略谈防范商业银行信用风险的措施

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略谈防范商业银行信用风险的措施

作者：夏讯

来源：《商情》2015年第31期

【摘要】实际上，借贷风险就是商业银行的信用风险，商业银行产生信用风险的主要原因在于商业银行管理体制落后、经营机制存在重大缺陷。基于此，本文提出一系列防范措施，旨在为防范商业银行信用风险提供参考。

【关键词】商业银行 金融市场 信用风险 防范

当前，我国商业银行面临的信用风险状况并不是很严峻，然而现有的银行体制普遍存在信贷结构失当、信贷资产质量偏低等问题，导致发生信用风险的随机性较大。因此，商业银行应及时采取有效的措施防范其信用风险，这是商业银行面临的一个重要课题。 一、把控信贷投资总量，支持发展实体经济

对于信贷投资的方向、节奏及总量等应进行正确的引导、合理的把控，从而规范使用贷款资金。如及时制定行之有效的行业规则，有效控制商业银行信贷投资总量，并加强对投放市场的监管，避免出现同期信贷投放增速低于贷款增速的情况。同时，商业银行信贷资金应给予产业结构升级及跟国计民生相关联的重点领域实体经济必要的支持，并加大对三农企业、小微企业等的帮扶力度。在管理商业银行信贷资金时，应从宏观管理政策出发，充分发挥出政府在宏观调控金融市场中的作用，监管商业银行结构的优化，从而有的放矢、分门别类地管理信贷资金；加强对贷款平台的管理，有效避免发生信用违约风险；商业银行要不断提高对信用风险的抵御防范能力，以促进金融市场平稳发展。 二、完善银行经营机制，源头控制信贷风险

在金融市场与体制不断变化的情况下，商业银行对信贷风险的控制与防范需要及时完善银行内部经营机制，寻求能有效治理和防范信用风险的对策，使现有的经营管理模式得到本质改变[1]。一是尽快依据公司法设立国有资本控股的有限责任公司和组织机构，加强构建商业银行的法人治理结构，把产权关系理顺，促使银行的经营管理水平得到全面提升；二是商业银行应及时建立董事会，不断完善银监会具备的监督管理职能，把经营权与所有权分离开；三是针对风险管理尽快成立最高审议决策机构，把风险管理拥有的核心地位凸现出来，把当前商业银行信贷资产保全委员会存在的职能局限弥补掉，由风险管理委员会负责制定风险管理建设规划、制定重大制度和政策决策等，顺利实现商业银行贷款风险管理向全面风险管理的过渡；四是商业银行应增设顾问委员会，积极聘请一些外部专家来担任委员，从而使商业银行的决策得到进一步优化；五是商业银行应及时实行审贷分离制度，及时将风险管理与业务操作流程梳理、整合起来，以便及时找出流程中的各个风险点，促进提高商业银行风险管理质量；六是建

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