业务审批环节操作风险控制要点为:（1）严格执行审贷分离制度。通过建立完整的审查制度，建立相关部门对授信业务的整体部分及中间的各个环节进行监督，严格将审核和贷款的步骤分离，防止风险的发生。（2）加强相关信息的审查制度。严格对客户提供的资料的真实性，有效性进行审查，严防不符合条件的用户成功通过审查标准。（3）严格执行审批流程。严格遵守流程中的每一项操作规定和具体的步骤，不能越权审批，且其中的每一步的实行必须由专人签字确定后方可继续。（4）加强审批权限管理。严格根据审批机构的风险预估和控制能力完成审批，合理确定审批的权限，严禁超能力的授权和失职现象的发生。（5）完善授信业务系统，实行审批权限“机控”。
四、发放环节的操作风险控制
贷款的发放环节是授信业务中的最后一个环节，这一环节的操作风险较其他环节来说低，而且操作也相对便捷。主要涉及的内容便是合同的签订，抵押物品的登记和当面检测，贷款金额的下放等。其主要操作风险有：（1）虽然经过了部分审批但是由于上述环节中发生过失，致使相关信息没有落实就发放贷款。（2）签订了合同给予保障，但是由于合同本身存在的问题，致使相关法律问题的产生。（3）抵押物登记过程出现失误，导致抵押物未登记或是系统录入出错。贷款发放的最后一步，必须保证其法律效力和正确性。
贷款发放环节操作风险控制的核心措施是建立严格的信贷流程审查制度，其包括了合同的审查，核贷款人担保人的审查，同时建立相应的放款部门，确立相应的放款制度，保证放款的合理准确进行。随着相关审核部门的审核后，在确保信贷业务过程中的每一个环节都没有出现失误现象的前提下，进行放款操作；在审查人员和各环节操作人员均没有出现违规操作或是越权操作的前提下进行放款。还可以由部门主管审核审核人员所提供的合同不存在法律问题和缺陷，贷款对象所填选的金额、期限、利率、用途等完全符合贷款人的意向且相关授权书完全合法的情况下，进行放款。分行、一级支行均应按总行要求建立放款中心（或专职放款岗），辖内所有授信业务，只有经放款中心（放款岗）审查后才能出账。同时，在对贷款人提供的抵押物的价值经由权威机构评定，无贬值、不稳定的情况下实行放款，是解决放款过程中操作风险的有效措施。
五、管理环节的操作风险控制
贷后管理是针对于客户从提交贷款申请为始到授信业务的完全终结为止的整个环节。但是此项环节并不包括贷款后的具体安全性的检查，贷款金额的本金及利息的收回，贷款风险预警和处理，不良贷款的管理和解决，信贷档案的管理和更改，贷后管理工作的检查和考核的具体内容。
其中贷后风险管理的主要内容是：（1）由于贷后管理相关部门的工作人员的失职，在工作过程中管理不当导致没有按时进行贷后风险评估，和对还款人的还款能力进行实时评审，从而导致风险发生时银行不能及时规避风险，造成巨大的损失和无法挽回的局面。（2）对合同的法律效率没有察觉，对诉讼时间失效、抵押物的贬值或损坏、相关合同或是其他具有法律效力的文件的损坏等情况有不可推卸的责任。（3）没有及时整理不良贷款的信息和相关进程，没有将可以回收的贷款及时收回，从而造成银行的损失。（4）在利益的驱使下，流程操作人员对一些贷款用户违法使用免息和销毁坏账，致使银行受到一定的损失。贷后管理操作的风险管理的目的就是建立相关部门进行严格管理，对防范用户贷款后由于工作人员的失职或是工作不当导致银行自身的资产受到严重损失。
贷后管理的环节是贷款回收和风险控制的一项重要保证，除此之外，贷后管理还可以保证贷后工作机制合理、高效、有序地进行。该环节操作风险控制的要点在于：（1）明确建立贷后管理体制，规范贷后人员的工作，对贷后情况进行及时检查。相关人员严格按照贷后管理相关规定进行自己的工作，对授信客户及其相关业务内容及时进行核实和检查，及时检查出贷后管理所存在的风险，并对风险及时规避。每次放贷后及时做出贷后管理及风险性检查的相关报告，记录存档，以供后续工作人员的应用。（2）加强诉讼时效管理。建立一套完整的诉讼实效管理系统，及时提醒并清理有关账目，加强对贷款将要逾期或是已经逾期的贷款人的催收工作。（3）加强贷款的有效法律证明和相关抵押物的保存和管理，防止出现损毁或是丢失的现象。(4)各分行、一级支行要统一集中所辖抵押权证管理。严防权证管理环节发生操作风险。对于贷款流程严格按照规定处理，尽最大程度地减少银行的资金损失。（5）加强贷款账目管理。防止因为工作人员的个人意向进行坏账、呆账的非法销毁、大额贷款的违规免息等不法行为；加强系统内部的人员管理落实责任制度，做好账目的清收工作。（6）建立严格的信贷档案管理工作。（7）建立贷后检查制度，通过相关人员和机制的严格管理，确保贷后管理工作质量和效率的提高。
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