个人理财二

个人理财二 一。单选题

1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代

3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能

4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日

5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。

A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键

C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人

B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人

7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180

解析：100×（1+10%×5）=150（万元）。

8.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（C）。 A不得高于同业拆借利率 B不得低于同期储蓄存款利率

C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D不得对客户提出任何附加条件

9.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（D）。

A自营收入 B利差收入 C投行收入

D中间业务收入

10.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。 A5 B10 C1 D20

11.中小企业私募债每期债券的投资者不得超过（C）人。 A10 B100 C200 D1000

12.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（D）。 A基金业绩预测数字 B机构或专家推荐的文字 C收益承诺或损失承担文字 D风险提示和警示文字

13.凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不能上市流通。提前兑换时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（B）收取手续费。 A0.01 B2‰ C0.03 D0.04

14.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（A）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。

A衰老期，债券等安全性较高的资产 B形成期，债券等安全性较高的资产 C成熟期，股票等风险资产 D成长期，股票等风险资产

15.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（A）。 A本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

C本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险 D本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓产品的风险，愿意承担有限风险 16.商业银行应根据理财产品风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于（B）万元人民币（或等值外币）。 A1 B5 C10 D20

17.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（A）。 A两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 B两种债券价格都会下降，A债券下降较多 C两种债券价格都会下降，B债券下降较多 D两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

18.某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每一指数点代表的价值金额为100元，交易保证金为10%，则该客户平仓后的利润为（C）。 A3000 B30000 C20000 D2000

解析：该客户在平仓后获取利润为（3000-2800）×100元=20000元。 19.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？C A对客户提出的合理要求尽量满足

B不起是客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案以及规避金融外汇监管的建议 D严格为客户交易信息和档案保密

20.一般电话铃响不超过（C）声，应拿起电话。 A一声 B二声 C三声 D四声

21.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。

A私人银行业务、财富管理业务、理财业务 B理财业务、私人银行用业务、财富管理业务 C理财业务、财富管理业务、私人银行业务 D财富管理业务、私人银行业务、理财业务

22.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（D）。 A相应的学历水平 B相应的工作经验

C具备相关监管部门要求的行业资格

D需要在所工作的银行购买一定的理财产品

23.房地产投资者以所购买的的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（B）。 A现金流和税收效应 B财务杠杆效应 C价值升值效应 D风险效应

24.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（C）次。 A2 B3

C1 D4

25.目前世界上最大的外汇交易中心是（A）。 A伦敦 B新加坡 C东京 D纽约

26.根据《合同法》规定，（A）情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失 B因重大误解订立的

C在订立合同时显失公平的 D以上都正确

27.按照我国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是（ D）。 A保险代理人 B保险公估人 C保险人

D保险经纪人

28.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列不属于商业银行经营业务的是（C）。 A发放短期、中期和长期贷款 B吸收公众存款 C股票承销

D买卖、代理买卖外汇

29.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（C）。 A财富管理功能 B避险功能

C资金融通集聚功能 D交易功能

30.理财产品如依照约定被提前终止，因此，投资者面临一定的（A）。 A再投资风险 B市场风险 C法律风险 D信用风险 31.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（D）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A2万美元 B5万美元 C3万美元 D1万美元

32.家庭成长期的理财特征是（B）。 A尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产 C没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

33.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（C）。 A中国银行业监督管理委员会 B中国保险监督管理委员会

C中国银行业从业人员资格认证办公室 D中国证券监督管理委员会 34.按照4E标准要求，（A）是理财师资格认证的首要环节。 A教育 B考试 C工作经验 D职业道德

35.一般来说，货币市场工具往往被当作（D）的等价物。 A股票 B债券 C基金 D现金

36.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（C）元。（不考虑利息税） Ale+006 B500000 C100000 D无法计算

解析：永续年金是期限趋于无穷的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000（元）

37.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31

解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。

38.客户评估报告的审核人员应着重审查（A）的情况。 A理财投资建议是否存在误导客户 B客户的风险偏好 C客户的资产结构 D客户的收入水平

39.下列关于股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）。

A普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 B股票的收益和风险总是比债券的风险高

C股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D股票的期限是不固定的，债券通常有确定的到期日

40.在外汇理财产品中，下列哪种理财产品是将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品（A）。 A结构类投资工具 B浮动收益类产品

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