商业银行期末考试答汇总(5)

C 出口商

D 出口地开户银行

5.下列说法正确的有（ AD ）

A 卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的贷款 B 出口信贷属于短期贷款

C 买方信贷是进口国银行向进口商或进口方银行所提供的一种贷款 D 出口信贷大多用于大型成套设备的出口

6. 国际保理业务是保理商买进出口商的应收货款并向其提供（ ABCDE ）的金融服务方式。

A 资金融通 B 出口资信评估 C 销售账户管理 D 信用风险担保 E 账款催收

7. 银团贷款具备的特点有（ ABC ） A 贷款期限长 B 金额大

C 贷款风险小 D 借款成本相对较低

8.下列有关汇款结算方式说法正确的有（ AC ） A 电汇以电报作为结算工具

B 票汇以商业汇票作为结算工具 C 信汇以信汇委托书作为结算工具 D 汇款包括汇入汇款和汇出汇款

9. 光票信用证不附带的单据有（ CD ） A 发票 B 垫款清单 C 提单 D 邮包收据

10.信用证结算方式的当事人有（ AD ） A 开证申请人 B 保兑行 C 议付行 D 开证行

三、简答题

1.商业银行国际业务的组织机构主要有哪些类型？

答：商业银行的国际业务必须通过一定的组织机构才能完成。银行在国际组织机构的设计上也存在较大的差异。 其类型主要包括有：国际业务部 、国外分行 、国外代表处 、国外代理行 、国外子银行 、国际财团银行 和银行俱乐部 等。 2.商业银行的国际结算业务主要有那几种方式？

答：目前,西方商业银行的国际结算业务,主要是通过汇款、托收和信用证三种方式完成。汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己把款项支付给收款人的一种结算方式；托收是债权人为向债务人收取款项而向其开出汇票,委托银行代收的一种结算方式；信用证是开证银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的载有一定金额,在一定的期限内凭规定的单据在指定的地点付款的书面保证文件。

5.商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式主要有哪几种？

答：商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式主要有以下几种。进出口押汇 、打包放款、票据承兑 、出口信贷 、福费廷 和国际保理业务 等。

第九章

一、单项选择：

1、银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现储

备称为（ B ）。 A．安全性 B．基本流动性 C．充足流动性 D．充足安全性

2、二十世纪中后期西方商业银行出现的“脱媒”现象实际上就是（ A ）。 A．支票存款占银行总负债的比重不断下降 B．短期贷款占银行总资产比重不断上升 C．定期存款占银行总负债的比重不断上升 D．固定资产占银行总资产比重不断下降

3、下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（ D ）。 A．真实票据理论 B．可转换理论 C．资产结构理论 D．资金购买理论 4、按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（ D ）。 A．现金 B．短期贷款 C．长期证券 D．固定资产

5、当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净利息收入的变动方

向是（ B ）。 A．上升 B．下降 C．不变 D．无法确定

6、当商业银行的持续期缺口为正值时，如果市场利率下降，则银行的净值

（ B ）。 A．随市场利率的下降而下降 B．随市场利率的下降而上升 C．不受市场利率的影响 D．无法确定

7、2000年4月已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券

化的银行是（ D ）。 A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行 8、按照资产组合理论，仅当两种资产的相关系数为（ B ）时资产组合的风险

最小。 A．1 B．－1 C．0 D．1

9、根据资产分配法，商业银行的活期存款大部分应分配到（A ）。 A．第一准备金 B．第二准备金 C．短期证券 D．放款 10、我国在（ D ）开始执行取消贷款限额的资产负债比例管理。 A．1994年 B．1996年 C．1997年 D．1998年

二、多选题

1、自偿性贷款实质上是一种以（ AC ）和为担保的资产运用。

A．票据 B．现金 C．流动实物 D．固定资产

2、现代商业银行的资产负债管理表现在业务管理过程中是对（ ABC ）业务进

行计划、控制与调节。 A．资产 B．负债 C．表外 D．贷款

3、下列有关商业银行的安全性与流动性之间关系说法错误的有（ AB ）。 A．银行负债的时间期限越长，安全性和流动性就越低 B．银行的流动性越大，安全性一定也越高

C．银行资产的时间期限越长，安全性与流动性则越差 D．银行的安全性越高，流动性一般也越大

4、按照偿还期对称原理，商业银行活期存款的资金运用可以在（ AB ）。 A．库存现金 B．短期证券 C．长期证券 D．固定资产 5、商业银行负债管理的动因是（ ABD ）。

A．降低商业银行的流动性资产储备 B．扩大收益资产的规模 C．提高资产的安全性 D．提高资产的盈利性 6、资产结构理论的倡导者是（ AB ）。

A．托宾 B．阿罗 C．马科维茨 D．莫尔顿 7、商业银行的流动性是指（ ABCD ）。

A．银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力 B．银行资产损失很小的情况下迅速变现的能力 C．银行以最小成本变现的能力

D．银行以最小的筹资成本随时获得所需资金的能力

8、资产分配法按照资金周转速度的快慢和法定准备率的高低，把资金划归到不

同的中心，这些中心是（ ABCD ）。 A．储蓄存款中心 B．活期存款中心 C．定期存款中心 D．自有资金中心 9、关于商业银行的平均流动率的观点正确的是（ AD ）。 A．它是指资产平均到期日与负债平均到期日之比 B．当该比率大于1，则说明银行资金运用不足

C．当该比率小于1，则说明银行资金运用过度，并且银行的长期性资金来源不

足 D．当该比率等于1，则说明银行资产与负债的流动性基本相符

10、按照规模和结构对称原理，关于规模和结构的不对称的说法正确的有

（ ABCD ）。 A．它有显性不对称和隐性不对称两种

B．规模和结构的显性不对称往往表现为法定存款准备金不足、存贷比过高 C．规模和结构的隐性不对称在业务上往往表现为强制性吸收定期存款

D．规模和结构的隐性不对称在业务上往往表现为通过一些规定来限制客户提取

存款

三、简答题：

1、商业银行的资产负债管理方法有哪些？

答：商业银行的资产负债综合管理理论包括商业贷款理论、可转换理论、预期收

入理论、资产结构理论、超货币供给理论、资金购买理论、金融产品销售理论、资产负债管理理论等。 商业银行在长期的经营管理中建立了一系列科学的资产负债综合管理方法。

在西方商业银行经营管理中运用的资产负债综合管理方法主要有资金汇集法、资产分配法、线性规划法、缺口管理法等。 2、简述现代商业银行资产负债管理的“三性”目标之间的关系。

答：现代商业银行资产负债管理的“三性”目标指盈利性、流动性和安全性。 商业银行的盈利性是指银行在进行资产负债管理的过程中获得利润的能力。

盈利性越高，商业银行获得利润的能力越强。在资产负债管理的“三性”目标中，盈利性是银行竞争力的重要体现，是资产负债管理的核心目标。流动性又称清偿力，它是指银行能够随时应付客户提存和满足客户贷款要求的能力。流动性有基本流动性和充足流动性之分。安全性是指商业银行的资产、收入、信誉等所有经营发展的条件免遭损失或影响的可靠程度。由于商业银行在资产负债管理过程中要自负盈亏、自担风险、自我发展，安全性目标就显得尤为重要。 3、简述利率敏感性缺口管理的两种策略。

答：由于利率敏感性缺口值与银行净利息收入变动之间存在着密切联系，因此银

行可通过缺口管理规避利率风险，甚至利用利率的变动来扩大收益。利率敏感性缺口管理主要有两种策略：①进取性策略。进取性策略是指利用利率变动主动获利。当预测利率将上升时，银行应保持正缺口，如预期利率上升幅度较大，正缺口值也应扩大；反之，如预测利率将下降，银行应使缺口值为负，如果预期利率下降幅度较大，负缺口值也应扩大。这种策略适合于大银行和投机意识较强的银行。②防御性策略。采用进取性策略要冒一定风险，如不能准确把握利率变动趋势，银行将蒙受巨大损失。所以大多数中小银行往往采用防御性策略，保持利率敏感性资产与敏感性负债之间的平衡，使缺口值为零或很小，以达到最大限度地减少利率风险损失的目的。 4、简述我国商业银行资产负债管理存在的问题。 答：我国商业银行资产负债管理存在的问题有：

（1）资产负债管理意识仍需进一步增强。我国商业银行的资产负债管理虽然得

到逐步完善，但基层行在具体工作中还把资产负债管理片面地理解为吸收存款和发放贷款，部分商业银行资产负债管理仍以事后反映、监督为主，把业务操作与管理人为割裂，使资产负债管理的“三性”脱节。（2）资产负债管理内容单调、不合理。主要表现在资产负债结构单一，稳定性差，多

年来我国商业银行资产负债管理主要集中在贷款和存款这两个项目上。（3）资产负债管理组织功能单一，偏重于资产负债比例管理。（4）资产负债管理手段落后，业务创新不够。

5、改善我国商业银行资产负债管理现状的对策和建议是什么？ 答：改善我国商业银行资产负债管理现状的对策和建议有：

（1）提高银行员工的认识，确立资产负债管理在业务经营管理中的中心地位。 （2）注重资产负债业务内容的调整和创新。

（3）建立资产负债管理制度，不断完善资产负债管理体系。

（4）积极引进先进的资产负债管理方法，不断提高电子化应用管理水平。

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