中国某某银行无追索权出口保理(信用保险项下)业务操作细则

中国××银行无追索权出口保理（信用保险项下）

业务操作细则

为规范和加强无追索权出口保理（信用保险项下）业务（以下简称“出口信保保理”）的管理，进一步明确出口信保保理业务操作流程，在有效控制风险的前提下促进该业务健康有序发展，根据国家有关法律法规和我行相关规章制度，特制定本业务操作细则。

第一章总则 第一节业务定义和种类

第一条业务定义

出口信保保理业务是指，针对出口企业已向中国出口信用保险公司（以下简称“中信保”）投保了出口信用保险险种（包括综合保险、统保保险或特定买方保险等出口信用保险）的出口贸易，在出口企业将贸易合同项下的应收账款债权以及保险单项下的赔款权益转让予我行的基础上，我行在中信保承保赔付范围内向出口企业提供的集贸易融资、销售分户账管理、账款收取以及坏账担保功能于一体的综合性金融服务。

第二条业务适用范围

1、本细则仅适用于短期（不超过360天）出口信用保险项下的无追索权保理业务。

2、在基础交易符合我行国际保理业务和出口信保融资业务相关规定的前提下，已向中信保投保短期出口贸易信用保险的出口企业均可向我行申请办理出口信保保理业务。

第三条业务种类

我行出口信保保理业务属于标准贸易融资产品，该业务项下分为合格出口信保保理业务和不合格出口信保保理业务，其中：

1、合格出口信保保理业务

合格出口信保保理业务是指同时满足和符合下列要求和条件的出口保理业务：

（1）进出口双方合作时间须在2年（含）以上；

（2）中信保在其签发的有效保单中承担“非信用证支付方式下”的全部商业风险（包括买方破产或无力偿付债务、买方拖欠货款、买方拒绝接收货物）和政治风险（买方在中国大陆境内的视为无政治风险）引起的直接损失的保险责任；

（3）《无追索权出口信保保理操作打分卡》得分70分（含）以上； （4）中信保对出口企业向其申报的出口业务已出具《承保通知书》。 2、不合格出口信保保理业务

不符合上述合格出口信保保理业务条件的，均为不合格出口信保保理业务。

第四条出现下列情形时，我行保留向出口企业就已经发放的保理融资进行追索的权利：

1、出口企业违反销售合同规定，引起合同项下争议或纠纷，导致买方到期未付款或

未足额付款；

2、因出口企业违反保险单条款、赔款转让协议等原因导致我行未能从中信保获得赔

付；

3、因法院止付令、禁付令、冻结令或其他具有相同或类似功能的司法命令导致我行

未能获得偿付；

4、出口企业欺诈，转让给我行的不是源于正当交易的出口应收账款； 5、出口企业转让给我行的是不合格的应收账款；

6、出口企业未履行与我行签署的《无追索权出口保理（信用保险项下）业务协议》

（附件一）中约定的义务或违反其声明与承诺； 7、中信保在定损核赔时有扣除款项；

8、由于保单“除外责任”或“责任免除”情形导致我行未能从中信保公司获得赔付。

第五条融资比例

出口信保保理业务的融资比例原则上应不超过合格应收账款的80%；根据具体业务的实际需求可适当提高融资比例，但融资金额不得超出保单规定的赔付金额。

第六条融资期限

出口信保保理业务项下融资期限应根据销售合同中的付款期限予以确定，原则上应不超过中信保相关保单条款中关于信用期限的规定，短期出口信用保险项下信用期限不超过360天。

第二节业务管理

第七条我行出口信保保理业务按照合格出口信保保理业务和不合格出口信保保理业务分别实行不同的业务管理模式，其中：

1、合格出口信保保理业务对出口企业的授信按照低风险贸易融资业务进行管理和操作，仅占用中信保在我行的同业授信额度，不占用出口企业授信额度。

2、不合格出口信保保理业务按贸易融资业务项下一般风险产品进行管理，须同时占用出口企业授信额度和中信保在我行的同业授信额度。对出口企业的授信须纳入对客户统一授信管理的范畴，各分行须按一般风险授信审批流程，为出口企业核定无追索权出口保理授信额度（信保项下），专用于出口信保保理业务项下。

第八条出口信保保理业务项下，由于我行向出口企业提供坏账担保服务，因而须为买方设定信用担保额度，买方信用担保额度以中信保为买方核定的信用限额为准。

第九条本细则所述的无追索权出口保理授信额度（信保项下）是指我行根据出口企业的申请,综合评估其资信状况、对外履约能力、履约记录、业务规模、应收账款质量以及中信保为其买方核定的信用限额后,为出口企业核定的、专项用于出口信保项下保理融资的额度，该额度不得超过中信保为出口企业核定的最高赔偿限额。

第十条额度串用规则（不合格出口信保保理业务项下）

1、无追索权出口保理授信额度（信保项下）不得串用为其它非贸易融资类授信额度，

反向可串用，即一般流动资金贷款、信用证项下打包贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现/包买等非贸易融资类额度可串用为无追索权出口保理额度（信保项下）；

2、贸易融资类各产品额度可串用为无追索权出口保理授信额度（信保项下），反向

不可以串用。

第十一条我行出口信保保理业务限定在我行给予中信保的保理授信额度范围内开展。

第三节业务管理模式

第十二条我行出口信保保理业务管理模式与传统国际保理业务管理模式相同。总行贸易金融部是该业务的归口管理部门，负责出口信保保理业务整体规划、制订和完善出口信保保理业务规章制度；组织新产品的开发与推广、培训业务人员；协助分行进行业务营销、指导分行设计业务方案；按照授权管理规定审批分

行业务申请、进行业务合规性检查；及时向各分行提供中信保最新业务信息；协助分行处理业务开展过程中出现的问题等。

第十三条总、分行相关部门应参照我行《国际保理业务基本规定》第一章第二节“国际保理业务管理模式及业务分工”的有关规定履行相应管理职责。

第二章操作流程 第一节业务受理条件

第十四条向我行申请办理出口信保保理的业务须满足下列前提条件： 1、基础交易符合我行关于出口保理业务和出口信保融资业务的相关规定和要求；

2、出口企业已就拟申请出口信保保理的业务向中信保投保了出口信用保险，中信保已向出口企业出具了保单；

3、出口企业按照保单条款或关于缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时缴纳保费；

4、出口企业与我行、中国出口信用保险公司三方签订的《赔款转让协议》（附件二）业已生效；

5、出口企业与买方之间无任何关联关系，且买方在中信保承保范围之内； 6、基础交易结构清晰，交易环节相对简单，风险相对可控。

第二节出口信保保理业务方案的上报与审批

第十五条出口信保保理业务方案须上报总行贸易金融部统一审批。

第十六条分行客户经营单位负责收集和整理基础交易证明文件，并须对企业交易背景、投保情况等基础业务信息的真实性、完整性、合规性负责。分行贸易金融部在认真分析和审慎审核经营单位报送的材料后，根据企业实际需求设计保理业务方案并报总行审批。

第十七条经办分行向总行上报出口信保保理业务方案时须报送以下材料：

1、《无追索权出口保理（信用保险项下）业务方案审批表》（附件三）； 2、《无追索权出口保理（信用保险项下）操作打分卡》（附件四）； 3、出口销售合同；

4、《买方付款记录》（如有）；

5、出口信用保险单及其全部构成文件，包括但不限于：

(1)保险单； (2)保险单明细表；

(3)出口信用保险国家（地区）分类表和短期险业务承保条件； (4)出口信用保险条款； (5)短期出口信用保险投保单； (6)信用限额申请表及其附表； (7)信用限额审批单； (8)出口申报单； (9)批单；

(10)其他相关单证（如有）。 6、其他相关材料（如需）

如在方案报批阶段出口企业暂无法提供出口信用保险单及相关文件，分行经营单位及贸易金融部须对具体情况进行深入了解，并对具体原因进行书面说明。

第三节额度审批和启用

第十八条合格出口信保保理业务按照低风险贸易融资业务审批流程及权限进行审批，具体流程及权限按照我行低风险授信业务管理规定执行。经营单位负责在CECM系统发起低风险授信业务申请，发起申请时必须录入保理业务协议编号。

第十九条合格出口信保保理业务认定标准按本细则第一章第一节第二条规定执行；其中，《无追索权出口信保保理操作打分卡》各项内容由经营单位根据具体业务如实填报，分行贸易金融部负责评估并确认最终打分结果。

第二十条经认定为合格出口信保保理的业务，分行贸易金融部须以书面形式向总行贸金部申请备案，经总行贸金部同意备案后，分行贸金部将认定结果书面通知经营单位。

第二十一条不合格出口信保保理业务按一般风险授信审批流程，由授信审批部门为出口企业核定无追索权出口保理授信额度（信保项下）。

第二十二条经营单位在为出口企业办理核心系统开户手续时须在开户申请书上填写保理业务协议编号，且协议编号必须与CECM系统、保理操作系统相一致。

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