贷后管理检查方案(2)

3、有无首次跟踪检查表？首次跟踪检查表的是否在规定的时间内（15日）作出？ 4、检查借款人提供的财务报告是否经会计师事务所审计？ 5、检查借款人各项资料的相关性和一致性，判断其真实程度

6、检查担保人是否符合担保条件、具备担保能力 7、检查对借款人的信用评级是否符合规定程序 8、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?对于需报备的贷款是否进行了报备？

9、检查《保证合同》是否与《借款合同》中的保证条款相一致，是否合法有效

10、检查《抵押合同》中的抵押物是否经过评估，最高可贷额是否在规定的折扣比例内，抵押物是否经过有关部门登记，抵押物有无《担保法》中禁止的抵押担保物；

11、抽查贷后检查报告及记录，测试贷后检查制度的执行情况

检查贷后检查报告是否及时、全面客观地反映了借款人及保证人的信用状况，充分反映借款人信用风险的预警信息； 检查是否对借款人因改组、改制造成贷款变化情况进行详细检查和落实；

检查展期原因是否真实，展期是否符合规定；

检查“借新还旧”是否符合区联社的条件和标准，有无自定标准情况。

12、检查贷前报告和记录

①检查调查报告质量，包括了解信贷员政策水平、业务水平和道德水准，报告内容是否客观真实、内容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确；

②了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经营状况； ③了解信贷人员是否对借款人资产、负债及投入资本进行实质性审查。

13、检查贷款的审贷分离情况。有无初审、复审人员签字，

对贷款风险是否进行了复测并提出明确意见；

14、贷后检查是否到位？有无定期的贷后检查报告？ 15、对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类贷款形态降级等风险预警信号的客户，客户经理、信贷员是否在当期及时进行了跟踪检查？ 五、不良贷款的检查

1、检查新增不良贷款贷款资料的有无缺失？ 2、检查新增不良贷款的贷后管理情况。

3、有无《信贷业务发生后定期检查表》或《项目贷款检查表》？ 4、在不良贷款出现逾期、欠息时是否在当期作了跟踪检查并发出风险预警报告？ 5、检查其贷后检查报告及贷后检查提供的资料，看有无风险预警情况？贷后检查人是否发现了风险预警信号？是否填制了《风险预警信号处理表》？ 6、对于成为不良贷款前发现填制的风险预警信号是否采取了措施？并向有关部门报告？ 7、有无信贷管理部门填制的《贷后管理检查表（按单位）》？ 8、有无到期贷款通知书和《贷款逾期催收通知书》？ 9、有无新的催收措施？措施的落实情况？

10、借款人有无异议？原贷款手续上有无漏洞？ 11、看以前有不良记录？

12、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 六、贷款总的方面

1、是否建立贷款台账？

2、是否按要求划分并如实反映贷款形态？ 3、查有无化整为零贷款？有无一户多贷情况？

4、计算分析不良贷款占比、新增不良贷款占比，对于新增不良贷款较多，不良贷款占比较高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合适评价、建议）

5、检查有无相互担保、连环担保现象？（联保贷款除外） 6、对大企业、大项目是否建立了贷款专管员制度？ 7、对去年的不良贷款是否进行了对账？(到期贷款催收书、贷款人签字的贷后检查表也算对账），其签字是否与预留印鉴相符？（进行了法律诉讼的除外） 8、借款凭证的借款日期是否在信贷业务合同生效日期之后?借款凭证与借款合同的签章是否一致? 9、检查贷后管理。有无贷款到期通知书、逾期催收通知书、贷款展期协议书、贷款展期申请书、客户财务报表（月季）、贷后检查报告、经办信贷员的日常贷后检查记录、处分抵押物通知书、贷款呆滞、呆账认定表、有价单证止付、查询书等资料

10、检查信贷管理系统数据是否与综合门柜系统的相关科目数据一致？

11、信贷管理系统中有无信用等级、五级分类等和有关规定不符现象？

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