零售银行客户关系管理系统研究(3)

最新银行管理模式

冷炜：零售银行客户关系管理系统研究余额、贷款笔数、利息统计、还款额、还款笔数、未还款额、未还款笔数、透支额、透支笔数、透支天数、罚息统计、交易额、交易笔数、纳税统计、比等；占 () 2同一客户所有存款账户余额累计、排名前 2 2%的客户明细；%,0(O ); P S等

() 2虚拟化渠道：网上银行、电话银行、机银手行等。 渠道分析指标主要包括：约客户数、通客签普

户数、 I VP客户、网上商户、交易金额(存款、取款、转账 )交易笔数、易客户数、易收入 (算收人、、交交结

() 3同一客户所有贷款账户的贷款总额以及正常、逾期、非应计的时点、均贷款余额；日 ( )户对个人网上银行渠道、他渠道 ( 4客其柜面、 T电话银行、机银行

、 A M、手网上银行、媒体多等 )用情况 (易量、易额、约数、约日、使交交签签解约日)统计；2产品主题分析 .

商户手续费)交易成功率。、渠道分析维度主要包括：间、构、品、时机产客户 (日数、龄结构、人年学历结构、入结构等 )账收、户、易状态 (功或失败 )交易种类 (交成、系统内、系

产品是指银行为客户提供的各类服务品种，包

统外、从一家银行转到其他银行等 )、交易方式。 5账户主题分析 .账户是银行与客户之间针对某种特定产品或服务而签立的契约关系。

括这些服务的条款和条件。产品主要分为：存款产品、贷款产品、中间业务产品、资金产品、投资类产品。产品分析的指标主要有：时点余额、均余额、日 比上月、比上年、比去年同期余额增长、户数、账利息支出、易额、易笔数、交交内转收入、营部门费经

账户主题的分析主要考虑的是贷款账户和存款账户。

() 1贷款账户子主题分析

分析维度：时间、机构、目、科客户、贷款种类、账户状态 (常、正逾期、部分逾期、非应计、结清 )。

用、非经营部门费用、营业税金及附加、责任利润、 完全分摊利润、金融往来收入、金融往来支出、系统内往来收入、系统内往来支出、投资收益。产品分析维度如下：( )间：、 F、、、、、; 1时天五 t周旬月季年

分析指标：时点余额和 E均余额 ( t正常、逾期、 非应计 )时点余额和 F; t均余额(正常、关注、次级、 可疑、损失 )应收利息，;催收利息，贷款利息收入 (放款利息明细档 )交易笔数，;累计交易借方和贷方发生额等。 () 2存款账户子主题分析分析维度：间、构、目、时结科币种、户、款客存

() 2币种：币、币；本外

() 3部门：一级分行部门归类、二级分行部门归类。 3交易主题分析 .交易是银行与客户发生的涉及银行账户和金

种类、账户状态(销户、冻结、余额限制等 )。 分析指标：账户数、时点余额、均余额、日利息支出、借方交易笔数、贷方交易笔数、借方现金交易额、贷方现金交易额、借方转账交易额、贷方转账交易额。( )三主要评估模型设计

额的相关活动

。交易(事件 )是一种资金或非资金的活动，能需要也可能不需要银行与客户的直接接可触，它记录了详细的行为和交易数据。包括存款、取款、贷款、信用/借记卡年费、利息和费用、客户投诉、产品查询、余额查询、市场调查、网上交易等。系统将事件分为三类： ( )系事件： 1联客户或潜在客户与金融机构或金融机构的商户之间的各种联系行为。

1贡献度评估模型 .贡献度就是客户对银行的贡献的大小。由于银行的业务主要包括负债业务、资产业务、中间业务类、行卡业务。所以客户给银行带来的贡献主要银包括储蓄带来的派生效益、款利息收入、续费、贷手

() 2金融事件：任何与资金相关的事件。 () 3账户事件：任何与账户相关的事件。4渠道主题分析 .

渠道是指客户获得银行产品或服务信息的媒介。渠道主要分为以下两类： ()形渠道：台、 1有柜自动取款机 ( T、 A M)自动

服务费等等。 () 1负债业务积分计算对于个人金融客户，负债业务就是传统的储蓄业务，根据储种分类(传统的储种包括活期储蓄、整存整取、零存整取、通知存款等)以将负债业务积可

存款机( D、 C M)多媒体自助终端 ( R )销售终端 C S、3 2

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