银行金融工作人员必备应知应会手册(2)

有效身份证件,并在取款凭条背面登记姓名、有效身份证件名称、号码等。

（3）大额款项转账、现金存款。20万元以上的转账收入、转账支出、10万元现金存款等大额款项转移,应审核和登记客户有效身份证件。

（4）他人代为账户所有人办理业务。银行应审核代办人、账户所有人的有效身份证件,并在取款凭条登记代办人和账户所有人的姓名、有效身份证件名称、号码。

（5）办理挂失、挂失撤销、销户、密码重臵、查询、冻结、止付均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（6）购买记名式国债、基金、保险等银行代理的有价证券,均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（7）办理定期存款提前支取、为客户开立存款证明均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（8）客户办理个人存款证明、速汇通现金汇款或5万元(不含)以上账户转出汇款、储蓄存款异地托收应审核和登记客户有效身份证件。

（9）吞卡领取。持卡人领取吞卡，持卡人应提交有效身份证件，由持卡人签字后领卡。

（10）个人网银及个人电话银行签约。客户申请办理个人网银及个人电话银行签约的，必须提交其有效身份证件。

（11）储蓄正常换卡更换。储蓄卡因损坏、变形、磁条消磁等需要换卡时，持卡人须持本人有效身份证件到发卡银行指定网点办理。换卡原则上应由持卡人本人办理，不能代办。

（12）个人存款继承过户。继承人办理继承过户时，所有财产继承人应提供法院判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书及继承人有效身份证件办理过户和支付手续。

20．什么是储蓄一本通？

储蓄一本通是指建行为客户签发的一种将本外币个人存款集中于一本存折上，用于记载个人多个存款账户资金活动状况的存款权利凭证。

储蓄一本通分为：活期一本通和定期一本通。

21．什么是储蓄存款自动转存？

储蓄存款自动转存是指银行于个人客户存款到期日,自动将客户未来办理支取的定期储蓄存款结计利息并代扣利息税后,将储蓄存款本金连同税后利息,按到期日当日利率自动转存为同种类、同档次定期储蓄存款的一种服务方式。

22．什么是储蓄存款约定转存？

储蓄存款约定转存是指银行根据客户的事先约定,将其个人储蓄存款的本金或税后利息按约定金额和时间转存到另一指定的存款种类或存款账户的一种服务方式。

23．什么是个人存款实名制？

个人存款实名制是指存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时应出示个人法定身份证件，并使用身份证件上的姓名；金融机构应按规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码。2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。

24．个人存款账户实名制规定的有效身份证件有哪些？

（1）居住在中国境内16周岁以上的中国居民，为身份证、户口簿、护照；居住在中国境内16周岁以下的中国居民，为户口簿；中国籍的华侨可以是中国护照。

（2）军人，为军人身份证件；人民武装警察，为人民武装警察身份证件。 （3）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

（4）外国公民为护照。

（5）法律规定的其他有效身份证件。

25．什么是个人不动户？

个人不动户是指存款余额在100元以下、3年及3年以上（对年对月对日计算）未发生收付款活动的个人活期存款账户等等。

26．我行目前已开办了哪些个人外币存款种类？

目前我行已开办了个人外币活期存款、个人外币整存整取定期存款和个人外币通知存款。

27．按照存款对象的不同，个人外汇存款可分为哪几类？

可将个人外汇存款分为乙种和丙种存款两类。

乙种存款是指存款对象为居住在国外或港澳地区的外国人、外籍华人、港澳同胞、短期来华者以及居住在中国境内的驻华使领馆外籍人员、驻华代表机构外籍人员、外籍科技人员等等。

丙种存款是指存款对象为中国境内居民，包括归侨、侨眷和港澳同胞的亲属。

28．按照资金性质，个人外汇存款可分为哪几类？

可将个人外汇存款分为现钞户和现汇户存款。

现钞户存款是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的个人存款。

现汇户存款是指从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的个人存款。

29．什么是个人外币活期存款？

个人外币活期存款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，可随时存取款，存取金额不限的一种个人存款业务。

30．什么是个人外汇买卖业务？

个人外汇买卖业务是指银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间买卖的业务。

31．什么条件的客户，可以在我行从事个人外汇买卖业务？

在我行开立有外汇存款账户的居民个人向建设银行申请并经审核同意，即可根据建设银行公布的外汇牌价，通过建设银行营业前台、电话银行或网上银行进行两种外汇之间的实盘买卖。

32．我行个人外汇买卖业务采用哪种交易方式？

我行的个人外汇买卖业务采取实盘、即期交易方式，即客户外汇账户必须持有足额的可操作货币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易成交后即刻完成。

33．客户在我行进行个人外汇买卖业务时，可选择几种交易形式？

客户可选择实时交易或委托交易两种形式，实时交易指按我行公布的个人外汇买卖牌价成交；委托交易指客户可选择委托牌价进行挂单。

34．我行目前可为客户提供几种外汇买卖交易委托手段？

目前，我行个人外汇买卖业务有五种交易委托手段可供客户选择，即柜台委托、自助终端委托、电话委托、网上委托和手机委托。

35．目前我行可进行哪些币种间的个人外汇买卖业务？

有美元、日元、港币、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元等建设银行可进行境外清算的币种。

36．什么是外币兑换业务？国家对外币兑换业务的限额规定？

外币兑换业务是指经批准的营业网点和经授权的外币代兑机构，为境内居民个人和非居民个人办理外币现钞及现汇与人民币之间的兑换业务。外汇兑换业务包括兑入业务和兑回业务。

国家外汇管理局对外币兑换实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的外币兑换，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，银行应按规定审核相关证明材料后办理。

37．境内居民个人与非居民办理外币兑换业务时有哪些不同？

根据现行有关规定：

境内非居民（临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞）出境时，可应其要求将未用完的人民币兑回外币或外汇。

境内居民如果拥有外币现钞或外币存款，在银行将外汇兑换成其他外汇或人民币，不能够用人民币兑回外币。

38．哪些外币可兑换成人民币？

凡在建设银行营业机构挂牌的可自由兑换外币现钞及按规定可以支取的现汇，均可应持兑人要求予以兑换人民币。

39．外币兑换业务的期限有哪些规定？

银行挂牌的可自由兑换外币，只要手续齐全，随时都可兑换。

临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时未用完的人民币兑回外钞或外汇时，可向银行要求退汇并提供本人护照和“外汇兑换水单”（有效期为24个月），银行审核无误后，方可办理兑回业务。

40．办理外币兑换业务应审核哪些材料？

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：?

（1）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定；? （2）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；?

（3）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；?

（4）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；

（5）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；?

（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；?

（7）职工报酬：雇佣合同及收入证明；?

（8）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；?

（9）其它：相关证明及支付凭证。?

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：?

（1）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；

（2）生活消费类支出：合同或发票；?

（3）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；? （4）其它：相关证明及支付凭证。

41．什么是个人外汇汇款业务？

银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程称为汇出汇款。

银行收到汇款解付指令，并根据解付指令的要求将款项解付给收款人的过程称为汇入汇款。

上述两项个人业务合称为个人外汇汇款业务。

42．什么是个人购汇业务？

个人购汇业务又称为境内居民个人因私购汇业务，是指境内居民个人因出国留学或商务活动等法定用途而向银行申请购买外汇的业务。

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