商业银行期末考试答汇总(4)

其中：D为债券的久期；B为债券价格；y为市场连续复利率；c为息票支付额；为第i年；n为债券到期期限

（2）

?B??BD?y?B??BD?y?BB??B?y第七章

一、单项选择题

1.下列对中间业务的表述正确的有（A ） A 表外业务属于中间业务 B 中间业务就是收费业务 C 中间业务就是新业务 D 中间业务就是创新业务 2.表外业务中的“表”指的是：（ B ） A 试算平衡表B 资产负债表

C 损益表D 现金流量表

3. 保函是银行应委托人的要求作为担保人向受益人做出的一种书面保证文件。这里的委托人指的是（B ）

A 通常是债权人B 通常是债务人 C 受益人D 商业银行

4.下列有关金融期货说法不正确的有（D）

A 金融期货是在特定的交易所通过竞价方式成交的 B 金融期货合约都是标准化的，受到有关法规的约束

C 金融期货的基本类型主要有外汇期货、利率期货、股票指数期货三种 D 金融期货是投机的产物

5.下列有关货币互换说法正确的有（C） A 货币互换必须在期初交换本金 B 货币互换必须在期末交换本金

C 货币互换可以在期初交换本金，也可以在期末交换本金 D 货币互换一般都是在期末才交换本金

6.在我国，基金托管人必须由（C）担任。 A 基金管理公司B 证券公司

C 合格的商业银行D 证券交易所

7. 下列有关银行卡说法不正确的有（C ） A 银行卡是由银行发行的

B 银行卡在规定的透支期限内不支付利息

C 银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点

D 我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息

8. 借记卡不具备的功能是（E ）

A 支付功能B 结算功能C 储蓄功能 D 汇兑功能E 消费信贷功能

9. 下列不属于商业银行担保业务的有（A ） A 票据发行便利B 保函

C 备用信用证D 票据承兑业务

10.下列有关金融期权说法正确的有（A） A 金融期权买卖的是一种权利

B 金融期权买卖的可以是汇率，也可以是股票指数或利率 C 美式期权指的是在美国的期权市场所买卖的金融期权 D 欧式期权指的是在欧洲各国期权市场所买卖的金融期权

二、多项选择题

1.下列对传统的中间业务的表述正确的有（ABCD ） A 原则上不运用或不直接运用自己的资金 B 不占用或不直接占用客户的资金 C 以接受客户委托的方式开展业务 D 以收取手续费的形式获取收益

2.下列有关涉及风险的中间业务表述正确的有（ABCDE ） A 利用银行信用获取收益 B 规避管制，增加收益来源 C 转移、分散与规避风险

D 适应金融环境变化和客户多样化服务需要

E 科技进步推动表外业务发展

3.银行、单位、个人办理结算，都必须遵守下列结算原则：( ABC ) A 恪守信用、履约付款；B 谁的钱进谁的账，由谁支配； C 银行不垫款D 不准出租出借账户

4.商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（CD） A 商业银行是证券发行人

B 商业银行是有价证券的买卖人

C 商业银行只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事务，从中收取手续费

D 商业银行不承担资金交易损失和还本付息的责任 5.商业银行代理融通业务时一般涉及的当事人有：（ABD） A 商业银行或经营代理融通业务的公司

B 出售应收账款、取得资金融通的工商企业

C 买入应收账款的工商企业

D 取得商业信用、赊欠工商企业贷款的顾客 6.下列属于商业银行担保业务的有（BCD ） A 票据发行便利B 保函

C 备用信用证D 票据承兑业务

7. 备用信用证的开证行对申请人资格有相应要求，如：( ABC ) A 必须是银行的老客户B 必须在本行设有账户 C 符合信用等级要求D 不受信贷额度的限制

8. 下列有关金融期权说法正确的有（AB） A 对期权购买者而言，均只有权利而无义务 B 对期权出售者而言，均只有义务而无权利

C 美式期权指的是在美国的期权市场所买卖的金融期权 D 欧式期权指的是在欧洲各国期权市场所买卖的金融期权 9.单位和个人办理结算时，必须（ABC） A 不准出租、出借账户

B 不准签发空头支票和远期支票 C 不准套取银行信用

D 未收妥款项，不准签发银行汇票本票

10.银行卡的功能有（ ABCDE）

A 支付功能B 结算功能C 储蓄功能 D 汇兑功能E 消费信贷功能

三、简答题

1. 简述中间业务和表外业务之间的关系。

答：巴塞尔委员会将商业银行表外业务分为广义表外业务和狭义表外业务。广义表外业务包含狭义表外业务和传统的表外业务。表外业务属于中间业务。根据《商业银行中间业务暂行规定》和《中国人民银行关于落实〈商业银行中间业务暂行规定〉有关问题的通知》的相关规定，我国将商业银行的广义表外业务统称为中间业务。

3. 简述涉及风险的中间业务（狭义的表外业务）的特点和意义。

答：1. 利用银行信用获取收益如担保类中间业务，就是指商业银行利用自身的信用获取收益。

2. 规避管制，增加收益来源如为规避资本管制，银行大量经营表外业务，因为表外业务可以是银行在不增加资本甚至减少资本的情况下身，仍能扩大业务规模，增加盈利能力。 3. 转移、分散与规避风险

为了控制、分散和规避风险，商业银行开始大规模开展各种具有套期保值作用的创新业务活动。

4. 适应金融环境变化和客户多样化服务需要商业银行为了巩固老客户，拓展新客户，就应不断增加服务品种，改进服务手段，提高服务质量来满足新老客户的各种需求，以此吸引和留住客户。

5. 科技进步推动表外业务发展商业银行广泛应用信息技术，借助与信息网络和先进的信息处理技术，银行可以设计出许多新的金融工具。 4. 银行经营环境的变化对中间业务产品创新有哪些影响？

答：（一）管制放松导致竞争加剧，迫使银行扩大业务经营领域在金融管制放松的情况下，银行面临着来自非银行公司的竞争，银行必须扩大现有的业务领域，争取新的利润增长点。

（二）全球化步伐日益加快，市场波动性加大由于信息传递的速度的加快，在世界上任何一个地方的金融系统的冲击都会迅速传播到全球，全球化的趋势为商业银行获取更大的客户资源提供了方便。 （三）银行生存的市场压力增加

1.客户的变化迫使银行提升服务质量

2.商业银行的私人金融业务面临着中、高价值客户流失的风险 3.客户服务要求的标准提高

第八章

一、单项选择题

1. 福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种（ D ）融资方式。 A 无风险 B 小额 C 短期 D 中长期 2. 银团贷款不具备的特点有（ D ）

A 贷款期限长 B 金额大 C 贷款风险小 D 借款成本相对较低 3.下列有关托收说法正确的有（ C ） A 托收是债权人开出汇票给银行 B 托收是债务人开出汇票给银行 C 托收是债权人开出汇票给债务人

D 托收是债务人开出汇票给债权人

4.信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后,( A )请求银行开立信用证。

A 进口商 B 出口商

5.《UCP500》规定：信用证可以是可撤销或不可撤销的，但信用证中应明确表示出来，如信用证上没有表明“不可撤销”或“可撤销”字样，则该信用证应该视为（ A ）。

A 不可撤销 B 可撤销 C 有条件可撤销 D 无条件不可撤销 6.不可能成为保兑行的银行有（ A ）

A 开证行 B 通知行 C出口地银

行 D 第三国银行

7. 打包放款是出口地银行向出口商提供的一种（ A ）资金融通。 A 短期 B 中期 C 不定期 D 长期

8.下列有关票据承兑说法错误的有（ D ）

A 出口商可以采用票据承兑融资 B 进口商可以采用票据承兑融资

C 票据承兑融资可采用贴现的办法 D 进口商不可以采用票据承兑融 9.下列属于欧洲债券的是（ C ）

A 美国在美国发行的美元债券 B 英国在美国发行的美元债券

C 日本在英国发行的美元债券 D 英国在英国发行的美元债券

10.它不能经营如存贷业务等的一般国际业务，主要作用是扩大总行在该地区的声誉和影响，为总行招揽生意，宣传和解释总行所在国政府的经济政策，调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国客户的信用状况和环境，为总行是否在该地区开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供决策依据。“它”指的是（ B ）

A 国外代理行 B 国外代表处 C 国际业务部 D 银行俱乐部 资

二、多项选择题

1.在国际债券市场上，银行作为借款人可以在国际市场上发行以外币计值的债券。国际债券可分为（ AB ）

A 外国债券 B 欧洲债券 C 外汇债

券 D 美洲债券 2.下列有关进出口押汇说法正确的有（ AD ） A 商业银行进出口押汇包括进口押汇和出口押汇两种形式 B 商业银行进出口押汇是一种不涉及贸易的资金融通行为 C 商业银行进出口押汇是异地购货商向其开户银行押借款项的行为 D 商业银行进出口押汇是异地售货商向其开户银行押借款项的行为 3.下列说法正确的有（ ABD ） A 打包放款是一种短期性资金融通

B 打包放款是出口地银行向出口商提供的资金融通 C 打包放款是一种无抵押信用放款

D 打包放款是在信用证基础上发放的贷款，故没有风险

4. 票据承兑融资是指( AC )通过票据的承兑取得银行资金 的融通。

A 进口商

B 进口商开户银行

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