个人理财二(7)

E在其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

95.客户在年初以每股20元的价格购买某一个股票，数量1000股。该股年中分红2元/股，年末价格为24元每股。下列有关客户的收益情况正确的有（ BD）。 A是投资项目的内部收益率 B客户的持有期收益率为30% C客户的持有期收益小于6000元 D客户的持有期收益为6000元 E客户的持有期收益率大于30%

解析：客户的持有期收益=当期收益+资本利得=[2+(24-20)]×1000=6000（元）；客户的持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资=30%。

96.银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（ACE）。 A进行充分的风险提示 B承诺最低收益率 C提供必要的距离说明 D尽量劝导客户

E根据规定及时将有关材料向银监会报告

97.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（ABCDE）。 A代理人须在代理权限内实施代理行为 B代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C代理行为必须是具有法律效力的行为 D代理行为须直接对被代理人发生效力 E代理人在代理活动中具有独立的法律地位

98.了解客户、收集信息的渠道和方法主要有以下方面（ABCD）。 A开户资料 B调查问卷 C面谈沟通 D电话沟通 E实地考察

99.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（BD）。 A市盈率 B投资年限

C资产/负债比率 D投资收益率 E通货膨胀率

100.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（AE）。 A商业银行 B典当公司 C财务公司 D租赁公司 E证券公司

101.投资者进行债券投资所面临的风险主要有（ABCDE）。 A赎回风险 B通货膨胀风险 C利率风险

D信用风险 E提前偿付风险

102.销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项包括（ABCDE）。 A有效识别客户身份

B确认客户抄录了风险确认语句

C提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等

E了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

103.一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升（ABE ）。 A通货膨胀率上升 B战争爆发 C发现新的金矿 D实际利率上升 E美元贬值

104.商业银行开展个人理财业务有（ABCDE）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的 C挪用单独管理的客户资产的

D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 E利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

105.参与认购中小企业私募债的合格投资者应该符合下列条件（ABDE）

A经有关金融监管机构批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B上述金融机构面向投资者发行的理财产品 C注册资本不低于人民币2000万元的企业法人 D合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

106.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ABC ）。 A产品特征信息 B产品目标客户信息 C产品开发主体信息 D产品品牌信息 E产品营销信息

107.在理财产品宣传销售文本中，若出现表达收益率或收益区间的，必须做到以下几点（BCDE）。

A可以用小概率事件说明产品收益率或收益区间 B提供测算依据供客户自行测算

C提供科学合理的测算依据和测算方式

D不得用小概率事件说明产品收益率或收益区间

E以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎” 108.下列属于货币市场金融工具的有（ACD ）。

A资金拆借 B公司债 C商业票据

D短期政府债券 E股票

109.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（ABCDE）等行为。 A挪用或侵占保险费

B串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 C擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 D兼做保险经纪业务 E代理再保险业务

110.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（ABCD）优势。 A批量大 B风险低 C业务范围广 D经营收益稳定 E批量小

111.普通股股东享有的基本权利为（ABCD）。 A公司决策参与权 B利润分配权 C优先认股权

D剩余资产分配权 E优先分配权

112.下列关于合同订立的表述，正确的有（ABCD）。 A当事人约定采用书面形式的，应采用书面形式

B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

C当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 D当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

E当事人必须本人订立合同，不得代理

113.一般说来，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（ABCDE）。 A是否有充足的现金准备 B是否享受社会保障

C是否有稳定、充足的收入 D是否有适当、收益稳定投资 E个人事业是否有发展的潜力

114.下列行为中，符合规定办理的是（AD）。 A本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件办理 C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理 E个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 115.肢体语言的形式包含（ACE）。

A身体角度 B声音 C面部表情 D言辞 E动作姿势

116.合格理财师的标准可以概括为（ABC）。 A品德 B服务 C专业能力 D客观公正 E正直守信

117.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（ACE）。 A诚信原则 B可行性原则 C连续性原则 D周密性原则 E了解原则

118.按照财富观分类，客户可分为（ABCDE）。 A储藏者 B积累者 C修道士 D挥霍者 E逃避者

119.期货合约的特征包括（ABDE）。 A履约大部分通过对冲方式

B合约的价格有最小变动单位和浮动限额 C合约的价格无最小变动单位和浮动限额

D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 E标准化合约

120.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ACDE）。

A检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统

B检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 C对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 D查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

E询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 121.个人理财业务从业人员应当（ABDE）。 A由客户自行选择投资产品

B向客户解释有关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

C在向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果

D客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

E对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目通俗的文字表达

122.债券的交易方式主要包括（ABC ）。 A期货交易 B现货交易 C回购交易 D赊销交易 E赊购交易

123.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ABCE）情形的，可以中止履行。 A经营状况严重恶化

B转移财产、抽逃资金、以逃避债务 C丧失商业信誉

D因故延迟了债务的归还

E有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 124.下列哪些内容可以出质（ACD ）。 A仓单 B建筑物

C可以转让的股权 D汇票、本票 E生产设备

125.自然人按民事行为能力可以分为（ABC）。 A完全民事行为能力人 B限制民事行为能力人 C无民事行为能力人 D正常人 E非正常人

126.下列各项中，属于保险当中的人身保险的是（BCE）。 A企业财产保险 B分红险 C万能险

D家庭财产险 E投连险

127.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（CDE）。 A信托公司风险 B设计风险 C财务风险

D经营管理风险 E市场风险

128.下列关于商业银行的理财计划的表述，正确的有（ABCDE）。 A在保证收益型理财计划中，客户也需要承担一部分风险

B对于投资者而言，非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 C理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 D理财计划属于综合理财业务中的一类

E保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

129.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的（ BCD）等，对客户进行必要的分层。 A兴趣爱好

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