朱明-人身保险教学大纲(2)

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（一）人身危险的定义、内容：人身、财产、信用、责任

（二）人身保险

概念及要素：标的、保额之限、责任范围、合同的履行、危险范围。

可保危险四条件：危险发生的偶然性意外性、损失的明确性、大量标的有受损的可能性、人身危险有发生重大损失的可能性。

第2节 人身保险的原理

损失的分担－－转移支付

人身危险的同质性

大数定律

第3节 人身保险的基本原则

保险利益原则、概念

意义：区分赌博、防止道德危险、限制赔偿额；

保险法的规定

利益原则要求的时限：订立合同时而与事故发生与否无关

保险利益的消失：除外责任规定的原因死亡，一般不存在保险利益转移

最大诚信原则

诚实守信原因：信息不对称、技术壁垒；适用于双方；

表现：告知和保证；禁止抗辩

告知：两种做法，无限告知和询问回答

保证：弃权与禁止反言

近因原则：保险事故与标的损失间的因果关系，是确定保险赔偿责任的基本原则

近因：能动而有效的原因，与结果间有必然的直接联系。是理赔过程中必须遵守的原则，被保险人的损失直接由责任范围内的事故造成，才给予赔偿。一般不适用损失补偿原则（除住院报销等）

第4节 人身保险的分类

按我国《保险法》分类：

寿险－－定期、终身、两全、年金等，其标的为人的生命，事故为死亡或生存 意外伤害：事故为非本意千百万死亡或残疾，一般期限不起过一年

健康－－对象为身体，范围较广，不属于人寿保险和意外险的一般都归于本类 按发达国家分类：标准为保险构造技术

其他分类方式

第5节 人身保险的功能

一般功能：

分散危险

保险金给付

调节收入分配－－转移支付

金融融资

特殊功能：

对个人与家庭：经济保障、投资、保证信用、合理避税

对企业：避险、增强凝聚力、促进生产

对社会：积累建设资金、稳定社会生活、扩大社会就业、解决老龄化

核心功能：

一种服务或者产品，其核心功能乃是不可替代的功能

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