xx融资担保公司贷后管理办法(3)

五、存量资产管理办法（三级催收管理办法）

本办法具体内容详见附件2：《四川HX融资担保有限责任公司存量资产管理暂行办法》；

六、在“违约催收”及“存量资产催收”中催回的款项，应尽可能要求客户到公司财务部缴纳现金或转账到公司指定账户，难度较大时，应通知公司安排专人一道去客户处收取（前提：已经与客户商谈妥当），催收人员应尽可能避免接触现金；

七、催收人员催回的款项必须如实上交公司财务部，隐瞒或克扣收回款项的，公司一经查实，按贪污公款给予处罚，并按隐瞒或克扣金额的双倍处以罚款，涉及金额较大的则移交司法机关处理。

八、单笔催收任务在“违约催收”或“存量资产催收”阶段完结的，应在收回款项当日填写《催收完结核查表》（“违约催收阶段”仅收回部分款项视为阶段性完结，也因按此要求填写），相关环节的责任人应核实后签字确认后，次月财务部根据该表核算催收费用或薪酬（详见：附件3）。 九、本办法自通知下发之日起正式实施，与公司前期有关管理办法不一致的，以本办法为准。

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附件1： 客户回访记录表

（本表仅作参考使用，具体内容和格式可根据情况调整或修改）

回访人： 回访时间：

客户名称 住 址 原申请贷款 用 途 现实际贷款 用 途 抵押物的变 化情况 目前的收入 情况 是否按期还 息 还款能力有 无异常 有无其他异 常情况 客户签名 客户联系电话： 贷后风控岗 核实 情 况 客户签章（法人客户）

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附件2：

四川HX融资担保有限责任公司

存量资产管理暂行办法

为了有效控制业务风险，减少因内部业务风险带来的存量资产，同时为未来成立资产管理公司的战略规划奠定基础，特制定本办法。

1. 公司存量资产管理的责任部门为资产管理事业部（撤销原“资产管理部”，重新设立“资产管理事业部”），公司对资产管理事业部的管理模式为“费用包干、独立核算、自负盈亏、宏观监控”；

1.1 资产管理事业部由事业部总经理、部门经理、部门员工组成，公司对资产管理事业部实行总经理负责制，事业部总经理对公司董事会负责；

1.2 资产管理事业部内部的组织建设、岗位设臵（部门总人数控制在4——6人）、人事安排、行政事务安排、日常办公费用、人员薪酬待遇按公司统一规定执行；

1.3 资产管理事业部的主要职能：处理公司已形成的存量资产，董事会对资产管理事业部的部门管理、催收业绩进行宏观监控；

1.4 公司财务部对资产管理事业部的财务收、支情况进行单独建账、统一管理；

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2． 公司对存量资产判别

2.1日常催收、违约催收、存量资产催收划分

催收类型 日常催收、贷后跟踪 业务类别 月息及车贷按揭款 续期担保费 个/企贷本金 贷款开始——违约后7天 到期前60天——违约后10天 贷款开始——违约后第10天 违约催收 违约后第8天——违约后第60天 违约后第11天——违约后第30天 违约后第11天——违约后第30天为止 违约后1个月——连续2个个月未付息 放款——放款后第60天为止 存量资产催收 违约后第61天——收回款项 违约后第31天——收回款项 违约后第31天——收回款项 连续2个月未付息——收回所有款项 放款后第61天——收回为止 短借本金及利息 借款开始——违约后1个月 保证金或担保费放款通知书开出——（新保担保费） 放款后第20天 2.2 “客户经理”应协助“贷后风险管理岗”做好违约客户登记台账，“日常催收”阶段一旦结束，则自动进入“违约催收”阶段，违约催收阶段一旦结束，则主动移交进入“存量资产催收”阶段。如违约催收阶段虽然未结束，但客户违约情况有恶化趋势的，应提前移交进入“存量资产催收”阶段。

2.3 该管理办法正式实施后，资产管理部配合财务部就公司现有的违约客户进行清理并确定存量资产客户清单，存量资产客户清单经公司财务总监签字确认后移交给资产管理事业部安排清收；

3．资产管理事业部对存量资产的催收管理工作自行安排，由资产管理事业部总经理负责。

3.1 资产管理事业部总经理应安排建立存量资产台账，掌握存量资产的清收状况；

3.2 根据存量资产的处理难度及形成时间的长短，对存量

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资产应分级管理，并对形成时间较长、催收难度较大的存量资产应以重点关注并加大催收力度；

3.3 资产管理事业部在存量资产管理过程中需要借用社会力量的，由资产管理事业部自行协调安排，费用由资产管理事业部自行负责，外援出差差旅费跟公司正式员工同等； 3.4 资产管理事业部在存量资产管理过程中需要通过司法程序的，应与公司法律事务部衔接，公司法律事务部应全力配合；

3.5 公司划拨1台机动车给资产管理事业部，以满足资产管理事业部在资产管理过程中的需要，如1台车长期不能满足使用，则公司根据情况为该部增加车辆，如临时性不能满足，由公司行政部统一调配车辆的使用；车辆使用中的油料费，车辆的维修、维护费均由公司承担； 4．催收费用

4.1垫款催收的费用：（垫款催收收入-垫款成本）×10%； 4.1.1垫款：指公司担保贷款的客户不能按期还清银行贷款的本金或利息时，由公司代为客户归还的款项；

4.1.2 垫款催收收入：是指单笔代偿款进入违约催收阶段后，由“资产事业管理部”在实现该笔垫款的催收中催回的款项的总和；包括公司未收回的垫款本金及客户因违约而产生的违约金、滞纳金、垫款本金产生利息等收入。 4.1.3垫款成本：指单笔垫款本金及实现催收中的成本，包括公司未收回的垫款本金及实现债权产生的律师费、诉讼费

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