零售业务部操作手册V5.0-20120517

信贷审查操作手册

零售业务部 信贷审查操作手册

V5.0

编 写 人：唐微娜 编写时间：2011-6 部 门 名：零售业务部

审 核 人：徐崙，闫欣欣，刘莹，宋超，王铮审核时间：2011-6

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文件编号：R001

信贷审查操作手册

编号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 章节名称 修订内容简述 修订日期 2011.6 修订后 版本号 V2.0 V2.0 V2.0 V2.0 V2.0 V3.0 V3.0 V3.0 V3.0 V5.0 修订人 唐微娜 唐微娜 唐微娜 唐微娜 唐微娜 唐微娜 唐微娜 唐微娜 唐微娜 王晓瑾 批准人 闫欣欣 刘莹 宋超 王铮 二、信贷支持岗 增添“(四)CBRC报告导入CMS”内容 三、信贷审查岗 增添“(四)如何在CAP里添加/修改信息”2011.6 内容 三、信贷审查岗 2.2.1 电话联系客户中添加“电话拨打顺序” 三、信贷审查岗 “2.3.1 实地调查”增添FI评分以及评分的标准 四、特殊处理流程 增添“四、特殊处理流程”内容 2011.6 2011.6 2011.6 2011.9 2011.9 2011.9 2012.1 2012.5 二、信贷支持岗 “（二）申请资料核查标准”中P23添加备注 三、信贷审查岗 更新“2.2.1 电话联系客户” 三、信贷审查岗 “（二）申请资料核查标准”中P53添加备注 三、信贷审查岗 “2.3.1 实地调查”P39添加CA给FI打分标准 四、其它处理流程 （七）企业贷款 更新企业贷款流程图 1. 增加TFS打分 2. 区分家访和非家访流程 2 闫欣欣 刘莹 信贷审查操作手册 修订页

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信贷审查操作手册

目录一、操作流程图 ............................................................................................................................................. 6

二、信贷支持岗 ..................................................................................................................................................... 7

（一） 操作流程及步骤 ........................................................................................................................................... 7 1.1 核查申请信息和授权 .......................................................................................................................................... 7 1.2.1 通知经销店补充 ............................................................................................................................................... 9 1.2.2 查询外部信用记录 ......................................................................................................................................... 10 1.3.1 拒绝 ................................................................................................................................................................ 11 1.3.2 Score Card评分及查询PBOC报告 .............................................................................................................. 16 1.4.1 拒绝 ................................................................................................................................................................ 19 1.4.2 核查相关文件是否符合要求 ......................................................................................................................... 19 1.5.1 通知经销店补充 ............................................................................................................................................. 19 1.5.2 提交信贷审查 ................................................................................................................................................. 20 （二） 申请资料核查标准 ..................................................................................................................................... 22 （三） 备注信息标准 ............................................................................................................................................. 24 （四） CBRC报告导入CMS ................................................................................................................................ 24 三、信贷审查岗 ................................................................................................................................................... 29

（一） 操作步骤 ..................................................................................................................................................... 29 2.1 核查信贷支持组提交的贷款资料 .................................................................................................................... 29 2.2.1 电话联系客户 ................................................................................................................................................. 31 2.2.2 不需要电话联系客户 ..................................................................................................................................... 35 2.3.1 实地调查......................................................................................................................................................... 36 2.3.2 不需要实地调查 ............................................................................................................................................. 41 2.4 审查推荐............................................................................................................................................................ 41 2.5 信贷决定............................................................................................................................................................ 44 2.5.1 拒绝 ................................................................................................................................................................ 44 2.5.2 附条件............................................................................................................................................................. 47 2.5.3 核准 ................................................................................................................................................................ 47 （二） 申请资料审查标准 ..................................................................................................................................... 50 （三） 电话核实标准 ............................................................................................................................................. 53 （四） 如何在CAP里添加/修改信息 .................................................................................................................. 53 四、其他处理流程 ............................................................................................................................................... 55

（一） 核准后申请人与共申互换 ......................................................................................................................... 55 （二）核准前增加或变更共同申请人 ................................................................................................................... 55 （三）核准前增加或变更担保人 ........................................................................................................................... 56 （四）审批后，贷款产品/车辆信息变更（月供未增加，第一辆车，首付比例不低于30%，变更后符合现有文件标准） .............................................................................................................................................................. 56 （五） 审批后，贷款产品/车辆信息变更（除（四）以外其他条件的变更） ................................................ 57 （六）附条件提高首付/缩短期限 .......................................................................................................................... 57 （七） 企业贷款 ..................................................................................................................................................... 57 （八） 撤单............................................................................................................................................................. 58 （九） 撤单恢复 ..................................................................................................................................................... 59 （十） 延长核准函有效期 ..................................................................................................................................... 60 （十一） Pending的申请单跟踪标准 ................................................................................................................... 60

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信贷审查操作手册

（十二） 40分申请人工审批 ................................................................................................................................ 60 （十三）豁免信贷决定 ........................................................................................................................................... 61 （十四）豁免信贷条件 ........................................................................................................................................... 61

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