金融1104刘良科

湖南商学院

学 年 论 文

题 目 我国网络金融存在的风险与对策 学生姓名 学 号 学 院 专业班级 指导教师 职 称

刘良科 111210225 财政金融 1104 刘赛红 教授

我国网络金融存在的风险与对策

摘要：网络金融的特点决定了它是这样一把双刃剑，它在提供比传统金融更快捷、更便利的金融服务的同时，面临比传统金融更大的风险。本文从网络金融的特点出发，全面分析网络金融的风险及其成因，为加强网络金融监管，防范和规避网络金融风险提供理论依据。 关键词：互联网 金融 监管

Abstract: The network determines its financial characteristics is such a double edged sword, it provides more efficient than traditional banking, financial services more convenient, while facing greater risks than traditional financial. In this paper, the characteristics of finance from the network, a comprehensive analysis of the financial risk of the network and its causes, to provide a theoretical basis for strengthening the network of financial supervision to prevent financial risks and avoid the network. Keywords:Internet financial regulation

一、我国网络金融的现状

中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。

随着信息通讯技术和互联网的发展,互联网金融信息对金融市场的影响已经越来越不容忽视。某一个新事件的发生或者是网络上对某支股票的热议都在很大程度上左右着金融实践者们的行为,同时进一步影响着股市变化的趋势。另一方面,在金融市场中,传统的金融市场的影响因素同样发挥着巨大的作用。金融机构和新兴机构的相互竞争，但传统金融也不用太悲观，例如，德丰杰投资理财集团的网上理财平台创富通宝结合众筹模式下的大量实体连锁模式，中国平安等传统的金融机构，尽管原来从事保险为主，但也增加了许多业务分支，“未来传统机构必定会自我革新，顺应互联网金融的趋势进一步发展。据《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》

分析，在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。一方面，互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管，这是本质原因；从技术角度来说，互联网金融虽然具有自身优势，但是要考虑合规和风险管理的问题。

从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占我国企业总数98%以上的中小微企业之于我国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这种轻应用、碎片化理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。

目前，国内互联网金融业务主要包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、新型电子货币以及其他网络金融服务平台。在整个互联网金融市场中，第三方支付占据了绝大部分的份额，占比达到76.3%。一般，国家越发达，对金融产品的重视度越高，网购等在线支付比例也越高，第三方支付的交易额也越高。P2P小额贷款排在第

二位，占比为11.2%。众筹模式排在第三位，占比为9.8%。新型电子货币占比为0.5%，主要原因在于新型货币在取得人们的信任度上偏低，得不到政府的有效认可，其份额并不高。我国国内的互联网金融业务飞速，但发力时间比较晚，也是近两年才发展起来，在互联网金融方面也只是刚开始试水，很多政策都还没到位，目前发展最好的仍然是第三方支付。. 2013上半年我国第三方支付企业交易规模(线上、线下交易规模总和)达到6.91万亿，银联商务以46.3%的市场份额领军各支付企业，占据行业综合排名第一的位置;支付宝以其互联网领域的绝对优势紧随其后，以17.8%的市场份额位居第二，汇付天下、通联支付、财付通分别占据行业综合排名三到五位。支付宝以个人支付业务为主要发力点，陆续推出“全民对账单”、信用支付、余额宝等创新产品，交易规模稳步增长。汇付天下近两年加速布局POS收单市场，通过创新的风控体系和优质服务商网络，实现交易规模快速增长。通联支付在POS收单业务表现较为突出，并逐步侧重于“综合收单”解决方案。财付通近期发力拓展跨境支付，“微信支付”也即将

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