间的关系不同。债券是一种债权债务关系的证明，投资者无权参与发行单位的经营管理，即两者之间是借贷的关系；股票持有者则是股份公司的股东，与股份公司是投资关系。第三，收益的稳定性不同。债券持有者的收益基本不受发行单位经营状况的影响，可获固定利息，除非原发行单位破产，故风险相对较小；而股票持有人收益的大小取决于企业经营状况的好坏及利率的多少，具有较大的风险。第四，本金收回的方式不同。债券持有人可以在约定日期收回本金并取得利息；而股票不能退回，资金的收回只能通过在市场上出售来完成。

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证券交易术语：在证券市场进行股票或债券交易，常使用具有特定意义的词汇。例如：坚挺、强硬，表示价格上升；呆滞、疲软，表示下跌。在发达国家的证券市场，还使用一些有关投资者类型的词。空头，表示这样一些投资者，他们预期股票价格下跌时，抛出股票然后在其价格下跌后再买回。当多数人想卖出而不想买入时，价格便下降，这叫空头市场，即空头投资者能够获得的市场；当多数人想买入而不想卖出时，股票或债券的价格上升，这叫多头市场，即作多头投资的人在股票上升后获利的市场。新股套利者，指新股上市时超额认购，希望这些股票首次在市场交易时价格会上升，这样，他们可马上以高价售出。空头与多头在英文中分别指熊与牛。

我国的保险公司 随着我国保险市场的逐渐开放，保险公司不断增加，有国有的，也有股份有限公司；有中资 的，还有外资的。且经营方式也不相同。 目前，在我国境内经营保险业务的公司主要有：中国人民保险（集团）公司，它是国有独资公司，注册200亿人民币，总部设在北京。其前身是中国人民保险公司，成立于1949年。于1959年并入中国人民银行国外业务局，停办国内保险业务。1980年中国人民保险公司恢复国内保险业务后，开始在各地组建分支机构。目前分支机构已达5700多个，在我国保险市场的占有率超过70%。 中国人民保险公司下属的中国保险公司、太平洋保险公司，是属于公私合营性质的保险机构（政府投资在50%以上），专营香港、澳门和新加坡等地的保险或再保险业务。此外，中国人民保险公司还同美国亚美保险集团合资成立中美保险公司，总部设在百慕大，并在纽约设立分公司，专门经营海外保险业务。 1999年，中国人民保险（集团）公司经国务院批准，一分为三，即经营财产保险的中国人民保险公司、经营人寿保险的中国人寿保险公司和经营再保险业务的中国再保险公司。这三家国有独资的保险公司，全部继承了原中国人民保险（集团）公司的各类保险业务、机构和从业人员。原中国人民保险公司的名称由经营财产业务的新公司继承。 中国平安保险公司于1988年5月在深圳成立，是一家全国性的股份制综合保险公司。 中国太平洋保险公司成立于1991年4月，是由交通银行控股的股份制保险公司，总部设在上海。 泰康人寿保险股份有限公司于1996年8月成立，为全国性、专业化的股份制人寿保险公司总部设在北京。 新华人身保险股份有限公司成立于1996年8月，是全国性股份制专业人寿保险公司，总部设在北京。

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本 课 知 识 结 构 简 图 ：

金融和金融机构 银行是主要的金融机构 银行的产生 银行的产生过程 银行的含义 中央银行的性质和职能 银行的分类 银行的分类商业银行的性质和职能、 各类银行的及其职能 政策性银行的性质和职能 性质和职能 吸收存款 我国的银行 银行和储蓄者

银行的基银行的业本业务 发放贷款 务和作用 转帐结算 银行对国民经济发展的巨大作用 储蓄 广义储蓄的含义 狭义储蓄的含义 存款储蓄 利国利民 我国存款储蓄的种类 邮政储蓄 公我国对公民存款储蓄的政策和原则民公民个人存款储蓄的重大作用 的含义 储蓄 债券 特点 政府债券 种类 金融债券 债券和商业保险 公司债券 商业保险和社会保险的区别 商业购买商业保险的一般程序 保险 商业保险的种类 商业保险的职能和主要业务 商业保险的作用 30

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