西南财大童牧中央银行学 - 图文(6)

1，“一个强化”就是强化了中国人民银行制定和执行货币政策有关方面的职责；

2，“一个转换”即由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批，业务审批，高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监督管理的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性风险的智能，即维护金融稳定的职能；

3，“两个增加”即增加反洗钱和增加管理信贷征信业两项职能。 附录1：监管职能变化后的新问题：新《中国人民银行法》第35条表明“中央银行在法律和职能上都对整个金融宏观层面具有全局优势”；伴随着整个金融市场的联系越来越密切，金融创新产品的开发和金融资源的整合，虽然提高了金融服务质量和资源的有效利用，但也更容易触发金融体系内的跨市场系统性风险，进而对现有监管体系和金融秩序的维护提出了更高的要求；金融监督管理协调机制作为在新的金融市场环境下的一种制度安排，将对金融市场的绩效起重要作用。耶鲁大学的罗纳德*科斯和道格拉斯*诺思教授认为：“如果制度不能适当地反映资源稀缺性和经济机会，经济运行中就会出现行为扭曲。在中国现有金融监管体制下，由于市场价格机制不能在整个金融业中对资源配置发挥正常作用，相关利益主体的行为必不可免的被扭曲”；为形成监管合力，由中央银行、财政部、银监会、证监会、保监会等五部位参加的甚至更高层次的基于国务院指导的金融协调机制——金融稳定委员会的建立与运行就迫在眉切。处理好货币政策与银行监管的关系，银行监管要与货币政策主动配合，形成合力，引导商业银行更好地执行各项政策，既支持经济发展、又控制银行风险，更要化解系统性金融风险，严防金融危

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机的发生.

附录2：基层人民银行履行新职能的几点要求：新《人民银行法》的核心在于以法律的名义确立了人民银行的地位我国的中央银行的职能与职责，圈定了人行的三大职能：制定和执行货币政策，成为市场经济的“调节器”；维护金融市场和金融体系的稳健运行，成为系统性金融风险的“守门人”；改善金融服务，成为市场经济运行的“保护神”。三大职能相辅相成，紧紧围绕着货币政策这条轴心而运作。

由于货币政策的制定和宏观调控职能主要集中在人民银行总行，人民银行的三大职能具体落实到基层人民银行，主要包括政策信息反馈、金融支持服务、金融环境建设三大职责，具体分析如下：一是策信息反馈。作为人民银行派出机构的基层分支机构，应着力为货币政策的贯彻实施服务。从该职责出发，基层人民银行应该是货币政策实施的传导者、监督人、参谋助手，它起着上传货币政策实施情况的信息反馈，和下达货币政策意图的桥梁和纽带作用。二是金融支持服务。作为中央银行，一个最重要的职能就是金融支持服务，这项职责对于基层人民银行来说是至关重要的，它是全面贯彻落实货币政策最为重要的手段之一。职能分离后的基层人民银行金融服务，区别于分离前的金融服务范畴和服务理念，它基于金融稳定和货币政策贯彻执行理念上，在服务中体现货币政策意图。三是金融环境建设。金融环境，制约着金融部门经营策略的选择和战略取向，决定经济金融的稳健发展。监管职能分设以后，人民银行的超然地位得到更进一步的加强，作为中央银行派出机构的基层人民银行，处于当地金融机构的核心地位，为金融运行营造一个良好的金融环境，是职能转换后的一个非常

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重要的职责，也是基层人民银行能否有效履行央行职责的关键所在。 综上分析，监管职责分离以后，基层人民银行的职责应定位于政策信息反馈、金融服务支持、金融环境建设三大职责，其中心职能是为贯彻执行货币政策服务，它是基层人民银行工作的重中之重，一切工作的开展必须围绕货币政策的贯彻执行而展开。基层人民银行要凸显央行职责，必须将自己建设成为当地政府、金融机构和社会公众的金融政策信息反馈中心、金融服务支持中心、金融环境建设中心。通过三大中心来展示基层人民银行的新职能，树立起央行新形象。 本章小结

本章主要学习的是有关中央银行基本性质与职能的内容。中央银行是一国信用制度的枢纽，是一国金融体系的核心，她既独立于政府又受政府的制约,她在业务经营上不以赢利为目的；对其存款一般也不支付利息；在业务经营对象上她主要针对金融机构和政府机构，而不直接面对工商企业和个人，她的资产具有最大的清偿性；中央银行一般不在国外设立分支机构。这些都是中央银行的基本特征。中央银行的基本职能主要是四个方面：发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理金融业的银行。 中国人民银行作为我国的中央银行，她目前基本上体现了中央银行的一般特征，发挥了中央银行的基本职能。但是，随着我国经济体制改革和金融体制改革的进一步深化，必须不断强化我国中央银行的职能，以适应社会主义市场经济发展的客观需要。 自测题

1、如何理解“中央银行是一国货币信用的枢纽”？ 2、如何理解“中央银行是一国金融体系的核心”？ 3、为什么中央银行不能以赢利为木的？ 4、为什么中央银行一般不对其存款付息？ 5、中央银行与商业银行有何差别？ 6、财政向中央银行借款和透支有和异同？

7、人民银行宏观调控与金融监督管理分离的原因。

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8、人民银行职能转换的方向和目的。

9、进一步强化人民银行中央银行只能的对策。

第三章 中央银行的类型与结构 本章学习目的与要求

本章主要讲述几种典型的中央银行制度的形式和组织结构特征以及中央银行分支机构设置的基本原则。通过对本章的学习，要求同学们了解中央银行的主要类型与组织结构，把握中央银行机构设置的一般远则，重点探索我国中央银行机构设置中的主要问题及其改革与发展的方向与对策。 知识要点

1、中央银行制度的基本类型； 2、中央银行的内部组织形式； 3、中央银行的内部机构设置；

4、中央银行分支机构设置的一般原则； 5、中国人民银行机构设置中的主要问题； 6、中国人民银行机构改革的方向与对策。 一、中央银行的基本类型

虽然目前世界各国基本上都实行中央银行制度，但并不存在一个统一的模式。归纳起来，大致有单一式中央银行制度，复合式中央银行制度，准中央银行制度，跨国中央银行制度等四种类型。 (一) 单一式中央银行制度

单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面形势中央银行职能的中央银行制度。

1、一元式中央银行制度。指一国只设立一家统一的中央银行形势中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。（世界上绝大多数国家都实行这种制度。如英国，日本，法国，印度等）

2、二元式中央银行制度。指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的

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中央银行机构共同组成。中央级中央银行和地方级中央银行在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是最高的金融决策机构，地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。（美国，德国等） (二) 复合式中央银行制度

复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行行使中央银行职能的中央银行制度。（如早期的中央银行，1983年前的人民银行，1990年前的苏联和东欧国家的中央银行等。 (三) 准中央银行制度

准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。（如我国香港特区，新加坡等） (四) 跨国中央银行制度

跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使部分或全部中央银行职能的中央银行制度。（如西非货币联盟区，中非货币联盟区，欧盟区等） 二、中央银行的内部组织形式

中央银行的内部组织形式主要是最高权利机构的组织形式依各国具体情况而别，大致有三类。

1、金融政策决策权和执行权集于一身，其最高权力机构是董事会或理事会，英，美等国的中央银行实行的即是这种组织形式；

2、金融政策决策机构和执行机构分设，各自行使权利，属于这一类组织形式的有日本，德国，意大利等国的中央银行。

3、金融政策决策机构和执行机构分设的同时，还设有监督机构，属于这类组织形式的有法国，比利时等国的中央银行。

尽管各国中央银行的最高组织形式有上述区别，当也有共同点：（1），中央银行的最高权利机构地位超然，权利很大尤其是中央银行的最高决策机构不仅可以独立的对全国金融政策行使决策权，而且权利很大，

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