玉溪市应收账款融资服务平台建设存在的问题及对策

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玉溪市应收账款融资服务平台建设存在的问题及对策

作者：吕红梅

来源：《商情》2017年第22期

摘要：本文通过调查发现应收账款存在信息不对称、银行谨慎性、平台配套服务不到位、核心大企业积极性不高等问题，提出完善平台操作功能、加强宣传推广、加强监管和加大政策引导等建议促进平台在辖区快速推进。

关键词：应收账款 融资服务平台 问题及对策

中征应收账款融资服务平台（以下简称“平台”）是依托互联网为广大企业特别是中小微企业提供快捷、高效和低成本的应收账款融资信息服务，平台建设和推广应用已一年有余，为全面了解玉溪市应收账款融资业务发展现状以及平台建设应用情况，通过实地走访银行、召集银行和企业座谈会等形式深入调研。调研发现，银行办理应收账款融资业务谨慎性较高，债权企业参与应收账款融资积极性高但普遍认为手续繁杂，银行与企业对平台建设意义总体了解不够，参与注册使用意愿不强。

一、应收账款融资业务开展及平台推广应用中存在的问题 （一）信息不对称导致应收账款交易背景真实性确认难

调查显示，银行普遍认为制约应收账款融资业务的最主要的原因是应收账款交易背景的真实性和账款实际价值确认难。在实际应收账款融资业务中，若没有其他有效抵押物的情况下，应收账款交易背景的真实性、债务人身份的真实性、债务企业经营生产情况以及还款履约能力对银行来说尤其重要。但由于现实中三方主体之间存在信息不对称、道德风险等影响因素，使得银行在进行账款信息真实性确认时困难较大。

（二）部分银行业机构对拓展应收账款融资业务较为谨慎性

目前，玉溪市全辖有22家银行业机构，而有应收账款融资余额的只有12家，主要原因一是近年来行业信贷准入政策调整将使相关应收账款融资达成交易客户数量和融资量萎缩。二是由于银行对应收账款融资业务的风险把控存在一定的难度，因此部分银行在实际操作中更多的是将应收账款作为一种担保辅助手段，真正倚重的仍是不动产抵押、保证人的实力背景。三是银行在开展应收账款融资业务时，一般要求融资需求方在本行开立回款专户，债务人按规定应将应收账款支付至回款专户。但在实际操作中，大多数债务人将资金回款至发票上标注的企业一般账户或选择用银行承兑汇票来支付，银行不仅难以掌控回款资金，而且也面临业务违规风险。

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