某某银行个人贷款管理办法4.18(2)

为自营贷款、委托贷款。其中自营贷款按其性质不同分为以下几个品种： 一、个人贷款按用途分为消费性贷款和商用性贷款。

消费性贷款包括：住房按揭贷款、自用车贷款、耐用消费品贷款、住房装修贷款、旅游贷款、助学贷款、出国留学贷款、其他消费性贷款； 商用性贷款包括：商业用房、工业用房及其它房屋按揭贷款、商用车贷款、助业贷款和其他商用性贷款。 二、按有无担保可分为：担保贷款和信用贷款。其中担保贷款按担保方式可分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

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第十一条 按授信方式不同分为个人单笔贷款和个人额度贷款。个人额度贷款是指我行根据自然人的资信状况和所提供的担保能力，在额度有效期和额度内以可循环或不可循环使用方式向其发放的贷款。 第十二条 经办行应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，以借款人稳定的收入来源为基础合理确定贷款金额和期限。

严格贷款金额与还款能力的匹配，控制借款人每期还款额不超过其还款能力，原则上借款人月均所有债务支出与收入比不超过55%，对收入较高、职业稳定且资信优质客户可适

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度调整该比率。

对港、澳、台居民及外国人等境外自然人应充分考虑其居留及境内收入的稳定性，适当提高首付款比例、降低贷款抵（质）押率，合理确定贷款金额，且仅限于个人房屋按揭贷款及低风险担保信贷业务，其贷款合同、担保合同及其它相关文件应办理公证。

第十三条 贷款还款方式可为：一次性还本付息、利随本清，分期付息、一次性还本，分期还本付息以及我行可提供的其它还款方式，具体可与借款人按照有关规定协商确定。 贷款期限在一年以上的个人贷

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款原则上应选择分期还本付息还款方式。

第四章 贷款期限及利率

第十四条 个人额度贷款额度有效期原则上应为一年，额度贷款品种有特殊规定的从其规定。

第十五条 个人单笔贷款按具体业务品种确定贷款期限，其中：

1、住房按揭贷款期限最长不超过三十年；

2、其他各类消费性贷款期限一般为五年、最长不超过十年；

3、商业用房、工业用房及其它

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房屋按揭贷款期限最长不超过十年；

4、其它各类商用性贷款期限一般为三年、最长不超过五年；

5、质押贷款期限最长不得超过质押权利到期日，若以多张质押权利进行质押的，以到期日最近的质押权利到期日确定贷款期限。

具体业务品种贷款期限有特殊规定的从其规定。

第十六条 贷款期限在一年以内（含1年）的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的个人贷款展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

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