D、担保情况，分析借款人能否提供合法、有效、足额的担保。 难度：3
正确答案：ABCD
28、采取自上而下方式核定授信方案的集团客户为（ ） A、能够获得真实完整的合并财务报表 B、相当多单位在我行有融资需求
C、总部已纳入授信范围且对成员单位有较强控制力的集团单位
D、对成员单位逐一进行定性分析和定量测算，在分别确定各成员单位授信额度的基础上，加总确定集团授信额度。 难度：2
正确答案：ABC
29、对集团关联企业中有以下（ ）行为的，要列入信贷黑名单。 A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；
B、拒绝接受银行对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督的； C、企业及其法定代表人、主要关键管理人员有不良信用纪录的； D、企业有违法经营及恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的： 难度：2
正确答案：ABCD
30、不需要测算非专项授信参考值的授信客户包括（ ）。 A、XX房地产开发有限公司
B、连续三年产销量为行业第一的XX大型制造公司 C、甲级医院
D、成立不到半年的XX商贸公司。 难度：3
正确答案：ACD 31、根据我行优化创新集团客户授信管理方案，对不同类型集团客户可分别采取自上而下方式为主和自下而上为主的方法核定集团授信总额，对部分客户年度授信可实行（ ）。 A、授权审批制 B、系统配置
C、分级签批制 D、年度审核制 难度：2
正确答案：CD
32、对同一项目法人客户同时实施多个项目（含我行已融资项目）的，需考虑（ ）因素后核定最高授信额度（等额项目融资专项授信额度）。 A、已审批项目融资金额总和 B、需扣除授信时点已偿还融资金额 C、项目未审批额度
D、已超过审批时效的未提款额度 难度：3
正确答案：AB
33、对同时满足以下（ ）条件的非融资类保函业务，可核定专项的单笔债项授信额度。
A、客户已与交易对手签订的合同或提交的标书或中标通知等，条款明确、清晰，不存在争议或纠纷；
B、客户具备相应的生产能力或经营资质，在手与预计新接订单之和未超过客户最大履约能力。
C、客户具有成功实施同类项目或交付同类商品的记录
D、我行能获取客户保函项下生产或建造活动的相关信息或客户能够提供足额有效的反担保。 难度：2
正确答案：ABCD
34、各行办理项目贷款（含项目项下贸易融资、非融资类保函和银行承兑汇票业务）须严格落实（ ）的管理原则。 A、先授信 B、后审批 C、分工协作 D、各负其责 难度：2
正确答案：ABCD
35、对符合以下（ ）的集团客户，可在集团整体非专项授信测算值与纳入合并报表范围各成员企业非专项授信总额的差额内核定母公司非专项授信额度和流动资金贷款限额，实际发放贷款时要采取受托支付管理方式，确保贷款用途合理。
A、财务管理规范
B、母公司对成员企业具有较强控制力 C、成员企业之间关联度分散 D、资金集中管理 难度：3
正确答案：ABD
36、以下对存在关联关系的小企业统一授信管理的说法正确的是（ ） A、纳入合并报表的集团关联小企业，按照一般法人客户集团关联授信方式管理，不录入或取消其小企业管理标识，但须录入或保留小企业统计标识。
B、未纳入合并报表的集团关联小企业，按照一般法人客户集团关联授信方式核定最高授信额度，但须录入或保留小企业管理标识和小企业统计标识。
C、关联体中只有一户企业在我行融资，且该企业为小企业的，按照小企业进行授信管理。
D、对于相互之间存在关联关系的小企业，要在系统中注明关联关系，可以发放
关联方提供担保的保证贷款。 难度：3
正确答案：ABC
37、客户最高授信额度一经核定，在授信有效期内原则上不得调增，确需调整的应按以下（ ）原则处理： A、项目法人客户因经营性资金需求申请非项目融资的，须落实可靠的还款来源，结合有效担保情况，按权限（申请）调增非项目融资授信额度。 B、根据客户的实际融资需求直接调增。
C、若客户实收资本或有效净资产增加，可在核实客户增资（须取得验资报告）或有效净资产（须取得审计报告）真实性的前提下，在增加的实收资本或有效净资产范围内调增授信额度。
D、若关联企业有充足的授信额度，即使其本身授信已超过测算值，也可以直接调拨使用。 难度：3
正确答案：AC
38、授信调查应以实地调查为主，必要时可通过（ ）对客户资料的真实性进行调查、核实和验证，并将调查过程和结果以书面形式记载。 A、政府有关部门 B、社会中介机构 C、外部征信机构 D、公证机构 难度：2
正确答案：ABC 39、对适用中型客户授信管理优化操作方案的客户进行授信调查时，信贷人员须就上个授信年度客户对我行综合收益进行全面尽职调查，包括并不限于以下（ ）内容：
A、客户自身在我行的资产、负债、中间业务办理情况及实现的直接收益 B、企业管理层在我行私人银行、个人金融、信用卡业务办理及收益情况 C、客户在我行其他机构租赁、投行等非商业银行业务办理及直接收益情况 D、企业员工代发工资及批量开卡等个人金融业务办理及收益情况 难度：3
正确答案：ABCD 40、对授信调查人员报送的中型客户授信预案，授信审查人员须对客户在我行各类业务办理及综合收益的全面性进行审查，包括并不限于以下（ ）内容： A、评价分析客户上年授信度在我行融资情况与其带来的综合收益是否匹配，综合收益对贷款利率下浮的弥补情况，客户风险和收益是否匹配，客户在我行办理的融资业务与存款业务、中间业务是否匹配；
B、评价下个授信年度客户拟在我行办理的各类产品与其所属行业特点、结算方式是否匹配，申请行提出的增值服务方案是否合理； C、授信申请与预计的综合收益是否匹配
D、对综合收益水平偏低的，还要对拟核定的授信额度进行调整或对融资总体定价水平、客户综合回报提出相应要求。 难度：3
正确答案：ABCD 41、核定中型客户授信方案时，确定的授信使用条件应与审查分析的风险点匹配，对短期融资业务授信使用条件要具体可操作，至少须明确（ ）两方面的总体要求。
A、风险缓释 B、定价及回报 C、资金流监控 D、业务拓展要求 难度：2
正确答案：AB
42、核定中型客户授信方案时，确定的提前终止条款要确保客户的经营状况、财务状况、风险承受能力始终控制在我行可接受的范围之内，限制条款包括（ ）和资本出售限制等： A、财务比率约束 Ｂ、对外担保限制 Ｃ、交叉违约要求 D、股东分红约束 难度：3
正确答案：ABCD
43、对符合条件的中型客户在非专项授信额度项下进行特别额度的结构化安排时，特别额度不受授信参考值限制，可在落实还款来源的前提下结合客户需求及营销需要综合确定，但须满足以下（ ）要求：
A、特别额度在总的非专项授信额度中的占比不超过10%
B、特别额度项下的融资业务须设定更高的融资定价及综合回报要求，融资定价至少上浮15%，综合回报率须高于贷款基准利率20%；客户在我行中间业务占比需达到40%以上。
C、经办行主要通过特别额度以外的非专项授信额度满足客户短期融资需求，特别额度在非专项授信其余部分使用完毕、满足相关条件后方可分段释放使用。 D、特别额度项下的融资业务用途合理，符合监管要求，无须采取受托支付方式。 难度：3
正确答案：BC
44、对符合条件的中型客户，若为建筑安装企业，其资产负债控制比率可放宽至75%，但RM最高不能超过80%，且须同时满足以下（ ）条件： A、所属行业不属于我行限制进入的条件
B、客户在行业内具备一定的竞争优势和较高的份额 C、客户经营活动现金流入充裕，与销售收入匹配 D、办理非专项授信项下融资业务期限可以超过一年
难度：3
正确答案：ABC 45、对按照非金融企业财务报表格式编制财务报告的中型租赁公司，以下说法正确的是（ ）。
A、可比照金融机构客户进行授信管理，
B、最高授信额度参考值可按照客户上年末有效净资产与非银行类机构客户信用等级对应的风险调整系数的乘积确定， C、仍然需要测算非专项授信额度
D、须采取分期还款方式办理融资，还款期与租金回收期匹配 难度：3
正确答案：ABD 46、对申请并经我行同意贴现其承兑的商业汇票的公司客户（即具备承兑人资格的客户），须核定承诺贴现的商业承兑汇票专项授信额度。以下说法正确的是（ ）：
A、对于授信审批权属总行的公司客户，总行在核定其商业承兑汇票专项授信额度后，客户即具备承兑人资格，其承兑贴现的商票在授信方案核定的范围内贴现； B、对授信审批权属分行的AA-级（含）以上公司客户，分行可核定其商业承兑汇票专项授信额度，额度核定后客户即具备承兑人资格，其承兑贴现的商票可在全行范围内贴现；
C、对授信审批权属分行的其他公司客户，先由总行认定其承兑人资格和资格期限，分行据此核定其商业承兑汇票专项授信额度。 D、以上都对。 难度：3
正确答案：AC
47、确认关联关系时，以下（ ）应纳入关联统一授信：
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他非政府法人或被其他非政府法人控制的；
B、共同被第三方非政府法人所控制的；
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制的，对其中虽由相关近亲属分别控制但确独立经营、相互影响较小的客户可不作关联客户进行授信管理；
D、存在其他关联关系、交易、相互担保导致相关客户授信风险紧密关联。 难度：3
正确答案：ABCD
48、跨行关联客户授信牵头行的指定原则包括（ ）：
A、如集团母公司与我行有融资关系，原则上由母公司所在地分行作为牵头行。 B、如集团母公司与我行无融资关系，原则上由核心企业所在地分行作为牵头行；如无法确定核心企业，原则上由融资最大行作为牵头行。
C、如客户在我行境内外分行均有融资，原则上由符合条件的境外分行作为牵头行；
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