2016年中国银行业高管人员任职资格考试题集(2)

10、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的哪一种制度。

A、人事管理制度B、操作风险管理制度C、薪酬管理制度D、机构设置管理制度 答案：（A），引自第六条。

11、下列哪一部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。 A、监察部门B、稽核部门C、法律部门D、风险管理部门 答案：（B），引自第六条。

12、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的哪一种制度。 A、持续跟踪检查制度B、适时公开披露制度C、行为失范监察制度 D、行为失范惩罚制度

答案：（C），引自第七条。

13、对举报查实的案件，举报人属于来自下列哪一种人员的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

A、行外人员B、基层的员工（包括合同工、临时工）C、管理层人员D、员工家属 答案：（B），引自第八条。

14、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的下列哪一种制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A、跟踪检查制度B、违规处理制度C、信息披露制度D、适时对账制度 答案：（D），引自第九条

15、加强未达账项和差错处理的环节控制，下列哪一岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 A、出纳岗位B、记账岗位C、审帐岗位D、会计岗位 答案：（B），引自第十条。

16、要设立独立的下列哪一种岗位，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

A、审核岗 B、监察岗 C、合规岗 D、复核岗 答案：（A），引自第十条。

17、严格印章、密押、凭证的分管与分存及下列哪一种制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

A、保存制度B、适时检查制服C、销毁制度D、管理制度 答案：（C），引自第十一条。

18、加强对可能发生的下列哪一种行为的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。 A、小金库 B、账外经营 C、帐内经营 D、应收帐款 答案：（B），引自第十二条。

19、商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循下列哪一种原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、“了解你的客户”（KYC）B、“了解你的客户业务”（KYB） C、“熟悉你的客户”D、“了解你的客户业务单据”（KYD） 答案：（D），引自第十二条。

20、下列哪一部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。

A、财会部门B、法律部门C、稽核部门D、监察部门 答案：（C），引自第七条。

13、商业银行房地产贷款风险管理指引

1、房地产开发贷款是指发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款，借款主体是指下列哪一项：

A、开发商 B、建筑商 C、投资商 D、监理商 答案：（B），引自第二条。

2、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告，稽核报告不包括以下哪个内容：

A、内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；B、稽核中发现的主要问题及处理意见；C、内部职能部门和分支机构对上次集合报告中所提建议的整改情况。D、对责任人的处理意见

答案：（D），引自第六条。

3、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于： A、35% B、40% C、30% D、25% 答案：（A），引自第十六条。

4、商业银行应密切关注建筑工程款在下列哪种情况下和抵押权受偿等潜在的法律风险： A、优于 B、等于 C、低于 D、不存在 答案：（A）引自第二十四条 5、为确保工作人员遵守我行有关风险政策及不同类型贷款的操作审核标准，商业银行应建立相应的：

A、操作流程 B、理论指导 C、监控流程 D、管理流程 答案：（C）引自第四条

6、商业银行应根据房地产贷款的专业分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的：

A、权责和考核标准 B、职责 C、道德标准 D、行为标准 答案：（A）引自第五条

7、商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的损失应有明确的赔偿措施，此出的损失是指下列哪种损失：

A、经济 B、银行业务 C、个人 D、管理损失 答案：（B）引自第七条

8、为对房地产行业市场风险予以关注，商业银行应建立房地产行业：

A、风险预警和评估体系 B、行业评估体系 C、市场评估体系 D、价格评估体系 答案：（A）引自第八条

9、为加强对土地经营收益的监控，商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构： A、资金专户 B、专用结算户 C、一般帐户 D、一般结算户 答案：（B）引自第十四条

一、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》 1、商业银行的关联方不包括：

A、关联自然人 B、法人 C、其他组织 D、关联企业 答案：（D），引自第六条。 2、商业银行的内部人不包括：

A、商业银行全体员工 B、商业银行的董事 C、总行和分行的高级管理人员 D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 答案：（A），引自第七条（五）。

3、下列对主要自然人股东解释正确的是：

A、主要自然人股东是指持有或控制商业银行3%以上股份或表决权的自然人股东 B、主要自然人股东是指持有或控制商业银行4%以上股份或表决权的自然人股东 C、主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东 D、主要自然人股东是指持有或控制商业银行6%以上股份或表决权的自然人股东 答案：（C），引自第七条（五）。

4、商业银行的关联法人或其他组织不包括：

A、商业银行的主要非自然人股东 B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织 C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D、商业银行的重点授信客户 答案（D），引自第八条。

5、本办法主要非自然人股东是指：

A、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的非自然人股东 B、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行6%以上股份或表决权的非自然人股东 C、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行7%以上股份或表决权的非自然人股东 D、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行8%以上股份或表决权的非自然人股东 答案：（A），引自第八条。

6、本办法法人或其他组织不包括：

A、商业银行 B、自然人 C、股东 D、非自然人股东 答案：（A），引自第八条。

7、商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，自然人应当自其成为商业银行主要自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告

A、5、5 B、10、10 C、5、10 D、10、5 答案：（B），引自第十二条。 8、法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况不包括：

A、控股自然人股东、董事、关键管理人员 B、控股非自然人股东

C、关联方经营情况 D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员

答案：（C），引自第十三条。 9、商业银行的关联方由（）确认

A、商业银行的关联交易控制委员会B、商业银行的关联交易认定委员会 C、商业银行的关联交易审查委员会D、商业银行的关联交易核查委员会 答案：（A），引自第十五条。

10、（）有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织

A、商业银行董事会 B、中国人民银行 C、同业工会 D、中国银行业监督管理委员会

答案：（D），引自第十七条。 11、资产转移是指

A、商业银行的信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等

B、商业银行的自用动产与不动产的买卖以及抵债资产的接收和处置等 C、商业银行的自用动产与不动产的买卖和信贷资产的买卖

D、商业银行的自用动产与不动产的买卖、信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等 答案：（D），引自第二十条。 12、一般关联交易是指:

A、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易 B、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以下的交易 C、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易 D、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以下的交易

答案：（A），引自第二十二条。 13、重大关联交易是指：

A、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易B、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以上的交易C、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以上的交易D、商业银行与一个关联方

之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易 答案（D），引自第二十二条。

14、商业银行关联交易管理制度应当报送（）备案

A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、同业公会D、商业银行董事会 答案：（A），引自第二十四条。 15、以下说法正确的是：

A、商业银行可以向关联方发放无担保贷款但是不得接受本行的股权作为质押提供授信。B、商业银行不得向关联方发放无担保贷款但是可以接受本行的股权作为质押提供授信。C、商业银行不得向关联方发放无担保贷款且不得接受本行的股权作为质押提供授信。D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款且可以接受本行的股权作为质押提供授信。 答案：（C），引自第二十九条。

一、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》 1、商业银行不良资产的监测和考核不包括：

A、 对不良类贷款的全面监测和考核B、 对关注类贷款的全面监测和考核C、 对非信贷资产的全面监测和考核D、 对表外业务风险的全面监测和考核 答案：（B），引自第三条。

2、商业银行不良资产的监测应采取的有效方式包括：

A、对不良贷款的逐笔、实时监控B、对非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测C、对已出现风险的关注类贷款的实时监控D、对重点机构和客户进行直接监测 答案：（C），引自第五条。

3、不良资产的监测中涉及的重点客户的含义是： A、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有2家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户 B、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有3家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户 C、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有4家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户 D、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

答案：（D），引自第六条。

4、不良资产监测中的重点机构不包括： A、不良贷款率前10名的银行分支机构

B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构 C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构

D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构 答案：（A），引自第六条。

5、下列对不良分析报告中“新发放贷款”定义正确的是：

A、对2000年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 B、对2001年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 C、对2002年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 D、对2003年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 答案：（D），引自第八条（四）。 6、不良贷款清收转化不包括：

A、现金清收 B、贷款核销 C、借新还旧 D、以资抵债 答案：（D），引自第八条（三） 7、新发生不良贷款的外部原因包括：

A、企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、贷后管理不严、地方政府行政干预等B、企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、企业违法违规、地方政府行政干预等C、

企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、违规发放贷款、地方政府行政干预等D、企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、银行员工违法、地方政府行政干预等 答案：（B），引自第八条（六）。

8、银监局对商业银行的不良资产考核包括：

A、贷款不良余额、非信贷资产质量和表外业务质量的考核 B、贷款质量、非信贷资产不良余额和表外业务质量的考核 C、贷款质量、非信贷资产质量和表外业务不良余额的考核 D、贷款质量、非信贷资产质量和表外业务质量的考核 答案：（D），引自第十二条。 9、贷款质量考核指标包括：

A、不良贷款地区结构变化、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率B、不良贷款行业结构变化、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率C、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率D、不良贷款授信种类变化、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率

答案：（C），引自第十三条。

10、不良资产分析和考核报告的数据和资料不来源于

A、非现场监管统计报表 B、对商业银行的现场检查 C、银监会要求的其他统计报表 D、商业银行报送的不良资产分析报告 答案：（B），引自第十六条。

11、商业银行总行每月（）日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分别于季后（）日之前、年后（）日之前上报不良资产季度、年度分析报告

A、15、20、30 B、10、15、20 C、10、20、30 D、10、15、30 答案：（A），引自第十八条。

12、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。 A、现场检查 B、非现场检查 C、约见会谈 D、电话约谈 答案：（C），引自第十五条。

13、银监会各级监管机构根据日常掌握的情况，并通过（）对重点数据进行核实。 A、现场检查 B、非现场检查 C、约见会谈 D、电话约谈 答案：（A），引自第十七条。

人民银行法试题

1、中国人民银行行长由（ ）提名。

A、国务院总理 B、国家主席C、委员长D、全国人大常委会 2、货币政策委员会是中国人民银行的（ ）

A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构 3、下列不属于中国人民银行的职能是

A、服务职能 B、调控职能 C、领导职能 D、管理和监督职能 4、中国人民银行可以

A、向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款 C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债

5下列有关中国人民银行业务活动的表述中，哪些是不正确的??

Ａ、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年?Ｂ、中国人民银行不得对政府财政透支?Ｃ、中国人民银行可以直接认购、包销国家

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