个人理财作业 完整的答案(2)

3、个人保险理财

答：就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 4、年金保险

答：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

5、创新性非寿险保险理财产品

答：是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。 6、外汇结构性存款

答：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。 7、个人外汇交易

答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托

答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托

答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为. 二、填空题

1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性-金融产品或服务------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

2、个人银行理财产品具有---收益稳定-------、----同质性---、--目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有--等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有---不保本的双货币存款--和---保本的市场挂钩产品---两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：-规避风险，获取收益--。

5、个人证券理财产品的收益主要有----差价收益----和----利息收益--------。 6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、-----增长型证券组合、和混合型证券组合 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。 8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。

14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的

16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。 三、选择题

1、储蓄计划的制定包括（ A、B、C 、 D ） 。

A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期

2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ A、B、C 、 D ）显著特点。

A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高 3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。

A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 4、个人证券理财应该遵循（ A、C 、 D ）原则 。

A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则 5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。 A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合

6、（ D ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利 7、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。

A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险 8、投资连结险的特点中不包括（ B 、C、D ）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9证券投资基金是一种（ B ）的证券投资方式。

A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 10（ C ）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。 11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

13、证券投资基金的当事人主要有（ A、B、C ）。

A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 14、证券投资基金按组织形式可分为（ B、C ）。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 15、汇率变化一个最重要的影响就是对（ C ）的影响。

A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家

16、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 17/18/19 题目省略 答案：17C 18B、C 19A、B 四、判断改错题

此题答案不确定~自己愿意怎么答就怎么答吧~

1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ 错 ） 2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（对 ） 3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（对 ）

4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（ 错） 5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（错 ）

6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（ 对 ）

7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ 错 ）

8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ 对 ） 9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人（银行）有权提前终止存款。（ 错 ） 10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能（可以）进行实盘外汇交易。（ 错 ）

五、简述题

1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

答：1.确定目标2.排出3.所需的金钱4.个人净资产5.了解自己的支出6.控制支出7.坚持储蓄8.控制透支9.透支生财10保险11.安家置业

2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？ 答：一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别 二、直接透支和间接投资的差别 三、价格构成方式的差别

3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？ 答：1.个人理财的基本目标 2.个人的投资能力 3.保险理财产品品种 4.保险理财产品期限 5.保险机构

6.推敲保险理财产品条款

4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？ 答：两得宝特点：

其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。 期权宝特点：

其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶

5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？ 答：外币协议储蓄具有以下七个特点：

一是规定最低起存金额.二是收益较高.三流动性强.四是风险低.五是币种多.六是期限灵活.七是手续简单. 六、案例分析

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