平安财险保险培训-应收保费管理办法(4)

道的分级管理办法制定相应的细化要求，对代理机构结算周期和结算额度的指导意见如下：

1.约定固定结算日，在结算日当日将所有代收保费余额划转至公司的指定账户（例如：每月约定两个结算日，以保证在保单账龄15日内予以结算）；

2.在非结算日，代理方代收资金金额达到一定限额时，应在代理协议中要求代理公司即刻主动通知甲方，双方核实确认保费及相应手续费后立即全额划转至甲方指定银行的保费存款账户；

3.保证当年出单的保费在当年清收完毕，不出现跨年应收。

（四）应对代理机构的保费结算额度实行动态管理，及时调整和严格执行；

（五）对未收到保费的业务严禁向代理机构支付手续费； （六）对代理机构恶意拖欠保费的，应采取积极有效的措施直至诉诸法律进行追偿；

（七）各级公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，督促其严格遵守《保险法》及保险监管机关的有关规定；对违规情节严重的，取消其代理资格，构成犯罪的，应依法追究。

第二十二条 签单后，签订《分期付费协议》却无法按照

付费协议收取首期保费的，或签单后15日内未收取保费的，必须收回保险单正本、有关凭证和保险费发票，并不予承担保险责任。对于超过分期付费协议约定的交费期限，仍未交费的，实行比例赔付。

第二十三条 代理业务处理规定

（一）与各级公司签订代理协议的代理人，必须具备合法的代理资格，严禁与无代理资格的中介机构签订代理协议。机构渠道业务《合作协议》必须由分公司统一签订，签订人由各机构自定，《合作协议》必须由分公司销售管理部进行统一管理。

（二）与中介渠道合作时，必须按照《渠道业务管理办法》对渠道业务在资信调查的基础上签订代理协议，必须在投保人投保时、合作意向的谈判中，对保费结算的缴付方式及违约责任作明确约定，并在投保单、保险单、合作协议等相关单证、文件中以书面的形式确定，并实行专人维护，对合作渠道超期的应收保费制定具体的催收计划；对超期应收保费严重的合作渠道，由分公司销售管理部报总公司销售管理部后，总公司进行限制或停止出单权限，直至撤消远程出单系统；对于恶意拖欠保费的应停止与其合作，并运用法律手段进行追偿，直至将其所欠保费全部清理完毕，同时报保险监管部门进行“黑名单”登记备案。

（三）各机构渠道业务维护人员必须随时跟踪监控所维护合作渠道的每天出单保费情况，对超过公司规定15天以内的应收保费逐笔登记，及时与投保人（或被保险人）和合作渠道联系沟通，了解欠费原因，确定缴费时限等；对超期在15天以上以及合作渠道未明确缴费时限的应收保费，及时上报各机构销售管理部（或中介/渠道部），同时向合作渠道下达停止出单警告，二次结算保费仍无此项应收保费时，将详细情况报告相关部门，下达停止该合作渠道出单通知书，并对已发放单证及应收保费进行清收；

（四）渠道团队及维护人员每天与合作渠道以电子邮件、传真等方式进行当日应收保费余额有效确认，避免出现法律纠纷；

（五）对代理机构保费结算适用结算周期和结算额度的双重规定，以先发生为准向公司结算保费，各机构结合当地对渠道的分级管理办法制定相应的细化要求，对代理机构结算周期和结算额度的指导意见如下：

1. 各机构与代理机构签订《代理合同》或《合作协议》时，应严格控制保费结算周期，原则上每月必须结算一次，具体时间由各机构根据当时实际状况自行确定，在结算日当日将所有代收保费余额划转至公司的指定账户（例如：每月约定两个结算日，以保证在保单账龄15日内予以结算）；

2. 在非结算日，代理方代收资金金额达5万时，应在代理协议中要求代理公司即刻主动通知甲方，双方核实确认保费及相应手续费后立即全额划转至甲方指定银行的保费存款账户；

3. 保证当年出单的保费在当年清收完毕，不出现跨年应收。

（六）各机构必须严格按照《代理合同》或《合作协议》中约定的保险费结算相关约定，及时与代理机构结算保费。结算日前一周为对账日，由渠道维护人员统计出业务报表，内容包括：被保险人、保险单号码、保单保费、保单流水号等，与代理机构进行核对，由代理机构签章确认，并在结算日当天将代收保险费转入公司保险费收入账户。应对代理机构的保费结算额度实行动态管理，及时调整和严格执行。

（七）对未收到保费的业务严禁向代理机构支付手续费； （八）对代理机构恶意拖欠保费的，应采取积极有效的措施直至诉诸法律进行追偿；

（九）各级公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，督促其严格遵守《保险法》及保险监管机关的有关规定；对违规情节严重的，取消其代理资格，构成犯罪的，应依法追究。

第二十四条 未缴费出险业务处理

欠交保费的客户一旦发生保险事故时，理赔环节应及时查询是否足额交费，查询结果应与财务部门、承保部门应收保费情况核实，如核实结果存在应收保费，理赔部门应及时反馈有关部门，并积极协助催收保险费，收取保费后方可进行理赔。

第五章 系统关停

第二十五条 关停系统是指停止核心业务系统录单权。 第二十六条 系统关闭及开通的条件

1、系统关闭对象：为二级机构保费应收率超过规定值的下辖超标三级机构、营业本部的超标大类险种（车险、财产险、意健险）。

2、系统关闭条件：保费应收率在规定时点超过考核应收率两个百分点以上。

3、系统开通条件：保费应收率达到考核保费应收率上浮两个百分点以内。

第二十七条 管理职责划分

1、总公司财务部负责落实保费应收率超标机构系统关闭及开通的具体指令的下达、监督；

2、总公司财务部负责保费应收率超标机构数据的提取、审核、关闭、开通、通报；

3、集团公司信息管理中心负责根据总公司财务部指令对保

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