商业银行创新全面风险管理体系的研究(1)(2)

全面风险管理体系创新的最大障碍。

2．管理者的素质。管理者的基本素质、管理领导风格、企业家精神等与风险管理体系的思想、

变革密切相关，也是推动创新的直接动力。但由于管理者素质参差不齐，因而对风险的认识及其防控工作在思想上存在着很大的差异，差异越大，对创新的阻力就越大。全面风险管理体系创新是一个系统工程，需要方方面面的支持，需要具备相知识和技术的支持，如果没有进行先期应的能力、

的高素质的人才储备，没有各种数据的支撑，就无法对全面风险管理体系进行科学合理的创新，即使进行创新也可能造成风险管理体制的扭曲。

3．文化因素。文化的影响来自商业银行内部的企业文化和外部的社会文化两个方面。就内部的企业文化而言，原有的、传统的商业银行经营理规章制度等都影响着全面风险管理体系创新念、

的开展。就外部的社会文化而言，传统的社会伦道德、风俗、习惯、传统等都将直接或间接地作理、

用于全面风险管理体系创新的全过程。

4．全面风险管理体系与业务创新和技术创新相脱节。从总体上看，金融创新在一定程度上提高了商业银行的经营管理水平，为商业银行注入了新的活力，但金融创新在给商业银行带来新兴业务开拓的同时，也与相应的管理存在着“时差脱节。因为在进行业务创新和技术创新时，忽性”

组织内部文化以略了银行风险管理体系与市场、

及战略的相互适应性，因此，商业银行僵硬的组织结构，使得风险管理的应变和适应能力差，无法充分运用系统的协同能力做好全面风险管理工作，造成组织结构之间职能边界划分不清，业务流程不畅，部门间缺乏系统协调。

5．没有从战略的高度对商业银行的风险管理工作进行前瞻性研究。商业银行风险管理体系要实现有效运行，就必须有大量的内外部有效的信息来保障，但由于信息的不对称性，商业银行在进行全面风险管理时并没有及时有效的收集并研究可供依赖使用的信息，也未对商业银行的战略目业务流程、风险管理等进行有效的评估，因而标、

全面风险管理工作的导向不明。

（三）商业银行创新全面风险管理体系的总体思路。

借鉴国外商业银行成熟的风险管理经验，完善的全面风险管理体系应是以识别、分析、评价风控制、化解风险为目标，能够促险为手段，以防范、使商业银行整体稳健经营、有效规避风险的机制。在此笔者以为，我国商业银行对全面风险管理体系进行创新的总体思路是：在风险发生的事前、事风险识中和事后三个层面上，履行风险预测职能、别职能、风险预警职能、风险评价职能、风险监测职能、风险转化职能、风险处置职能和风险补偿职能等“八大职能”，同时实现全面风险管理的扁平化、层级化和网络化的管理格局。

商业银行全面风险管理的扁平化和层级化是指全面风险管理体系应自上而下分为三个管理

层：第一层即决策层，风险管理委员会是全行风险管理的最高决策机构，负责确定风险管理的宏观制度和综合决策，确定风险承受水平和风险管理工作目标，并对各部门的工作进行协调。第二层即执行层。根据风险发生的先后顺序，发挥不同部门的职能作用，对风险实施全程管理。第三层即监督层。由监督部门负责监督风险管理体系运作的情况，对各类风险事故进行责任认定和追究。全面风险管理的网络化是指在风险管理委员会的统一领导下，承担全面风险管理的各个部门之间要相互联系，交织成一张风险防范的网络，使每一个部门在风险管理工作中的作用不可缺少。

（四）商业银行创新全面风险管理体系要解决的问题及处理的关系

1．商业银行创新全面风险管理体系要解决的几个问题。一是要用系统论的观点创新风险管理的组织体系。系统理论创始人冯·贝塔朗菲认为，一个企业组织是由许多相互作用的子系统组成的一个开放式系统。商业银行运用系统理论在进行全面风险管理组织体系创新时，必须将全面工作标准与内外风险管理组织系统创新的目标、

部经营环境有机的结合起来综合考虑。二是尽量减少中间层。管理学家德拉克认为，“组织不良常见的病症，也就是最严重的病症，便是管理层次太多。组织结构上的一项基本原则就是尽量减少管”商业银行理层次，尽量形成一条最短的指挥链。在风险管理组织体系中的层级越少，就越可以使商业银行内部的信息传递速度加快，信息失真也将最少，决策将更为快捷，从而提升风险管理的效率和质量。三是强调灵活指挥。统一指挥是管理学上的一条重要原则，为了便于指挥，商业银行要混合型组织、虚拟组织等方法来采取像矩阵组织、

构建全面风险管理组织体系，使全面风险管理组织体系更加灵活，以有效的促进业务健康经营和可持续发展。

2．创新全面风险管理体系应处理的几个关系。一是通过创新处理好业务发展与风险控制的关系。要把全面风险管理的理念根植到每个管理者、员工的思想上，落实到每项业务操作中，杜绝完成考核指标不讲制度现象的发生，切实有效地发挥风险管理对业务发展保驾护航的作用。二是通过创新处理好直接风险与间接风险的关系。风险有两种表现形式：一种是直接形式，另一种是间接形式，相对应的就有直接风险和间接风险。不能只看到直接风险而忽视间接风险，这样只能掩盖风险发生的实质。三是通过创新处理好风险损失结果与操作过程发生风险的关系。当前，对风险的处理过多的是关注结果而忽视过程，这势必会滋长违规者的侥幸心理，弱化制度执行的约束必须从思想认识上强化全面风险管效力。为此，

理从结果到过程的转变，强调过程与结果并重，严格按照规章制度经营管理，提高制度执行力。四是通过创新处理好风险监测指标设置的相对稳定性与适应变化而不断修订的关系。从全面风险管

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