商业银行创新全面风险管理体系的研究(1)

2011年8月第4期

哈尔滨金融学院学报JournalofHarbinFinanceUniversity

总第108期

商业银行创新全面风险管理体系的研究

杨晏忠

（中国工商银行河南省分行营业部，河南郑州450008）

摘

要：随着经济金融发展的全球化以及经营发展环境的复杂化，我国商业银行所面临的风险种类

多样化和隐蔽化，不尽快提高自身抵御风险的能力，将直接影响商业银行在日益开和结构日趋复杂化、

日益市场化情况下的竞争能力，因此，创新全面风险管理体系以防范各类风险已成为商业银行完善现放、

代金融企业制度和公司治理制度的重要内容。然而在实际的经营管理过程中，商业银行面临的风险驱动组织体系处于不断的创因素多种多样且不断发生变化，虽然建立了全面风险管理体系，但由于业务产品、新发展过程之中，而防控风险的体系和具体措施没有能够及时得以创新发展，从而使得商业银行自身抵商业银行要通过创新的途径来健全全面风险管理体系并使其御风险的能力大打折扣。为改变这种局面，

效能得以充分发挥，以适应我国商业银行对风险管控工作的要求，提高全面风险管理的能力，从而保证商业银行实现可持续健康发展。

关键词：商业银行；全面风险管理；风险管理创新；可持续发展中图分类号：F830．33

文献标识码：A

文章编号：1004-9487（2011）04-0005-05

具。商业银行的全面风险管理是指商业银行的董事会、高级管理层、各级机构和全体员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为各项目标的实现提供合理保证的过程。或者说，全面风险管理是指从董事会、管理层到全体员工参与，在战略制定和日常运营过程中识别潜在风险、预测风险的影响程度，并在风险偏好范围内有效管理各环节风险的持续过程，主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、策略风险和声誉风险等。全面风险管理的目流程和方法必须标是防控风险的发生，所有人员、围绕这一目标制定和执行。

（二）商业银行创新全面风险管理体系的阻碍因素分析。

1．观念固有的惯性。商业银行的主体构成是员工，员工的观念影响着对相关问题的认识和看法，也主导着员工的行为。旧有的组织机构及旧有思想的存在制约了创新，创新观念的缺乏也制约着创新，由于各级管理者和全体员工对新事物、新观点接受的程度不同，对全面风险管理体系进行创新一般会带有一定的风险性，如果对风险认识的不客观，就可能使不同阶层的管理者或员工在心理上不能承受创新，这些成为商业银行进行

一、商业银行全面风险管理的内涵、创新的原则、总体思路及内容

（一）商业银行全面风险管理的含义。

1．全面风险管理具有代表性的定义。自1955年沃顿商学院的施耐德教授提出“风险管理”的概念以来，风险管理的发展已经历了传统风险管理、现代风险管理和全面风险管理等三个阶段。目前，主流的全面风险管理理论主要有美国COSO的《企业风险管理—整合框架》、中国国资委的《中央企业全面风险管理指引》和澳大利亚—新西兰“全范围”、“全的澳新标准等。全面风险管理包括

流程”和“全员参与”等三个方面。所谓“全范围”指的是风险管理应该涵盖所有的业务，覆盖商业银行可能面临或已经发生的各种风险，包括信用市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险风险、

和法律风险等。所谓“全过程”指的是对各种业务从发起到终结实现全过程的风险管理监控。所谓“全员参与”指的是要求企业共同承担整体风险管理目标，上自董事会、下至每一名员工都承担相应的风险管理职责。

2．商业银行全面风险管理的含义。全面风险管理作为一种先进的风险管理理念，目前已成为商业银行谋求持续发展和打造竞争优势的重要工〔收稿日期〕2011－06－01

作者简介：杨晏忠（1970年－）男，河南省沁阳市人，大学本科，经济师，现任职于中国工商银行河南省分行营业部，兼任中国管理科学研究院特约研究员，《发现》杂志社、《金融月刊》杂志社特约记者，《金融管理》杂志社通讯员。研究方向为金融理论、商业银行风险管理等。

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