关于申请筹建XX村镇银行(2)

为防范金融风险，保障业务安全稳健运行，村镇银行将借鉴ＸＸ银行及其他金融机构成熟的操作经验和完善的内部控制系统，制定一套内控制度，成立风险管理部，从制度上和组织上对业务及运营风险进行决策规划，制定各种预案，保证各项规章制度有贯彻落实。主要包括以下四个方面：

㈠ 支付风险处置

ＸＸ村镇银行开业初期，在存款客户相对集中、存款结构比较单一，“三农”贷款回收受到季节性影响的情况下，如因同业竞争导致存款波动等因素，可能发生临时性的支付困难。村镇银行将制定资金支付应急方案，加强对流动性指标的日常临控分析，适当提高备付金比例，或向控股银行信其他银行拆借资金，确保资金支付。

㈡ 贷款风险处置

ＸＸ村镇银行的贷款主要投向“三农”领域，由于市场化程度低、信息不对称、盈利水平不高、信用相对缺失等因素，可能造成贷款不能按期偿还的情况，使信贷资产质量下滑。村镇银行将树立服务指导和风险防范意识，加强贷前调查、贷时审查、贷后检查，完善还款保障措施，将贷款风险控制在可以承受的范围之内。

㈢ 财务风险处置

由于村镇银行资产规模较小，服务瓶颈领域，盈利空间不大，如货币、信贷政策变化或经营、管理不善，可能导致财务亏损。ＸＸ村镇银行将密切关注经济金融政策走向，不断开发培育优质客户资源，扩大存贷款市场份额和中间业务量，强化经营管理，确保稳健经营和规模扩张，增加业务收入。

㈣ 操作风险处置

新设立的ＸＸ村镇银行，从业人员大多向社会公开招聘，因缺乏银行专业知识和从业经验，业务处理中可能导致作业风险。村镇银行将严格招聘条件，开展上岗前技能培训及职业道德教育，提高员工业务及综合素质，加强事中指导和事后检查，对关键岗位及薄弱环节进行实时监控，杜绝违规操作，确保依法合规经营。

八、结论

综上所述，国家XX银行及境内自然人共同出资组建XX村镇银行，符合国家经济金融政策，具有较强的区位优势，拥有较限的市场前景，长期看，股东投资收益较高，对地方经济建设和自身业务发展均具有积极作用。

XX村镇银行筹建工作小组

二00九年十二月日 XX村镇银行股份有限公司 筹建工作方案

为贯彻落实银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农

村建设若干意见》，更好地社会主义新农村建设，支持小企业发展，促进微贷款业务开展，加快地方经济的发展，根据中国银监会印发的《村镇银行管理暂行规定》和《村镇银行组建审批工作指导》等文件的要求，国家XX银行拟作为发起人，并征集自治区有关机构作为其他发起人共同筹建XX村镇银行股份有限公司，特制订XX村镇银行筹建工作方案。

一、筹建工作的组织领导

为使村镇银行筹建工作顺利推进，XX银行与XX村镇银行其他发起人共同成立了“XX村镇银行

股份有限公司筹建工作小组”，并推选为XX组长，XX为副组长，XX等为成员，负责村镇银行的整个组建工作。

筹建工作小组的主要职责为：对拟设公司进行论证和可行分析，制定设立工作方案；直接或

委托第三方代为申请企业名称预先核准事宜；起草设立公司所需需各种申请报告和文件资料；负责办理设立公司的各项事务、组织协调、综合管理工作和审批手续；负责公司设立期间的财务管理；催缴出资款；遇有重大问题建议发起各方召开会议进行讨论；选择会计师事务所、律师事务所等中介机构，协助中介机构进行财务审计、评估、验资、法律文件草拟等工作；发起大会授权的其他职责；筹备、召开公司董事会和创立大会，并就公司组建情况向大会报告。

二、拟设立机构与组织形式

经各发起人协商，就村镇银行组织形式达成如下一致意见： 1、机构名称： 中文：XX村镇银行 英文：

（以下简称“XX村镇银行”）。

2、注册地址：呼和浩特市新城区。

3、组织形式：系由境内金融机构和自然人投资入股，并经中国银行业监督管理委员会批准，

共同出资组建的确地方性银行业金融机构，为独立的企业法人、股份有限公司。

三、经营范围与服务宗旨

1、经营范围：根据《村镇银行管理暂行规定》，XX村镇银行的经营范围为：吸收公众存款；

发放短期、中期和长期货款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

2、服务宗旨：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，在坚持安全性、流动性、效益

性原则的疥提下，经服务“三农”、中小企业、民营经济和区域经济发展为宗旨，实现民生、经济和金融共赢。

四、注册资本与股本结构

1、注册资本：经各发起人协商，XX村镇银行的注册资本金拟设为2000万元，注册资为实收

货币资本。

2、股本结构：为了保证XX村镇银行的顺利筹建和开业，并寻其以后稳健发展起到强有力的

支持和帮助作用，在XX村镇银行股权结构设置中遵循两条原则：一是满足监管机构对股东入股比例的要求；二是有利于村镇银行的业务发展。一方面要充分发挥自然人股东的优势和积极性，共同参与村镇银行的经营管理工作；另一方面要保证决策效率的高效，形成以国家银行为主，自然人为辅的相对集中的股权结构。

经协商，XX村镇银行初步拟定由9家发起人出资设立，出资额及出资比例如下：

XX村镇银行股份有限公司发起人出资情况 序号 发起人 出资额 出资比例 单位：万元 1 XX银行 20% 2 3 6 合计 100% 上述发起人的参股资格需经内蒙古银监局审核确定。 五、法人治理架构

按照《中华人民共和国公司法》和《村镇银行管理暂行规定》等的关法律法规制定公司章程，设置公司治理结构，公司形式拟设为股份有限公司，形成以股东大会、董事会、监事会、经营管理层为主的运行良好、相互配合、有效制衡的公司治理架构。

1、股东大会：股东大会是XX村镇银行的最高权力机构，由全体股东组成。

2、董事会：董事会是股东大会的常设机构，对股东大会负责。董事会成员拟定5人，设董事长1人，董事4人。董事会成员中，XX银行委派2人，其他发起人委派别名，并由XX银行委派董事担任村镇银行董事长。董事每届任期3年，可连选连任。董事的任职资格应符合有关规定。董事会行

使的职权由公司章程确定。根据业务发展需要，董事会设置（或委托高层设置）相应的专业委员会，以提高决策管理水平。

3、监事会：XX村镇银行拟设监事会，监事会由3人构成，负责稽审、监督工作，对股东大会负责监事由股东大会推选产生，每届任期3年，可以连选连任。董事、高管人员不得兼任监事。监事应具备相应的知识、经验及能力，监事列席董事会，行使的职权由公司章程确定。

4、高管层：XX村镇银行实行董事会领导下的行长负责制，设行长1人、副行长1人，建议由董事会全部聘任股东内具有银行工作和管理经验的股东担任行长，以充分发挥其熟悉市场、竞争环境等方面优势，加快村镇银行发展。行长、副行长每届任期3年，期满后可以连任。行长、副行长的任职资格应符合有关规定，离任时须接受离任审计。

六、部门设置与人员配置

XX村镇银行拟设综合管理部、风险管理部、信贷业务部和营业部4个部门，部门负责人通过竞聘程序后，由行长聘任，报董事会批准。各部门的从业人员，根据需要合理配备和调整，人员编制总数控制在15人以内。

XX村镇银行部门设置与员工配置 序号 部门 人数 主要职责 负责村镇银行文件与固定资产管理、1 综合管理部 3 业务宣传、劳动人事管理、机构年检、 营业场所安全保卫、各项制度贯彻落实、重大事项督察督办等 2 3 风险管理部 4 负责村镇银行不良资产分类与处置、信贷业务风险预警与提示、法律事务咨询与服务、风险管理系统建设与维护、审计稽核组织与实施、风险管理知识讲解与培训等 负责村镇银行信贷计划制定、信贷业务开拓、与监管机构沟通、创新业务研究等 负责村镇银行全面财务管理、现金业务开展、中间业务创新、服务手段改进、结算汇路畅通、残币假币管理、营业环境美化、各项税费申报、业务数据统计分析、财务报表编制、会计电算技术培训 信贷业务部 3 4 营业部 4 随着业务量的扩大，市场部可以设公司业务部和个人业务部，XX村镇银行可以在辖蔚蓝色内设立分支机构或合作平台。

XX村镇银行组织结构图 股东大会 董事会——————————————————监事会

行长

副行长

综合管理部 风险管理部 信贷业务部 营业部 七、管理制度起草计划

为确保XX村镇银行能够有效运转，按照制度先行、内控从严控的原则，筹建工作小组将制定以下主要管理制度。

1、XX村镇银行股份有限公司课程（草案）； 2、股东大会、董事会、监事会议事规则；

3、风险控制、信贷业务、贷款评审、财务会计、稽核审计、人事劳资和安全保卫等管理制度。 八、组建工作日程安排

组建周期为年月-----年月，组建工作安徘如下：

1、筹建阶段：月日——月日，召开发起人会议，签订发起人协议书，成立筹建工作小组，完成可行性研究报告和筹建工作方案定稿，完善机构申报资料，预核准机构名称，提交筹建申请书。开展装修方案制订和人员招聘工作。

2、开业阶段：月日——月日，起草公司章程和主要管理制度，召开创业大会（股东大会），开立资金帐户，股本缴纳验资，确定董事及高管人员，从业人员招聘培训，完成营业场所装修，设备采购，提交筹建工作报告，银监机构核准开业申请，领取金融许可证，办理工商注册登记，月日正式对外挂牌营业。

XX村镇银行筹建工作小组 二00九年月日

XX村镇银行股份有限公司 发起人协议

发起人：XX银行 张XX 万XX 李XX 陈林源

第一条 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会《村镇银行管理暂行规定》等的关规定，根据平等互利的原则，经各发起人友好协商，决定设立XX村镇银行股份有限公司（以下简称“XX村镇银行”），并就有关事项达成如下协议。

第二条 公司采取发起人设立方式，各股东以其认购的股份为限对公司承担有限责任。公司具有独立法人资格。

第三条 公司发起人 发起人之一：XX银行 住所：

法定代表人： 电话： 传真： 邮政编码：

发起人之二：张文耀 住所：

身份证号码： 电话： 邮政编码： 以起人之三： 住所：

第四条 公司性质和名称

4.1 公司性质：股份有限公司 4.2 拟注册名称： 中文：XX村镇银行 英文：

公司名称以公司登记机关核准的为准。发起人应在本协议生效后三十日内，共同或共同委托第三方代为申请企业名称预先核准事宜。

第五条 住所

内蒙古自治区呼和浩特市新城区 第六条 法定代表人由董事长担任 第七条 股份总额、每股金额

7.1 公司注册资本为人民币2000万元。

7.2 公司的全部资本分为等额股份，每股金额为人民币1元。股份总额为2000万股。 7.3 发起人全部以现金认购股份，其中： XX银行认购400万股，占股份总额的20%； 张文耀认购200万股，占股份总额的10%； 7.4 公司股东以登记注册时的认购为准。

7.5 公司股份以股票形式出现，股票是公司签发的有价证券。公司股票采用记名方式，股东所持有的股票即为其所认购股份的书面凭证。

第八条 发起缴付认缴出资

公司名称预先核准登记后，应当在三十日内到银行开设公司临时帐户。发起人应当在银行业监督管理部门批准筹建申请后三十日内，将全部货币出资足额存入公司临时帐户。

第九条 发起人足额出资后，应聘请双方一致同意的在中国注册会计师事务所进行验资，并根据注册会计师出具的验资报告，向已缴会出资的发起各方出具公司股票。

第十条 公司经营宗旨和经营范围

XX村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营管理机制，以为“三农”提供金融服务为宗旨，促进本辖区农户、农业和农村经济的发展。

XX村镇银行的经营范围： ㈠ 吸收公众存款；

㈡ 发放短期、中期和长期货款； ㈢ 办理国内结算；

㈣ 办理票据承兑与贴现； ㈤ 从事同业拆借； ㈥ 从事银行卡业务；

㈦ 代理发行、代理兑付、承销政府债券； ㈧ 代理收付款项及代理保险业务；

㈨ 经银行业监督管理机构批准的其他业务。 第十一条 筹建工作小组

11.1 发起人各方共同成立筹建工作小组（下称筹建组），负责公司筹建工作。筹建组由名人员组成，筹建级组长。全体发起人通过召开发起人大会确认上述筹建驵的组成，并授权筹建组履行如下职责：

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