P2P投资理财毕业论文(2)

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资结果绝大多数与预期一样，超过预期与不如预期人数相仿，投资前会进行实地考察，若有新投资项目会进行实地考察。此年龄阶段人有一定的储蓄，绝大多数人保持在创业阶段，机会较多，风险承受能力较大。

35岁-45岁占据46人，2010年至2014年不同时间段进行P2P平台投资，少数人固定一个平台进行投资，大部分在2-5个平台进行投资。家庭每月可用于投资的闲置资金不仅在8000-20000元，20000元以上闲置资金者占多数。目前投资金额在1-10万元，5-10万投资金额者人数较多，投资超过10万有4人。投资结果大多数与预期一样，超过预期者人数相比其他年龄段较多，投资前会进行实地考察，仅有三人对实地调查保持随性态度。若有新投资项目会进行实地考察。此年龄阶段人有稳定的的储蓄，工作处于稳定阶段，机会偏多，投资金额大，风险承受能力小。

45岁-70岁占据20人，2010年-2014年不同时间段进行P2P平台投资，大多数人固定一个平台进行投资，少数人在2-5个平台进行投资。家庭每月可用于投资的闲置资金在5000-20000元居多，20000元以上闲置资金者占少数。目前投资金额在1-10万元，1-3万投资金额者人数较多，投资超过10万仅有1人。投资结果大多数与预期一样，超过预期者人数与不如预期相仿，投资前会进行实地考察，若有新投资项目会进行实地考察。此年龄阶段人有稳定的的储蓄，工作处于稳定阶段，或者已经退休，机会较少，投资金额保守，风险承受能力较小。

2.3客户需求、动机分析

变量名称 触网贷平台的 项目类别 B.2010年 C.2011年 D.2012年 E.2013年 F.现在 您最近花多长时A.30分钟以内 间了解网贷相关A.30-60分钟 信息 A.1-2小时 A.2小时以上 人数 4 4 8 39 35 10 54 27 12 7 2 47 百分比 4% 4% 8% 39% 35% 10% 54% 27% 12% 7% 2% 47% 您是何时开始接A.2009年 您都关注以下哪A.新闻类 类网贷方面的信B.专家点评类 - 6 -

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息 C.网友点评类 D.报告类 E.综合点评类 F.其他 13 10 28 0 13% 28% 10% 0% 47% 16% 45% 17% 48% 12% 72% 26% 78% 8% 33% 23% 100% 54% 62% 82% 12% 1% 73% 0% 26% 82% 100% 47% 100% 100% 100% 您一般通过何种A.朋友推荐 47 渠道了解网贷平B.个人搜索 16 台信息 C.网络新闻、广告 45 D.电视 17 E.社交软件 48 F.其他 12 除了P2P平台投资A.股票 72 理财，您日常的投B.信托 26 资理财渠道有哪C.银行理财 些 E.其他 原因是 78 33 D.房产 8 您选择P2P网贷的A.新鲜，尝试一下 23 B.门槛低 100 C.高收益 54 D.风险小 62 E.日常投资理财方式 82 F.快速致富 解是 12 您对P2P网贷的理A.高风险、高收益 1 B.低风险、低收益 73 C.高风险、低收益 0 D.高风险、收益一26 般 您对网贷投资平A.企业背景 82 台最关心什么 B.平日口碑 C.运营团队 E.平台操作性 F.资金保证性 100 47 100 100 D.收益率 100 - 7 -

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通过调查可看出绝大多数人从2012年开始接触P2P平台投资理财，2012、2013年人数超过了总调查人数的50%。绝大多数人在业余时间花费30分钟了解P2P平台讯息，不足十人由于近期有进行P2P投资理财意向即花费2小时以上进行不同平台了解。对专家点评类以及综合点评类P2P平台信息大多数人颇为关注，专家点评具有学术权威，综合点评可揣摩广大投资者心理与借鉴其经验。通过朋友推荐、网络新闻、广告社交软件了解到P2P平台者居多数。对于P2P平台投资百分之百的投资者关注投资平台口碑、收益率、平台操作性以及资金保障性。除了进行P2P平台投资理财，大部分人的投资理财渠道还包括股票投资以及银行理财，由此可见股票投资以及银行理财是人们传统的投资理财方式，而P2P平台投资理财在日新月异的占领社会投资理财的地位。

目前，要进行P2P投资理财的条件不高、进行筹资的渠道相对来说比较安全，P2P平台投资理财进行筹资的手续比较简单容易准备。银行贷款需要进行抵押，例如用固定资产进行等额抵押，贷款的手续比较复杂并且审核严格需要时间过长；公益信贷机构不同于银行贷款虽然不需抵押， 但是审核过程相对复杂, 欠缺灵活方便。P2P投资理财平台不需要固定资产、无形资产作为抵押，办理手续相比较来说更为简便，借贷双方通过互联网进行交易，各项认证通过网络来进行材料认证，遵守公安机关、法院的各项正规流程，不仅节省了成本，而且节约了借贷双方的时间。

P2P平台投资理财公司日益增多，给投资者更多的选择，具有特殊的灵活性，是P2P平台的独特的优势。借款人可以选择适合自己所需要资金金额的投资者，投资者单笔放款金额在一百元至十万元不等，投资者可以根据自身资金使用情况以及借款人评估的信誉程度进行投资，一个投资者所投入的资金可以分散至十个甚者十个以上的借款人。

银行的收益率相对偏低，P2P投资理财平台相对于其他理财机构收益率较高。国内的银行存款利率普遍低于3%，虽然风险比较低，同样收益率也相对较低。P2P投资理财平台的收益率普遍高于银行，在借款利率上与在还款的方式上都能够体现出来。当前我国P2P平台的借款利率是银行借款利率的四倍，还款方式均采用等额本息的方式，对于投资者而言，较高的收益率普遍被认可，提升资金所使用的效率，使借贷资金能够更好的进行市场经济流通。

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2.4我国P2P平台投资理财顾客满意度分析

投资理财平台 A.人人贷 C.红领创投 D.陆金所 F.微贷网 G.有利网 I.808信贷 G.安心贷 L.宜信

2.4.1 满意度量表的信度分析

本文运用 SPSS21.0 统计软件对满意度量表数据进行信度分析。对量表进行信度分析，以检验量表的可靠性。

本文采用目前最常用的Alpha信度系数对问卷进行信度分析，满意度量表可靠性分析如表所示

量表可靠性分析 可靠性统计量 Cronbach's Alpha 0.801

通常所认为，数值在0.8以上的量表系数，表示量表的信度是可以接受的；如果量表的信度系数在0.7～0.8之间，表示量表中的部分项目需要修订；如果量表的信度系数在 0.7以下，表示量表有些项目需要抛弃。本量表的Alpha值为0.801，大于0.8，因此是可以接受的，没有需要抛弃的项目。

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满意数量 百分比 17 17% 9% 2% 1% 3% 7% 2% 7% 11% 5% 2% 18% 不满意数量 百分比 4 3 0 0 0 1 0 2 2 0 3 1 4% 3% 0% 0% 0% 1% 0% 2% 2% 0% 3% 1% B.拍拍贷 9 2 1 E.365易贷 3 7 2 H.团贷网 7 11 5 K.融360 2 18 项数 12 P2P投资理财毕业论文

2.4.2 顾客满意度分析

有效调查人数100人中，人人贷、808信贷、宜信模式满意度人数超过10%。安心贷、微贷网、团贷网、拍拍贷满意度人数在5%-10%之间，红岭创投、陆金所、365易贷、有利网，融360满意度人数在2%-5%之间。

可看出人人贷以及宜信模式比较被大众所接受。

3 P2P平台投资理财所存在的问题

3.1 借款人个人信用评估困难

相对于银行来说，P2P投资理财平台缺乏健全的征信系统。网络投资平台对借款人的信息掌握不可能全面、真实，借贷双方的信息存在不透明情况，由此加大债权人的风险。我国P2P投资理财平台对借款人的审核的真实性相对薄弱，导致诈骗人员及团伙有可乘之机。P2P平台经营者保障投资者对借款人身份的知晓，现有的审查内容多局限于借款人所提供对自己身份的证明例如身份证、户口本、驾驶证；对自有财产的证明例如银行账户；缴费记录如自住房产所缴纳的物业费、手机号码所缴纳的话费；还有熟人进行评价等信息来对借款人的信用进行评估，这样的个人确认信息及其容易做手脚，给公司的信用评价提供错误依据，骗取借款后卷款而逃。

P2P平台的借贷双方都是从未打过交道的陌生人，投资者或信贷网络一般只能通过电话、网络等对借款人基本信息进行调查。存在片面性，投资者无法确实借款人真正的身份。此外，对于借款人个人经济状况、所贷项的用途等很难进行专业跟踪和调查。

3.2 投资者资金来源难以审查

投资者拥有的闲散资金便是P2P投资理财平台的资金来源，投资者将资金用于P2P平台获得较高的利润，但是不乏有些投资者的资金来源难以确认。P2P平台对投资者的信息掌握有可能不是全面、真实的，同时P2P投资理财平台对资金来源的审查具有一定的局限。为不良分子洗钱犯罪提供便利。

比如，2012年财经周刊报导：广州男子于某经常放高利贷，一日通过高利贷获得了一笔不小资金，银行对资金来源的审查颇为严格，为了将黑钱合法化，他便将高利贷所得资金运用于P2P投资理财平台中。正是因为大多数P2P平台缺乏安全可靠，谨慎严格的审查制度。犯罪分子进行暗箱操作，洗钱数额过大，P2P平台所承担的风险则是无法弥补的，从而导致投资者的资金不能保障，P2P平台便涉及违法。刑法第

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