商业银行创新全面风险管理体系的研究(1)(5)

员工为中心，把对规章制度执行的理性管理和员行为方式、精神追求和价值取向等工的道德规范、

非理性管理融为一体，营造商业银行所特有的群体意识和文化气氛，让商业银行内部的各个部门和全体员工能充分释放自己潜在的能量与创造性，推进商业银行不断发展。所谓商业银行内部文化环境的总和，包括商环境是指其内部的物质、

企业能力、企业文化等因素，业银行的各种资源、

也称商业银行经营发展的内部条件，它从本质上反映了商业银行内部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。与外部环境一样，商业银行的内部环境也是随着时间的推移而不断发生变化的，因此，商业银行内部环境建设也必须动态地进行，随着环境的变化而调整。一是坚持以人为本原则，营造和谐发展环境。要紧密结合商业银行自身的特点，树立“企业即人、企业为人、企业的思想，完善规章制度，优化工作流程，规范靠人”

员工行为，改善工作环境，形成“和谐融洽、蓬勃向上，心往一处想、劲往一处使”的工作氛围。二是局部与全局各级管理者要正确处理与员工之间、

之间的关系，在尊重差异中扩大共识，在包容个性中求同存异，形成“心齐、风正、气顺、劲足”的良好发展局面。三是以共同的文化认同推进良好的内部环境建设。商业银行的企业文化包括风险文化是在长期的经营活动中形成的管理思想、管理方式、群体意识和行为规范，其核心内容是企业精神和企业价值观。企业文化可以从深层次上调动员工的工作积极性，这种积极性的调动不是依靠单纯的物质激励完成的，而是在对精神需要和物质需要双重满足的情况下完成的。要以共同的文化精神、心理因素等，从而增认同，重视员工的观念、强集体凝聚力，最终促进个人利益与集体利益、个人目标与银行目标的统一。

（六）以过程控制实现对风险的全面控制。过程控制好似一个美丽的花朵，任何一个花瓣代表整个过程中的一个环节，过程控制缺少任何一个环节（花瓣）对全过程而言都是不完整的，因为整个过程是一个有机的整体，各个环节是不可分割的，任何一个环节出现问题都可能导致风商业银行基于过程控制模式来险的发生。因此，

“过程”的思想，既对风险进行全面管理时，要突出要重视风险控制的结果，更要重视风险控制的过程。对风险进行有效的控制，是蕴含于基础、质量“过程”之中，过程控制是风险与阶段具体操作的

控制的核心与主体，要通过对商业银行每一笔业务经营、每一项监督管理的运行轨迹进行跟踪、衡量、对比和评价，有针对性地采取纠偏措施，将风险消灭在萌芽之中，最终实现控制风险的目标。

（七）加强制度建设，提高制度执行力，从源头

上控制风险。

一是进一步加强业务规章制度的梳理整合工在充分识别作。要从制度建设的基础工作入手，

和评估各类风险的基础上，优化各类业务操作流程；密切关注外部经营环境和监管要求的变化，严格按照现行法律与监管政策制定各项规章制度，确保各项规章制度依法合规。二是提高制度执行要根据有关制力。制度的生命力在于贯彻落实，

度和规定，制定关于违反制度的责任追究制度，明确界定对执行不力和不履行或不正确履行职责将如何追究的制度。对不遵守规章制度或不自觉接受监督检查的，要根据情节轻重进行责任追究。要采取科学的方法，对员工的执行力、执行结果以及综合素质进行全面监测、考核和评价，提高执行确保政令畅通，对执行不效率。要坚持从严治行，

力、有令不行、有禁不止的，要坚决查处，以维护规章制度的严肃性和权威性。

（八）培育高素质的风险管理人才队伍。提高风险管理水平对人员素质的要求很高，因此，一是必须培养和造就一支具有科学的风险管理理念的管理队伍。要适应综合经营和金融创新对风险管理人才的需要，大力实施风险管理人才高地战略，注重风险管理人员创新能力的培养，着力培育创新人才和复合型人才，努力建设一支高素质的风险管理人才队伍。二是提高风险管理人员的职业道德和政策水平，牢固掌握国家财经法纪和企业规章制度，确保对商业银行经营管理公正的评价。三是加活动进行有效控制和客观、

强学习，不断更新观念。在当今高速发展的信息时代，知识的更新周期越来越快，必须加强对现有风险管理人员进行培训教育，更新知识，提高应变能力和队伍的总体素质，更好的发挥风险管理工作在商业银行经营管理中的作用。参考文献：

〔1〕韩复龄、高寒松著．全面风险管理规范解析及案例分析．［M］．北京．中国时代经济出版社．2008.

〔2〕（美）詹姆斯·林著、黄长全译．企业全面风险管理．［M］．北京．中国金融出版社．2006.

〔3〕郑先炳著．西方商业银行最新发展趋势．［M］．北京．中国金融出版社．2002．

〔4〕卓继民．现代企业风险管理审计．［M］．北京．中国财政经济2005.出版社，

〔5〕李三喜、徐荣才著．3C框架：全面风险管理标准．［M］．北京．中国市场出版社．2007.

责任编校：冯晶珩

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