xx融资担保公司贷后管理办法(2)

（1）、个/企贷担保业务借款本金的归还提醒 个/企贷担保业务借款本金在到期前（包括分期还款）应提2个月与客户取得联系，明确告知应还款数额、应还款时间、以及违约责任等；然后每隔15天核实其资金准备情况，在到期前一天再次催促还款。

（2）、个/企贷担保业务借款本金的催缴

1）、个/企贷担保业务借款本金归还对应日应核实客户的还款情况，如未如期归还利息或本金，则应及时催促客户及时还款；

2）、个/企贷担保业务借款本金未按约定归还的，根据合作银行的通知、客户经理应及时将情况知会风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“垫款”工作。发生“垫款”后，客户经理应及时与客户联系，告知客户公司已为其代为还款，要求客户及时将款项归还公司，垫款后10天未归还，客户经理将该笔业务移交“贷后风险管理岗”、并配合“贷后风险管理岗”进入“违约催收”阶段；

5、短期借款本金及利息的催收

（1）、在客户每月月利息应至少提前7天电话提醒客户，告诉其应缴利息的数额、应缴纳时间、以及违约后责任等；在到期前一天核实并再次催促还款。

（2）、借款本金到期前30天应与客户取得联系，通知其准备还款资金，告诉其应归还款项的数额、应归还的时间、

6

以及违约后责任等；在到期前1周再次核实其资金准备情况，并再次催促其按时还款。

（3）、短期借款利息或本金未按约定归还的，客户经理应及时加强催收，逾期30天未归还利息的，应将情况知会风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“违约催收”工作。

6、保证金及担保费（新担保业务）的催收

客户担保贷款保证金、担保费原则上应在《放款通知书》开出之前缴清，因特殊情况需要在放款之后缴纳的，应按照公司要求及业务办理要求履行完相应的手续后可以在放款之后缴清，但最迟不超过放款后7天缴清，客户经理应做好特殊情况下的保证金、担保费缴清跟踪工作；客户放款后20天未缴清保证金、担保费的，则该笔业务的保证金、担保费移交风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“违约催收”工作。

四、 违约催收及贷后跟踪管理办法（二级催收管理办法）

为了加强贷后监管、控制客户因违约带来存量资产的不断增加，特制定本办法。

1、责任岗位

（1）、协助客户经理对违约客户相应款项的清收，控制存量资产新增量；

（2）、制定相应的管理办法，以安排、指导、协调和监督客户经理对客户的跟踪与贷后管理，防止客户违约量的不

7

断增加；

1）加强对客户经理日常催收工作的管理； 2）、金额较大（担保金额达到50万元）的个/企贷担保业务，每笔业务的每年贷后检查不低于2次，间隔时间最长不超过5个月； 3）、贷后检查必须上门到现场检查，不能仅仅局限于电话联系； 4）、客户经理执行贷后检查后，“贷后风险管理岗”应收集贷后检查的资料，根据资料信息核实贷后检查工作的开展是否真实，并分析贷后风险，发现潜在风险的，应及时提交董事会研讨处理意见，“贷后风险管理岗”应协同客户经理按董事会研讨的意见处理潜在风险。 （4）、及时将“违约催收”时间段结束而催收未果的业务、以及“违约催收”时间段虽然未结束但违约情况有不断恶化趋势的业务移交资产管理事业部；

2、违约催收的范围：自客户经理日常催收未果到形成存量资产之前的催收；

3、日常催收、违约催收、存量资产催收划分

催收类型 日常催收、贷后跟踪 业务类别 月息及车贷按揭款 续期担保费 个/企贷本金 贷款开始——违约后7天 到期前60天——违约后10天 贷款开始——违约后第10天 违约催收 违约后第8天——违约后第60天 违约后第11天——违约后第30天 违约后第11天——违约后第30天为止 违约后1个月——连续2个个月未付息 放款——放款后第60天为止 存量资产催收 违约后第61天——收回款项 违约后第31天——收回款项 违约后第31天——收回款项 连续2个月未付息——收回所有款项 放款后第61天——收回为止 短借本金及利息 借款开始——违约后1个月 保证金或担保费放款通知书开出——（新保担保费） 放款后第20天 “客户经理”应协助“贷后风险管理岗”做好违约客户登记台账，“日常催收”阶段一旦结束，则自动进入“违约

8

催收”阶段，违约催收阶段一旦结束，则主动移交进入“存量资产催收”阶段。如违约催收阶段虽然未结束，但客户违约情况有恶化趋势的，应提前移交进入“存量资产催收”阶段。

5、贷后风险管理岗的薪酬 （1）、月度薪酬结构

月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇

1）、基本工资和其它福利待遇 ：按照公司统一管理办法执行。

2）、绩效工资＝（基础绩效×岗位绩效考核系数×岗位职称系数）+违约金总收入×10%;

<1>、基础绩效

基础绩效=违约催收金额×0.15%+短借利息催收金额×0.1%；

备注： 1、违约催收金额包括：所有垫款本金催收金额、短期借款本金催收金额、担保费（包括续期）催收金额、保证金催收金额； 2、在“日常管理”阶段收回的上述款项及短期借款利息，均视为正常还款，“贷后风险管理岗”无绩效； 3、因垫款产生的利息视为短期借款产生的利息； <2>、岗位绩效考核系数=岗位考核分数/100分； 岗位考核分数见下表：

9

考核指标 违约处臵率 （30分） 违约新增率（20分） 目标 考核内容 违约处臵率=（当月实际违约催收本金金额 /月初累计违约本金总金额）×100%； ≥50% 得分=30分×（存量资产实际处臵率/50%）；该项最高得分为50分。 违约新增加率=（当月新增违约本金金额/≤10% 违约本金总金额）×100%； 每高出目标1%扣2分，扣完为止，每低于目标1%加1分。 不足1%部分不计。 存量资产新增加率=（当月移交的存量金额 /月初存量总金额）×100%； ≤10% 每高出目标1%扣2分，扣完为止，每低于目标1%加1分。 不足1%部分不计。 岗位考核得分 考核部门 财务部 得分 财务部 存量资产新增加率 （50分） 财务部 <3>、岗位职称系数：该岗位初始系数，由公司研究决定，系数的调整按公司《职称系数管理办法》执行，调整时另行通知；

<4>、违约金收入：指客户未按合同约定缴纳款项，在收回应收款项后对客户的违约处罚的罚金，在应收的本金未完全收回之前，收回的违约金只能视为收回部分本金，不能视为违约金；

6、 在“违约催收”过程中，如没有收回账款，但收回价值相当的具有较强变现能力的财产的，视为违约催收工作已经完成50%，如收回的财产也处臵完毕，则该笔业务的违约催收工作视为100%完成。如收回的财产已经列入公司使用或经营的范畴的，则视为已经100%完成；

7、“贷后风险管理岗”目前暂设1人，将根据违约催收的工作量适当增设岗位或增加人员。

10

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说综合文库xx融资担保公司贷后管理办法(2)在线全文阅读。