银行业法律法规与综合能力总结 - 图文

银行业法律法规与综合能力 第一章 一、中央银行、监管机构与自律组织 （一）中央银行 PBC 1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。 1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责：1）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 2）监督管理黄金市场 3）反洗钱 4）依法制定和执行货币政策 5）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 6）从事有关的国际金融活动 （二）监管机构：银监会 成立于2003年4月 监管理念 监管目标 管风险 管法人 管内控 提高透明度 监管标准 监管措施 · 通过审慎有效的监· 能够促进金融的稳定，同时①市场准入：机管，保护广大存款人和又促进金融的创新； 构、业务、高管 消费者的利益； · 努力提升我国银行业在国际②非现场监· 通过审慎有效的监金融服务中的竞争能力； 管； 管，增进市场信心； · 对各类监管权限做到科学合③现场检查； · 通过宣传教育工作理，监管者要有所为，有所不④监管谈话； 和相关信息披露，增进为，减少一切不必要的限制； ⑤信息披露监公众对现代金融的了· 为金融市场上的公平竞争创管。 解； 造环境和条件，并且维护这种· 努力减少金融犯罪。 有序的竞争，反对无序竞争； · 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； · 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 修正时间：2006年10月31日 监管范围：银行业金融机构 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 （三）自律组织：中国银行业协会 CBA 成立时间 2000年 性质 民政部登记注册的全国性非营利社会团体 主管单位 银监会 协会宗旨 促进会员单位实现共同利益为宗旨 会员单位 （1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 （2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会 组织机构 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会 6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会 日常办事机构：秘书处 二、银行业金融机构 （一）政策性银行 政策性银行的改革： 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 银行名称 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 （二）大型商业银行 1.中国工商银行 时间 1984.1.1 2005.10.28 2006.10.27 2.中国农业银行 时间 1979 1996 2009.1.5 3.中国银行 时间 1912 1979 2004.8.26 2006.6.1 2006.7.5 4.中国建设银行 时间 1954.10.1 1979 2004.9.17 成立 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 整体改制为股份有限公司 事件 成立 外汇外贸专业银行 整体改制为股份有限公司 在香港联交上市 在上交所上市 事件 专门负责农村金融业务 与农信社分离，向国有独资商业银行转变 整体改制为股份有限公司 事件 工商信贷、个人储蓄 整体改制为股份有限公司 在上交所、香港联合交易所同步上市 事件 成立时间 1994.3 1994.4 经营业务 国家重点建设项目融资 支持进出口贸易融资 1994.11 农业政策性贷款的任务 2010.7.15 7.16 在上交所上市、在香港联交上市 2005.10.27 5.交通银行 时间 1987.4.1 2005.6.23 2007.5.15 在香港联交上市 事件 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 在香港联交上市 在上交所上市 （三）中小商业银行 1.股份制商业银行 （1）组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、 招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 （2）作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高； 经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 2.城市商业银行 （1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 （2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 （3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 （四）农村金融机构 1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社 2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： 20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行） 1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996，农信社与农行脱钩 2000年7月，江苏改革试点 2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立 2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立 3.村镇银行和农村资金互助社 村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 向社员发放贷款，也可购买国债和金融债券。不得向非社员吸收存款、发放贷款，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。 （五）中国邮政储蓄银行 批设时间：2006年12月31日 挂牌时间：2007年3月20日 组建基础：邮政储蓄 市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 （六）外资银行 第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处 外资银行若以具有独立法人银行进行经营，则享受国民待遇。 （七）非银行金融机构 监管机构：银监会 1.金融资产管理公司 1999 组成：信达、长城、东方、华融 国有独资非银行金融机构 主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 经营目标：以最大限额保全资产、减少损失 依法独立承担民事责任 改革方向：探索股份制改造和商业化经营 2.信托公司 营利性企业 第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 “受人之托，代人理财” 3.企业集团财务公司 业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 4.金融租赁公司 《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 融资租赁 5.汽车金融公司 经银监会批准，接受境内股东单位3个月以上期限的存款。 6.货币经纪公司 背景知识：中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构 业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营服务。 不能开展人民币存贷业务。 第二章 一、经济环境 （一）宏观经济运行 1．宏观经济发展目标及其衡量指标 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。 （1）经济增长与国内生产总值 举例来说，一个在日本工作的美国公民的收入要计入美国的GNP中，但不计入美国的GDP中，而计入日本的GDP中。 衡量指标 经济增长 GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动（经济产出+居的最终成果。（GDP不包括中间产品） 民收入的增长） 以市场价格表示的产品和劳务总值。 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。 充分就业 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 劳动力人口：年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。 城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。 常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数（CPI）使用最多。 物价稳定 国际收支平衡 经常项目：贸易收支、劳务收支、单方面转移 资本项目：直接投资、政府和银行借款、企业信贷 贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。 （4）国际收支平衡与国际收支 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 2．经济周期 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 （二）经济结构 经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资机构 1．产业结构 第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。 第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 2．消费投资结构 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。 消费包括私人消费和政府消费两部分； 投资称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分； 净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。 （三）经济全球化 经济与金融全球化对银行的要求： 我国银行业加速转型升级，提高市场竞争力，积极应对外资银行的压力。 加快“走出去”战略，逐步提高国际化经营水平。 二、金融环境 （一）金融市场 1．金融市场的功能 金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。

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