商业银行创新全面风险管理体系的研究(1)(3)

理监测指标的设定情况看，评估、监测、控制以及评价和纠正机制，贯穿于商业银行经营活动的全过程，由于其内容不断地在发生变化，因而监测指标也应随之创新变化。

（五）商业银行创新全面风险管理体系必须树立的意识和遵循的原则

1．创新全面风险管理体系必须树立的几种意识。一是危机意识。俗话说“生于忧患，死于安，也就是说要有忧患意识。二是革新意识。实乐”

践没有止境，变革也没有止境。三是长远意识。人无远虑，必有近忧。四是全局意识。

2．创新全面风险管理体系应遵循的原则。商业银行对全面风险管理体系进行创新必须遵循以下原则：一是全面性原则。二是一致性原则。所谓一致性原则是指银行应确保其风险管理目标与业务发展目标的一致。三是系统性原则。有效的风险管理是一个由不同的子系统组成的有机体系，银行风险管理有效与否，除了取决于风险管理体系本身之外，在很大程度上还取决于它所包含的各个子系统是否健全和有效运作。四是权威性原则。所谓权威性原则是指商业银行应确保风险管理部门和风险管理评估监督部门具有高度权威性，尽可能不受外部因素的干扰，以保持其客观性和公正性。五是不断优化原则。商业银行应不断地检查和评估内外部经营管理环境和竞争格局的变化及其对商业银行全面风险管理所产生的实质制度和流影响，及时调整和优化风险管理政策、程。六是因地制宜原则。

（六）商业银行创新全面风险管理体系要涵盖以下几个方面

1．观念创新。对全面风险管理体系进行的创新是一个系统工程，从根本上讲，全面风险管理体系运转是否有效的其中一项工作就在于是否适时要进行了管控创新以及创新能力的高低。因此，牢固树立只有创新才有出路、只有创新才能控制好风险的观念，通过积极的对全面风险管理的创要按照“抓新，促进商业银行的健康发展。为此，简于形、重实效”的原则，进一步树立“管理核心、

有标准、部门有制约、操作有制度、岗位有职责、过事后有考核、责任有追究”的全面风险程有监控、

管理理念，通过创新来不断提升风险管理水平，以更有效的风险管理来保障各项业务的发展和经营目标的实现。

2．体制创新。体制创新是商业银行全面风险管理体系创新的重点，风险管理的创新需要建立一套科学合理、灵活高效、富有活力的运行机制，没有这样一种机制，再多的资源、再好的条件也不提可能创造出丰富多彩的风险管控方法。因此，高商业银行风险管控的能力，必须从创新体制入手，真正建立适应商业银行经营与发展新机制的风险管理体制。

3．环境创新。商业银行风险管理创新环境的好坏与管控效果成正比，良好的风险管理创新环境是增强风险管控能力的重要条件。风险管理的

环境创新主要包括两个层面：一是商业银行的经营环境是否适合或有利于风险管理的创新，如政法规、制度等是否真正形成了尊重创新、鼓励策、

创新、保护创新的良好环境。因为这些环境因素会对风险管理的创新活动产生重要影响，有时甚至是决定性的影响，这些因素主要从外部影响商业银行风险管理的创新。二是商业银行内部成员的观念、价值取向、精神、思维方式、行为方式和对风险管理的关切程度，这些因素主要从内部影响商业银行风险管理的创新。以上两个层面既相互联系又相互依存。营造良好的风险管理创新环境，可以使风险管理的创新孕育在良好的社会环道德素养和才智能境中，体现在员工的思想觉悟、力的丰富与提高上。

4．内容创新。风险管理创新的内容丰富多样，最根本的是必须立足于商业银行的经营发展，创造出适合商业银行发展需要的先进的风险管理技术和手段。创新不能脱离现实的环境和长期养成的成熟的优良的传统，为此，商业银行在进行风险管控内容创新时，一是要与继承传统相结合。创新只能是对过去工作经验积累的提高和升华，任何割裂传统经验、突发奇想的创新，都很难经受得起现实的考验。因此，要在总结过去经验的基础上，结合不同时期的变化情况，从实际出发探索寻求新发展，将风险管控内容的创新着眼新经验、

服务于现实需求等方面。二是于解决现实问题、

创新必须具有前瞻性和可操作性。在创新过程中，要积极适应新的形势，注重理论和现实问题的研究，增强对风险管理工作的预见性和前瞻性，集思广益，从群众中来，到群众中去。

5．技术创新。目前，国际银行业特别是有影响力的国际化大银行的风险管理技术已达到可以主动控制风险的水平。而目前国内银行业对风险管理技术的认识和应用尚处于初步阶段，缩小管理技术上的较大差距是今后一个时期商业银行要必须注重技术创新，突出解决的重点问题。为此，

积极推进风险管理工具的开发和运用。一是通过技术创新实现风险管控内容的动态调整。要利用信息技术集中分析引发风险的各种驱动因素，加敏感环节、敏感时点和敏感人员风强对敏感岗位、

险防控预案的制定，做好风险损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、风险的测试和审查以及风险报告等工作。二是利用信息技术建立风险预警系统。要通过对内外部环境的预测、评估、判断以及对风险过程的监控来进行预警，做到未雨绸缪，推动风险防范工作的有效开展。

6．风险管控文化创新。风险管控文化是一种融合于现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的文化，是商业银行企业文化的重要组成部分。对风险管控文化进行创新就是要倡导和事强化风险意识，使风险管理行为涵盖事前监测、中管理、事后处置的全过程。对风险管控文化进

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