建设银行网上银行业务发展对策研究毕业论文(4)

是网上银行发展的基础??

（6）用较高的利率争夺传统银行的市场和客户

网络银行与传统银行相比，在营运成本和交易成本拥有很大优势，使其可将节约下来的成本“让利”给客户，??。

2.2 网上银行营销理论

2.2.1 网上银行营销的定义

网上银行营销是指网上银行借助于先进的信息技术，以金融市场为导向，通过产品、价格、分销和促销等市场营销策略的组合运用，并以可盈利的网络金融产品服务来满足目标客户的需求，最终实现网上银行经营目标的一种社会和管理的活动。整个营销过程包括了从网上银行的产品和服务的设计、制造、销售到消费的一系列活动，而非仅仅是将产品推销给目标客户的这一行为。

2.2.2 网上银行营销与传统银行营销的比较

（l）两者的相同之处

无论是哪种形式的银行，它们在开展营销活动的时候，都必须将满足客户的需求作为一切活动的出发点??。

（2）两者的不同之处 ①营销方式上的差别

传统的银行营销更多的运用的是一种大众化的营销策略，基于自身实力、成本等方面的限制，不可能针对不同的客户采用不同类型的营销策略；而在网上银行的营销活动中，由于网络技术迅速向宽带化、??。

②竞争态势上的差别

传统银行经营过程中，能否有效的获取所需信息是制约其发展的瓶颈；而在网络运行的环境下，各种信息基本上处于畅通无阻的状态，因此整个市场的竞争是透明的，要想掌握竞争对手??

3 建设银行网上银行业务分析

3.1 建设银行网上银行业务发展

3.1.1 建设银行网上银行发展历程

建设银行从电子化发展到今天的网络化，并实现网上银行的经营，前后历经10多年，一共经历了四届领导（王岐山、周小川、王雪冰、张建国），总体上归纳起来可以分为五个阶段：

第一阶段：（20世纪90年代初到1995年以前）全面电算化，夯实基础阶段。这一阶段时间最长，计算机发展也不是很快，计算机的应用不广泛，其功能很少，主要用于文书打印，??

其网上银行网络图如图3-1所示：

城市综合网 互联网（外部网） 与互联网相联的客户终端

省级分行服务器 总行 服务 器 建设银行网省级分行服务器 省级分行服务器 站 客户终端 因特网 客户终端 客户终端

图3-1 建设银行网上银行网络图

3.1.2 建设银行网上银行发展模式

第一阶段银行上网。在这一阶段, 银行通常在Internet上设立自己的站点，宣传自己的经营理念，介绍银行的背景知识以及所开办的业务介绍。旨在通过互联网这个信息传播媒体树立自己的形象，拓展社会影响力，更广泛地吸引市场资源。

第二阶段上网银行。在这个阶段,??

3.1.3 建设银行网上银行经营状况

建设银行网上银行是银行依托网络向客户提供银行服务的渠道，并在此基础上借助信息技术优势逐步演化出传统渠道无法提供的一些产品功能，成为银行产品创新的重要手段[7]。

截至2009年11月底，建设银行个人网上银行客户数超过3 800万户，??

3.2 建设银行网上银行业务发展存在的主要问题

3.2.1 在管理模式上存在的主要问题

目前建设银行对网上业务采用的管理模式主要是分散管理模式，这种模式或多或少存在一些问题[9]。

首先，在分散管理模式下，??。

3.2.2 在业务发展上的问题

（1）以产品为导向的痕迹依然存在

网上银行业务的高速发展，并不能掩盖存在核心问题，即技术与服务同质化，尽管建设银行奉行“以客户为中心”的经营策略，但网上银行发展过程中，互动性不足导致客户的细分需求无法满足，未能与银行其他渠道进行有效融合。建设银行的“在线银行服务”业务仍待完善，即重点为客户提供支付账单、业务申请和财富管理服务。在上述领域，建设银行仍需加大努力[10]。

（2）营销手段缺乏多样化

还没有建立起以营销管理为核心的业务管理体制，具体营销策略的可行性、可操作性和可检验性都不尽如人意。主要表现在以下几点：

①市场调研薄弱 目前，??

3.2.3 在银行监管上存在的问题

（1）建设银行的监管体系尚不完善

网络技术的发展打破了传统金融的专业分工，?? （2） 与网络银行相关的监管信息收集困难 建设银行监管部门对银行现有的?? （3） 监管实效有待于提高

对网络银行??

3.2.4 在人员培养上存在的问题

（1）组织机构不够合理

目前，建行总行网上银行处设立的初衷是作为总行网上银行领导小组的执行机构，对网上银??

3.3 建设银行加快发展网上银行业务的紧迫性

3.3.1 来自国外银行的挑战

外资银行进入中国市场后，凭借先进的网络技术、快捷的国际结算手段、先进网上银行营销手段，??

3.3.2 国内银行竞争所带来的压力

始建于1954年的中国建设银行，经过了半个多世纪的发展，在目前的国内说来，虽然实力相对雄厚、名气较大、起点也相对较高，但是银行内部机构复杂、结构臃肿、冗员众多、历史包袱沉重，在管理和营销模式上存在诸多的弊端。??

4 建设银行网上银行业务发展对策

4.1 优化管理体系

4.1.1 加强组织机构建设

网上银行具有覆盖面广、客户操作灵活、依靠网络技术、操作无纸化、虚拟化等特征，使银行原有的管理理念和业务运转方式发生了本质的变化。对此，显然不能简单地套用现有银行的业??

4.1.2 加强员工培训机制建设

网上银行产品不同于传统的银行产品，它是一项科技含量较高的新产品，客户接受和使用新产品要有一个过程。可以说，建设银行从事网上银行业务是一项长期艰苦细致的工作，??

4.1.3 加强管理信息系统对网上银行业务的支持

建设银行加强管理信息系统对网上银行业务的支持己经刻不容缓，该系统的建设优化可参考以下进行：

（1）总行统一建立一套针对全行各级管理人员使用的信息系统，包括总行、一级分行、二级分行、??

4.2 改善经营方式

4.2.1 促进网上银行业务的可持续发展

建设银行要想迅速发展网上银行业务，就要处理好传统业务与网上银行业务的关系，营业机构、ATM和网上银行、手机银行、电话银行这五大营销渠道之间的关系，网上银行业务长远发??

4.2.2 做好渠道整合以提高客户满意度

从支持建设银行业务系统交易功能的渠道交付以及客户关系管理和渠道业务管理三个层面的考虑出发，在银??

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