个人理财实训模拟(7)

分析：_____________________________________________________ ____________________________________________________

2.家庭收入支出分析

（1）盈余与支出 结构：

分析：_____________________________________________________ ____________________________________________________

（2）收 入 结构：

分析：_____________________________________________________ ____________________________________________________

（3）支 出 结构：

分析：_____________________________________________________

（4）财务比率分析 ①偿付比率

公式：____________________________________

分析：_____________________________________________________ ②负债总资产比率：

公式：____________________________________

分析：_____________________________________________________ ③负债收入比率

公式：____________________________________

分析：_____________________________________________________ ④储蓄比率

公式：____________________________________

分析：_____________________________________________________ ⑤流动性比率

公式：____________________________________

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分析：_____________________________________________________ ⑥投资于净资产比率

公式：____________________________________

分析：_____________________________________________________ ⑦投资回报率

公式：____________________________________

分析：_____________________________________________________ 2、 财务状况分析结论 优势：

不足：

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第四部分 客户理财目标规划

1、 理财目标规划

目标类型 目标实优先程度 现年限 具体表述 短期 目标 中期 目标 长期 目标

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2、客户风险属性分析

10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 得 分 年 龄（36岁） 总分50分，25岁及以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分。 就业状况 公教人上班族 员 佣金收入自营事业者 者 失业 家庭负担 未婚 双薪 无子女 双薪 有子女 单薪 有子女 单薪 养三代 置产状况 投资不自宅无房房动产 贷 <50% 贷房贷>50% 无自宅 投资经验 10年以6-10年 上 2-5年 1年以内 无 投资知识 有专业财经专业证照 毕业 自修 懂一些 一片空白 总 分

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1.现金及投资规划

投资性资产配置调整表

目前金融资产分布 调整后的投资状况 项 目 余 额 比 例 项 目 投资调整 收益率 比 例 合 计 合 计 调整后收益率：____________________ 投资建议：

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________。

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