个人理财实训模拟(5)

（二）杭州市房屋租赁情况调查

1、我选择的是杭州市 区的 小区。

2、查找该小区的三套房源，将房屋基本情况填入下表，进行比较。

房屋面积 朝向

根据实地走访中介了解到，该小区的房屋租赁价格在过去的半年中呈 （上涨、下降、变化不大）。 3、综合案例分析

小杨是山东人，大学毕业后留在杭州滨江区的一家软件公司工作。目前小杨的税后月工资为5000元，单位为其缴纳五险一金（其中个人每月缴纳公积金680元）。小杨工作这几年较为节省，自己约有3万元的存款，因为是家中独子，家庭经济条件尚可，因此父母打算帮他在杭州买一套房子，为日后结婚做准备。小杨估计自己能够承受的房屋总价大约为120万元，他打算就在滨江购买一套新房，首付款由父母资助，其余部分申请公积金和商业组合贷款。请你为小杨做一个合理的购房规划。

（1）根据小杨家庭的实际情况，我选择的楼盘是 ，该楼盘目前均价为 元/平方米。

（2）根据实地考察，该楼盘 号楼 室 比较符合杨先生的要求。该套房建筑面积为 平方米，户型为 ，预计购房总价为 。

（3）根据售楼处工作人员的介绍，杨先生能够选择以下几种付款方式，每种付款方式的优惠情况如下：

（4）经售楼处工作人员计算，杨先生属于首次购房，若以贷款方式购买，则需支付的首付款为 万元，剩余房款可向 银行申请组合贷款，最长可申请 年。在等额本息还款法下，每月还款情况如下：

第21页 共41页

楼层 建造年代 装修情况 月租金

组合贷款 商业贷款利率： 商业贷款部分：

从以上分析可以看出，购房后小杨每月需支付的还款额为 ，占其工资收入的 ，还款压力 （较大，一般，较小），因此， （还需要，不需要） 父母的经济资助。

教师检查签字 检查时间 年 月 日

公积金贷款利率： 贷款金额 公积金贷款部分： 月还款额 第22页 共41页

七、实物投资

1、简单描述你选择的实物投资品种 注：参考种类：黄金（纸黄金）、邮票、书画作品等。在选择种类时，必须在每一种类下进行细化，如邮票要选择其中一个题材、某个主题或某种型张的品种，书画要选择某位作家的某个系列的作品，等。

2.简述该实物投资的特点、风险点、交易场所及投资技巧。

3.对该实物投资当前及未来市场行情做简要分析。

教师检查签字 检查时间 年 月 日

第23页 共41页

八、保险理财规划

（一）综合案例分析

1、两口之家的保险需求分析

王女士今年24岁，丈夫28岁。公公婆婆已经年逾花甲，没有收入和保险。王女士父母亲有自己的收入，也买有保险，基本不需要小俩口操心。丈夫是大学教师，年收入6万-7万元，王女士年收入约4万元，收入稳定。小俩口有商品房一套，市值88万元，贷款48万元，还有28 年就可以还完。现有存款5万元。有基金6万元，已投一年多，亏损7%。王女士和丈夫两人都在学习，预计3年后两人的年收入达到15万元。家庭生活月支出约2500元。准备两年后要一个宝宝，买辆代步车。夫妻两人均有社保，没购买其他保险，无股票投资，无外债。

（1） 请结合案例，简要分析王女士家庭存在的财务风险。

（2） 你认为王女士家庭需要增加的保险种类和保额分别为多少，填入下表。 需要者

（3） 根据你的保险种类，请上网查找保险公司的相关保险品种，填入下表。 保险公司名称

据此，王女士一家年保费支出将增加_______元。

注：保险产品，尤其是年保费支出必须和案例家庭的实际收支情况相匹配。

第24页 共41页

保险种类 保额 保险产品类型 保险产品名称 保额 年保费支出

八、综合理财规划

一、案例背景

李华现年36岁，出生于1973年4月，毕业于清华大学，博士研究生学历，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10 000元人民币，每年年底有一笔分红，税后约30000元人民币。李华在工作空闲的时候有时会接一些私活，因此有一些不固定的收入，合计每年约8000元人民币。妻子张玲1978年2月出生，现年31岁，大学本科学历，是一名中学教师，月税后收入是3 000元人民币，该中学采取的是14个月工资制，年中年末不另外发奖金。夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，2003年5月出生，现年6岁，今年9月将上小学一年级。李华家庭在当地属于中高收入家庭，资产状况如下：现金2万元，活期存款2万元；3年期定期存款3万元，将于明年年底到期；国债1万元；基金市值1万元，金融资产每年能够取得投资收益约2000元。自有两室一厅住房市值250万元左右，家用轿车市值15万元左右，其它家庭使用资产估值约3万元。李先生3年前因为买房向朋友借款3万元，计划在年底归还，住房抵押贷款尚有余额约50万元，采用的是公积金与商业组合贷款，其中商业贷款余额37万元。收支方面，李华的太太做过初步统计：家庭每月基本生活开支约3000元，主要集中在伙食费（1500元）和交通费（800元）；女儿的学费每年支出3000元，医药费支出约1500元；他们夫妻俩都购买了商业养老保险，总保额50万元，年保费支出3000元；全家每年的旅游和娱乐支出合计约5000元；赡养父母约5000元。李先生有几个目标希望实现：一、随着女儿逐渐长大，希望给她更大的生活空间，因此计划3年内换一套三室一厅的房子，总价控制在300万左右；二、随着年龄的增大，希望增加自己和太太的保障；他们计划在30年后正式退休，因此希望能够为退休积累一笔资金；三、为女儿读高中准备一笔择校费，希望女儿大学毕业后能够到美国留学深造，因此需要准备一笔教育金。这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和实践没有概念。请你模拟理财经理的角色，利用自己的专业知识，对李先生的财务状况进行基本分析，并帮助他了解自己的财务目标、基本信息和投资偏好。

第25页 共41页

百度搜索“77cn”或“免费范文网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，免费范文网，提供经典小说综合文库个人理财实训模拟(5)在线全文阅读。