个人理财二(6)

C保险人，投保人，保险人 D投保人，保险人，投保人

56.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（C）。 A0.05 B0.08 C0.1 D0.12

57.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（D）原则。 A全面性 B风险性 C客观性 D适当性

58.组合投资类理财产品的判断依据是（A ）。 A投资范围 B客户类型 C产品期限 D收益类型

59.商业银行应按（B）准备理财计划各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A月度 B季度 C半年度 D年度

60.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（A）。 A回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原件或约定价格购回所卖证券

B回购协议是一种信用贷款协议

C公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D回购协议比担保贷款的风险大

61.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括（C）。 A利率 B汇率 C利息

D各种证券的价格

62.某商业银行提供一款结构性理财产品，产品收益与某基金与某市场债券基金表现挂钩，理财产品计划24个月，风险提示中说明投资者可能面临零收益的投资风险，但保证在产品到期日或自动终止日向投资者支付本金，该产品属于（D）。 A保本保证收益理财计划 B保证收益理财计划

C非保本浮动收益理财计划 D保本浮动收益理财计划

63.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。

A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系

64.下列关于合同订立的表述，错误的是（D）。

A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

C当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用 D当事人必须本人订立合同，不得代理

65.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A2 B3 C5 D7

66.在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以（C）计算转出金额。

AT日的转出基金份额总值 BT+1日的转出基金份额总值

CT日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 DT+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 67.现金规划的核心是（B）。

A在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划 B建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定 C为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案 D有效控制和妥善处理风险所致的损失 68.保险产品的功能不包括（A）。 A增加流动性

B转移风险，分摊损失 C补偿损失 D融通资金

69.中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证 ，许可证的有效期限为（B）。 A1年 B3年 C5年 D7年

70.注册地在中国内地，上市地在香港的外资股叫做（D）。 AN股 BL股 CS股 DH股

71.银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。 A证券公司

B保险公司 C商业银行

D基金管理公司

72.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（B）。 A基金开户 B基金认购 C基金申购 D基金转换

73.从（C）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A2002 B2003 C2004 D2005

74.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（A）。 A利用个人理财业务从事洗钱活动 B未按规定揭示风险

C销售未经批准的理财产品

D提供虚假的风险收益预测数据

75.货币型理财产品所面临的信用风险（D），流动性风险（）。 A低；大 B高；大 C高；小 D低；小

76.下列不属于定期评估频率主要取决因素的是（A）。 A理财方案的执行成本 B客户的投资风格

C客户个人财务状况变化幅度 D客户的投资金额和占比

77.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。 A10000 B12200 C11100 D7582

解析：普通年金问题，r=10%，期数=5，年金终值FV=61051，则C=FV*r/[(1+10%)＾5-1]=61051*10%/[(1+10%)＾5-1]=10000（元）。 78.古玩投资的特点不包括（D）。 A交易成本高、流动性低 B投资古玩要有鉴别能力

C价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D较为平民化

79.对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（D）。 A社会地位

B风险承受能力 C年龄

D收支情况

80.实际利率较高时，黄金持有者会（A）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A卖出；下降 B买入；下降 C卖出；上升 D买入；上升

81.银行应通过外汇局制定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（A）年备查。 A5 B2 C7 D3

82.货币市场是融通（D）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。 A长期资金、短期资金 B长期资金、长期资金 C短期资金、短期资金 D短期资金、长期资金

83.按（D）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。 A投资目标 B风险水平 C投资标的 D法律地位

84.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31

解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。^代表次方。

85.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（B）。 A评估客户的当前财务状况 B了解客户的风险偏好 C了解客户的非财务信息 D选择多样化投资工具 86.（A）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 A十周岁以上，不能完全辨认 B十六周岁以上，不能完全辨认 C十六周岁以上，不能辨认 D十周岁以上，不能辨认

87.商业银行理财产品开发原则是（D）。 A符合监管规则，并积极创新 B增加业务收入，树立品牌形象

C符合成本可算，风险可控 D符合利益和风险承受能力

88.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。 A条块现货 B实物黄金 C金币 D纸黄金

89.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（A）。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C固定收益理财计划

D非保本浮动收益理财计划

90.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（A）。 A可复制性和杠杆性 B可复制性和无杠杆性 C不可复制性和杠杆性 D不可复制性和无杠杆性 二、多选题

91.一般来说，下列属于商业票据特征的有（ABDE）。 A融资成本低 B融资灵活性高 C面额大

D利率敏感性高 E期限短

92.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（ABCDE）等文件。 A业务实施方案 B拟申请业务介绍

C中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料 D商业银行内部相关部门的审核意见 E由商业银行负责人签署的申请书

93.ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是（ABC）。 A它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

BETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少 94.关于债券，下列表述正确的有（ABCDE ）。

A在其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低 B当其他因素不变时，市场利率上升，债券价格将下降 C债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益 D债券作为固定收益类产品，风险很小

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